Дело № 2-1029/2023

УИД 26RS0030-01-2023-001131-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2023 года ст. Ессентукская

Предгорный районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего, судьи - Дождёвой Н.В., 

при ведении протокола с/з помощником судьи - Джандубаевым З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Предгорного районного суда Ставропольского края без использования средств аудио-фиксации гражданское дело по исковому заявлению АО "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Русский Стандарт» и взыскании судебных расходов,

установил:

АО «Банк Р. С.», в лице полномочного представителя обратилось в суд с исковыми требованиями имущественного характера к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского К. №.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, Б. открыл счёт № и выпустил пластиковую карту, заключив тем самым с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. 

Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского К. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Б. действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении.

В рамках договора о карте клиент просил Б. на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.», и Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта Б. оферты клиента. Подписывая заявление, ФИО1 располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности определенные договором, изложенные, как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. 

В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. 

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. 

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Б. направлял клиенту счета-выписки. 

В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного К.. 

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №. 

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Б. К., определяется моментом востребования задолженности Б. - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. 

ДД.ММ.ГГГГ Б. выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 189 308 рублей 50 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Б. клиентом не исполнено. 

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет 189 308 рублей 50 копеек.

Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, Б. был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию Б. в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения. 

Обратившись в суд, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 308 рублей 50 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 986 рублей 17 копеек. Также просит рассмотреть дело в отсутствие представителя Б..

Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информации о времени и месте рассмотрения дела на интернет-сайте Предгорного районного суда 

<

адрес>, а также заказным письмом с уведомлением.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявив в исковом заявлении ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Б., заявленные исковые требования просит удовлетворить в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, уважительных причин своей неявки, суду не сообщила.

Вместе с тем, до начала рассмотрения дела по существу, по информационно-справочной службе суда ответчик направила заявление о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, в связи с истечением которого просит в иске отказать. 

Учитывая, что явка стороны в судебное заседание является правом, а не обязанностью, с учетом положений ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным, рассмотреть заявленные требования в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле, согласно статей 59, 60, 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Конституция РФ гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (ст. 8, ч.ч. 1, 2 ст. 19, ч.ч. 1, 2 ст. 35, ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст. 46). 

В соответствии с общим правилом ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Пределы осуществления гражданских прав установлены ст. 10 ГК РФ, в соответствии с которой, в частности, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, в соответствии с п. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются. 

Способы защиты гражданских прав, предусмотренные ст. 12 ГК РФ избирает истец, защиту нарушенных или оспоренных прав осуществляет суд. 

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского Кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т. п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях,предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (Кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в Б. с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней кредитный договор на условиях, изложенных в самом заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского К. №.

В тексте заявления о предоставлении потребительского К. в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора и на заключение договора о карте.

В п. 3 Заявления, ФИО1 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого: выпустить на её имя карту «Р. С.», открыть банковский счет в рамках договора о карте, в том числе для размещения и отражения операций, совершенных с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты в рамках установленного лимита. Делая указанную в п. 3 заявления оферту, ФИО1 согласилась с тем, что размер лимита будет определен Б. самостоятельно на основании сообщенных ею Б. сведений.

ДД.ММ.ГГГГ, проверив платежеспособность Клиента, Б. открыл счёт № и выпустил пластиковую карту, заключив тем самым с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. 

ДД.ММ.ГГГГ Б. открыл счёт № и выпустил пластиковую карту, заключив тем самым с ФИО1 договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» № с выдачей кредитной карты по тарифному плану ТП 1, действующему до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, а все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.». 

Факт заключения данного кредитного договора, получения и использования кредитной карты ответчиком не оспаривался и подтверждается представленной в дело выпиской по лицевому счету 40№, открытому заемщику Б. при заключении договора.

В соответствии с разделом 3 Условий, за обслуживание Счета Б. взимает с Клиента плату в соответствии с Тарифами.

Согласно разделу 4 Условий, задолженность Клиента перед Б. возникает в случаях предоставления Б. клиенту К., возникновения сверхлимитной задолженности, начисления Б. подлежащих уплате Клиентом плат и комиссий. По окончании каждого расчетного периода Б. формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, которая содержит: все операции, отраженные на Счете, баланс на начало и конец расчетного периода, сумму задолженности на конец расчетного периода, сумму минимального платежа и дату его оплаты. В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на Счете денежные средства в размере такого минимального платежа, данное обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом Минимального платежа, за который Б. вправе взимать плату в соответствии с тарифами. Срок погашения Задолженности по Договору, включая возврат ФИО2, определяется моментом востребования Задолженности Б., с целью которого Б. выставляет Клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в Заключительном счете-выписке.

В соответствии с п.п. 7.3, 7.4 Условий, Клиент обязан не использовать Карту и вернуть ее в Б. в течение 3-х рабочих дней после предъявления Б. письменного требования о ее возврате (в том числе в виде выставленного Клиенту заключительного счета-выписки).

Из представленной истцом выписки из лицевого счета и расчета задолженности следует, что воспользовавшись кредитными денежными средствами, свою обязанность по возврату К. заемщик ФИО1 не исполняла, в связи с чем, ее задолженность перед Б. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составила 189 308 рублей 50 копеек.

Из расчета задолженности (л.д. 7), следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09.2006 года по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 189 308 рублей 50 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Таким образом, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению К., ДД.ММ.ГГГГ, Б., на основании п. 4 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику Заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, который ответчиком исполнен не был.

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено.

Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий Договора, ФИО1 не надлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по возвращению К., в связи с чем, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком было заявлено о пропуске АО «Банк Р. С.» срока исковой давности для обращения в суд.

Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Одновременно положениями ст.198 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Таким образом, исходя из условий заключенного договора и с учетом того факта, что ДД.ММ.ГГГГ Б. был выставлен ответчику заключительный счет - выписка о полном погашении задолженности по договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно ДД.ММ.ГГГГ истцу стало достоверно известно о нарушении его права, поскольку ответчик свои обязательства перед АО «Банк Р. С.» не выполнил, то есть с указанного периода времени и начался течь срок исковой давности. 

Пункт 1 ст. 204 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> удовлетворено заявление АО «Банк Р. С.» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Р. С.» № от ДД.ММ.ГГГГ который ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями. 

Из материалов дела следует, что истец АО «Банк Р. С.» ДД.ММ.ГГГГ обратился в Предгорный районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты «Р. С.» № от ДД.ММ.ГГГГ по выставленному ДД.ММ.ГГГГ требованию со сроком уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В Предгорный районный суд 

<

адрес> АО «Банк Р. С.» обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, т.е. спустя 11 месяцев после отмены судебного приказа.

Указанное свидетельствует о том, что, как на день подачи иска, так и на день подачи заявления о выдаче судебного приказа, истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

Частью 2 ст. 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ и абз. 3 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, является самостоятельным основанием отказа в иске. 

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 189 308 рублей 50 копеек удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи искового заявления истек, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В связи с тем, что суд отказывает в удовлетворении требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд отказывает в удовлетворении требований АО «Банк Р. С.» о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной при подаче иска и судебного приказа государственной пошлины в размере 4 986 рублей 17 копеек. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199,321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 42106180 от 09.12.2005 года в размере 189 308 (сто восемьдесят девять тысяч триста восемь рублей) рублей 50 копеек и судебных расходов в размере 4 986 (четыре тысячи девятьсот ) рублей 17 копеек, – отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца, со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Предгорный районный суд Ставропольского края.

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2023 года.

Судья «подпись» Н.В. Дождёва