Дело №2-410/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 сентября 2018 года г. Инза районный суд

Судья Инзенского районного суда Ульяновской области Росляков В.Ю.,

при секретаре Просвирниной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Представитель Акционерного общества Банк «Венец» (Далее – АО Банк «Венец») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указал, что на основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 14.11.2013 и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 14.11.2013 между АО Банк «Венец» и ФИО1 заключен договор об установлении кредитного лимита №*** от ***.2013. В соответствии с договором банк предоставил заемщику кредитный лимит на банковскую карту в сумме ** рублей 00 коп. на срок по 30.11.2016 с взиманием процентной ставки согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредита. Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных договором. Согласно уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец расчетного периода. Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно: неустойка по просроченному долгу 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня ее погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки; неустойка по просроченным платежам- начисление штрафа за каждый случай возникновения просроченного платежа: на третий день – 300 рублей, на седьмой день – 700 рублей.

Тарифами на обслуживание счетов банковских карт установлены следующие платы за услуги банка: услуги по СМС-информированию оплачиваются в сумме 50 руб. ежемесячно, услуги по выдаче наличных в стороннем банкомате 3,9% от суммы к снятию. Взятые на себя обязательства заемщиком не были выполнены надлежащим образом. В адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной договором. В результате невыполнения заемщиком своих обязательств задолженность по состоянию на 13.04.2018 составляет 319724 руб. 52 коп. в том числе:

-задолженность по основному долгу-157 975 руб. 76 коп;

-задолженность по процентам-2 314 руб.61 коп;

-неустойка по просроченным платежам (0,2%)-144 389 руб.5 коп.;

-штрафы- 4 700 руб. 00 коп.;

-комиссия-345 руб. 00коп. 

Ссылаясь на ст.ст.310, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 24, 40, 98, 121-123 ГПК РФ, 333.19 НК РФ, просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность по договору №03-107-01310 от 14.11.2013 года в размере 319 724 руб. 52 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6 397 руб. 25 коп.

Представитель истца – АО Банк «Венец» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просила рассмотреть дело в её отсутствие, уменьшить размер неустойки и штрафа. 

Рассмотрев материалы дела, судья приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст.810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. №266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт»).

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта.

Данный договор является договором банковского счета с возможностью совершения операций при отсутствии на счете клиента собственных денежных средств (овердрафт).

Правовое основание такого договора определено статьей 850 ГК РФ и Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт.

Согласно п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

В случае, если клиент направляет в банк оферту с предложением о заключении договора о карте, в которой он сообщает о своем согласии с условиями и тарифами по картам, банк, приняв положительное решение о заключении договора, открывает клиенту счет, выпускает на имя клиента карту и осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств.

С момента принятия (акцепта) банком предложений (оферты) клиента договор считается заключенным (статьи 432, 433, 434, 435, 438 ГК РФ).

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из материалов дела следует, что 14.11.2013 года ответчик ФИО1 обратилась в АО Банк «Венец» с анкетой-заявлением на получение кредита.

В соответствии с уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 14.11.2013 года сумма кредита составляет ** руб. 00 коп., дата погашения – 30.11.2016 года, процентная ставка в течение Приветственного периода – 90 дней с даты заключения договора – 0%, с 91 дня с даты заключения договора – 18%, полная стоимость кредита- 15,51%, сумма ежемесячного платежа не позднее 25-го числа каждого календарного месяца, включает платежи по основному долгу (минимальный платеж равный 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода), проценты за пользование кредитом, а также платежи по просроченной задолженности, неустойки и иные платежи при их наличии в сумме, доведенной банком до клиента в соответствии с общими правилами.

С условиями предоставления и погашения кредита ФИО1 ознакомлена и согласна, о чем имеется ее подпись в уведомлении.

Таким образом, между АО Банк «Венец» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** 14.11.2013, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на банковскую карту в сумме ** рублей на срок по 30.11.2016, впоследствии размер получаемых денежных средств был увеличен.

При таких обстоятельствах, истец свои обязанности по договору исполнил.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По условиям договора заемщик обязался уплачивать ежемесячные платежи в размерах, определенных Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 15.11.2013, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов. Указанные обязанности заемщиком не были выполнены надлежащим образом.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной Общими условиями установления кредитного лимита в ЗАО Банк «Венец».

Согласно предоставленному расчету задолженность по договору по состоянию на 13.04.2018 составляет 319 724 руб. 52 коп. в том числе:

-задолженность по основному долгу – 157 975 руб. 76 коп.;

-задолженность по процентам – 2 314 руб. 61 коп.;

-неустойка по просроченным процентам (0,2%) – 144 389 руб. 15 коп.;

-штрафы – 14 700 руб. 00 коп.;

-комиссии – 345 руб. 00 коп.

Истицей заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, уменьшении размера неустойки и штрафа.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования от 14.11.2013 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора по возврату кредита и (или) уплате процентов в виде неустойки по просроченному долгу - 0.2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня ее погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки; неустойка по просроченным платежам- начисление штрафа за каждый случай возникновения просроченного платежа: на третий день- 300 рублей, на седьмой день-700 рублей.

Из предоставленного расчета следует, что ответчику начислены неустойка в размере 144 389 руб. 15 коп., а так же штраф в размере 14 700 руб. 00 коп.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из представленных материалов следует, что у ответчицы в конце 2017 г. скончался супруг, при этом у него имеются кредитные обязательства перед другими банками.

С учетом положений ст.333 ГК РФ, суд полагает возможным снизить сумму неустойки, подлежащую взысканию в пользу банка, до 40 000 руб. 

При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 215 335 руб. 37 коп

Удовлетворяя исковые требования частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную государственную пошлину. 

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6397 руб. 25 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного общества Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Венец» сумму задолженности по кредитному договору №*** в размере 215 335 (двести пятнадцать тысяч триста тридцать пять) рублей 37 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6397 (шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 25 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Инзенский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме изготовлено 10 сентября 2018 г.