Дело №2-535/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 9 июля 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Филатовой О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № от 8 июля 2014 года, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный экспресс банк» (далее ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав, что 8 июля 2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 в акцептно - офертной форме заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета кредитования № (далее по тексту договор кредитования), по которому банк в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению заемщика, а также для уплаты страхового взноса предоставил ФИО1 денежные средства в размере 284711 руб. на срок до 8 июля 2019 г., а заемщик принял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику кредит в сумме 284711 руб. Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредиту и уплате процентов, в связи с чем за период с 10 сентября 2014 г. по 29 января 2019 г. образовалась задолженность по договору кредитования от 08 июля 2014 г., которая составила 510227 руб. 43 коп., из которых: 237373 руб. 47 коп. – задолженность по основному долгу, 272853 руб. 96 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по договору кредитования № от 8 июля 2014 г. в размере 510227 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины –8302 руб. 27 коп.

Заочным решением Кувандыкского районного суда от 10 апреля 2019 г. исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены в полном объеме.

Определением Кувандыкского районного суда от 29 мая 2019 г. заочное решение Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 10 апреля 2019 г. отменено, производство по делу возобновлено.

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 14 июня 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «ЮрБизнес-М».

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», ответчик ФИО1, третье лицо ООО «ЮрБизнес-М» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Ранее допрошенный в суде ответчик ФИО1 иск не признал, ссылаясь на то, что основной долг по договору кредитования № от 8 июля 2014 г. и проценты за пользование кредитом за период с 9 февраля 2015 г. по 5 июня 2015 г. взысканы с него судебным приказом мирового судьи от 30 июня 2015 г. и удерживаются из пенсии.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 8 июля 2014 г. ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (после переименовании ПАО «Восточный экспресс банк») с заявлением клиента о заключении договора кредитования №, в котором просил заключить с ним кредитный договор и договор банковского счета (смешанный договор) на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского банковского специального счета (далее Общие условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт АО «КБ «Восточный» (далее -Правила), и Тарифах Банка, установить ему индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 284711 руб., срок возврата кредита – 8 июля 2019 г., под 35,5% годовых. В указанном заявлении ФИО1 просит банк произвести акцепт его оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности действий: открытия ему банковского специального счета с номером № и зачисления на данный счет денежных средств, предоставленных в кредит.

Своей подписью в заявлении от 8 июля 2014 г. ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка и просит признать их неотъемлемой частью заявления, также подтвердил, что ознакомлен с графиком погашения кредита, содержащимся в тексте заявления о заключении договора кредитования, согласно которому заемщик принял на себя обязательства ежемесячно вносить в погашение основного долга и процентов по нему 10208 руб. 8 числа каждого месяца, кроме последнего в сумме 10082руб. 23 коп.(л.д.15– 16, л.д. 18).

В соответствии с п. 4.1. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на указанный в заявлении банковский счет. 

Согласно выписке из лицевого счета №, за период с 8 июля 2014 г. по 29 января 2019 г. денежные средства, предоставленные в кредит, в размере 284711 руб., перечислены на счет ФИО1 8 июля 2014 г. (л.д.12-14).

В соответствии с п.1. ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии с п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор) (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Согласно с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из изложенного следует, что, достигнув соглашение по всем существенным условиям договора потребительского кредита и банковского специального счета, которые содержались в заявлении клиента о заключении договора кредитования, Общих (Типовых) условиях потребительского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах, ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили 8 июля 2014 г. договор кредитования №. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредита, также свидетельствует о признании им данного договора заключенным. 

При этом, ФИО1 принял на себя все права и обязанности, определенные договором кредитования, изложенные в тексте заявления клиента о заключении договора кредитования, в Тарифах и Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, в том числе, обязанность погасить кредит и уплатить банку проценты за пользование кредитом, предусмотренные в заявлении клиента (п.4.2 Общих условий потребительского кредитования). 

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 5.1.10. Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств по договору кредитования от 8 июля 2014 г. ФИО1 платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, последний платеж по кредиту произвел 20 декабря 2018 г., в сумме, недостаточной для погашения долга, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 12-14). 

Судебным приказом, вынесенным мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору о предоставлении кредита № от 8 июля 2014 г. за период с 09 февраля 2015 г. по 05 июня 2015 г. в сумме 312412 руб. 75 коп., из которых, 273645 руб. 26 коп. – основной долг, 38767 руб. 49 коп. – проценты, возврат госпошлины 3162 руб. 06 коп., а всего взыскано 315574 руб. 81 коп. (л.д. 52).

На основании указанного судебного приказа возбуждено исполнительное производство, с пенсии должника производится удержание денежных средств. Судебный приказ не отменен.

Согласно выписке из лицевого счета за период с 08 июля 2014 г. по 29 января 2019 г., погашение долга взыскивается из пенсии должника в пользу ООО «ЮрБизнес-М» (л.д.12-14).

Таким образом, основной долг и проценты за пользование кредитом за период с 9 февраля по 5 июня 2015 г. в сумме 312412 руб. 75 коп. ранее взысканы судом и не могут быть взысканы повторно, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга и процентов за указанный период удовлетворению не подлежат.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 29 января 2019 г. задолженность по процентам по договору кредитования за период с 9 июня 2016 г. по 29 января 2019 г. составила 144120 руб. 54 коп. (145364 руб. 94 коп. – 676 руб. 40 коп. (уплаченные проценты) - 568 руб. 00 коп.(уплаченные проценты), 99715 руб. 41 коп. – задолженность по просроченным процентам (л.д.9-11).

Проверив расчет, суд ошибок в нем не обнаружил. Ответчик свой расчет и доказательства в его обоснование не представил. 

Таким образом, поскольку ФИО1 допустил нарушение сроков уплаты сумм основного долга и процентов по нему, до настоящего времени долг по договору кредитования не погасил, ответчик доказательств полного погашения задолженности по указанному договору не представил, то с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» необходимо взыскать задолженность по процентам по договору кредитования от 8 июля 2014 г. в общем размере 243835 руб. 95 коп. (144120 руб. 54 коп. + 99715 руб. 41 коп.).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче иска ПАО «Восточный экспресс банк» уплачена государственная пошлина в размере 8302 руб. 27 коп., исходя из суммы заявленных требований в размере 510227 руб. 43 коп., что подтверждается платежным поручением № от 5 февраля 2019 г. на сумму 8302 руб. 27 коп.(л.д.6). Иск банка суд удовлетворяет частично на сумму 243835 руб. 95 коп., что составляет 47,8% от заявленных требований в размере 510227 руб. 43 коп., поэтому с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3968 руб. 50 коп. (8302 руб. 27 коп.х 47,8%).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № от 8 июля 2014 года в размере 243835 (двести сорок три тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 95 копеек, из них: 144120 (сто сорок четыре тысячи сто двадцать) рублей 54 копейки - проценты за пользование кредитом, 99715 (девяносто девять тысяч семьсот пятнадцать) рублей 41 копейка - просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3968 (три тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 50 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова