Дело № 2-715/2020, УИД 54RS0012-01-2020-000916-85

Поступило в суд 07.07.2020г.

Мотивированное 

решение

 изготовлено 30.10.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«27» октября 2020г. г.Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи И.Ф. Чечётка, 

при секретаре судебного заседания Е.Ф. Токаревой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ., после отмены ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей 2-го судебного участка Барабинского судебного района Новосибирской области ФИО1 судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ., общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее по тексту ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 058руб. 49 коп. и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче иска в суд, в размере 5 671 руб..

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д. 4-5) указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» №, которое является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживания карты, а также кредитного договора.

Согласно заявлению на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик просил выдать кредитную карту. Заемщик был уведомлен, что активация карты является добровольной и может быть активирована в течение 10 лет с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчик активировал кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт счет и присвоен №, т.е. между АО «ОТП Банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты, с установленным лимитом в размере 108 000 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «АФК»» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком передано ООО «АФК» в размере 247 058 руб. 49 коп., в том числе основной долг 106 483 руб. 14 коп., проценты в размере 138 393 руб. 30коп., комиссии 742 руб. 36 коп., штрафы 1439руб. 69коп. 

До настоящего времени обязательства ответчиком по указанному кредитному договору не исполнены.

В судебное заседание представители истца, просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в письменных возражениях указал, что исковые требования не признает, просил суд в их удовлетворении отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, изучив основания и требования иска, выслушав возражения ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ФИО2 обратился в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита в сумме 7 090 руб., на срок 3 месяца, с процентной ставкой 57,8 % (полная стоимость кредита 75,59 %), с открытием счета №; размером первого ежемесячного платежа 1941 руб. 72 коп., последнего 1 916 руб. 39 коп..

Подписывая указанное заявление, ФИО2 заявил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия кредитного договора» ОАО «ОТП Банк»…, являющихся неотъемлемой частью настоящего договора и действующими на момент его подписания, а также она ознакомлен и согласен с Тарифами по потребительскому кредитованию. 

Кроме этого, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» просил открыть на его имя банковский счет и предоставить ему банковскую карту и Тарифы, посредством направления письма по адресу, указанному в п.6 настоящего заявления.

Просил предоставить кредитную карту в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

Он уведомлен о своем праве не активировать карту, в случае несогласия с Тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с Тарифами. После получения карты и её активации, просил направить ему ПИН-конверт письмом, по адресу, указанному в п.6 настоящего заявления.

Он присоединился к Правилам, Тарифам и обязался их соблюдать. 

Настоящим заявлением он предоставила Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. 

Ознакомившись и согласившись с полным текстом «Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект» в ОАО «ОТП Банк» (далее по тексту «Правила ДБО»), а также «Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством Системы «ОТП Банк», содержание которых ему полностью понятны, просил заключить с ним договор ДБО. 

Указанный договор (заявление на получение потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ) подписан ФИО2, о чем свидетельствуют его личные подписи.

Факт получения указанной кредитной карты подтверждается выпиской из лицевого счета.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 активировал кредитную карту, что следует из выписки по счету (л.д. 41), то есть согласно Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» между ними заключен кредитный договор с открытием счета №, которому присвоен № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно информации о полной стоимости кредита, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты составляет 5%, плата за SMS-услугу 59 руб. в месяц.

Таким образом, ОАО «ОТП Банк» выполнил условия кредитного договора перед ФИО2, который впоследствии ненадлежащим образом стал выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила исполнение обязательств по оплате задолженности. 

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.1 Правил клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и сроки, установленные порядком погашения кредитом и уплаты процентов.

Согласно разделу 2 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО "ОТП Банк" клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (л.д. 40-оборот).

Из выписки по счету следует, что ФИО2 совершал расходные операции по карте, однако погашение задолженности и уплату процентов за пользование кредитом производились с нарушением условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В пункте 8.4.4.5 Правил согласовано право банка уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу.

Из условий договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 80-82) следует, что АО «ОТП банк» (цедент) уступило ООО «АФК» (цессионарию) права требования к физическим лицам, по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, … в том числе право на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора. Сведения об уступаемых требованиях, указаны в приложении № 1 к настоящему договору, том числе права требования к ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 382, 384, 388, 421, 423, 572 Гражданского кодекса Российской Федерации, правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 1, 2, 4, 14 Информационного письма Президиума от 30.10.2007 N 120 "Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации",статьей 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", суд считает, что к ООО «АФК» перешло право требования исполнения обязательств ФИО2 по вышеуказанному кредитному договору, исходя из того, что договор цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, является возмездной сделкой; соглашение об уступке права (требования), не противоречит Закону; действующим законодательством не предусмотрен запрет на уступку права требования по кредитному договору в пользу не кредитной организации, а в кредитном договоре не установлен запрет на совершение цессии.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 247 058 руб. 49 коп., в том числе основной долг в размере 106 483 руб. 14 коп., проценты за пользование денежными средствами в размере 138 393 руб. 30 коп., комиссии в размере 742 руб., платы по страхованию в размере 1439руб. 69 коп..

ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» направило ФИО2 требование об оплате задолженности по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 058 руб. 49 коп. (л.д. 85,87), которое ответчиком исполнено не было.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» исковая давность согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ применяется только по заявлению стороны в споре.

Проверяя заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о состоятельности данных доводов, а следовательно к тому, что исковые требования ООО «АФК» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

При этом, суд исходит из следующего. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п.17 названного постановления Пленума, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Между тем, ООО «АФК» обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. отменен, за сроком исковой давности, т.к. последний платеж был произведен ответчиком (согласно расчету задолженности) ДД.ММ.ГГГГ..

С исковым заявлением истец обратился ДД.ММ.ГГГГ., т.е. за сроком исковой давности.

Согласно требованиям ст.198 Гражданского процессуального кодекса РФ судом при вынесении решении должен быть решен вопрос о судебных расходах. 

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика судебных расходов, связанных с оплатой истцом госпошлины при подаче иска в суд в размере 5 671 руб., следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.199 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня составления судом мотивированного решения в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области.

Судья И.Ф. Чечётка