РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2017 года г. Зеленокумск

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Валикова К.С.,

при секретаре Магомедовой М.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств в счет задолженности по кредитному договору и судебных расходов, ссылаясь на то, что 22.06.2012 года ФИО1 заключила с истцом договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета №, в соответствии с которым истец, в качестве нецелевого кредита для использования по усмотрению должника, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) предоставил должнику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В связи с нарушением ответчиком условий договора, в частности задержек по внесению платежей по основному долгу и процентов за пользование кредитом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 

<

данные изъяты> в том числе: ссудная задолженность в размере 

<

данные изъяты> задолженность по процентам в размере 

<

данные изъяты> задолженность по неустойке в размере 

<

данные изъяты> задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 

<

данные изъяты> а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не прибыл, в материалах дела имеется заявление истца с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не прибыла. В материалах дела имеются возражения на исковое заявление, в котором указано, что ответчица частично признает исковые требования и в соответствии со ст. 333 ГК РФ просить снизить задолженность по неустойке до 10000 рублей, в соответствии со ст. 404 ГК РФ просит снизить, на усмотрение суда, сумму основного долга и процентов за кредит, а также просит рассмотреть гражданское дело в её отсутствие.

Учитывая наличие заявления представителя истца с просьбой рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и заявление ответчика, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исследовав материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу..

Согласно ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно ч. 2 указанной статьи права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. ст. 819 - 820 ГК РФ, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено и подтверждено материалами гражданского дела, что ФИО1 22.06.2012 года обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

На основании оферты ответчика, изложенной в заявлении от 22.06.2012 года, Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Восточный Экспресс Банк» 22.06.2012 года Банком был произведен акцепт, а именно - Банк открыл ответчику текущий банковский счет в валюте РФ, по которому предоставил ответчику кредит в пределах лимита кредитования в размере 

<

данные изъяты> и выпустил карту №, которую ответчик получил, что подтверждается отчетом по кредитной карте.

Согласно условиям кредитования, направленное ответчицей заявление следует рассматривать, как предложение (оферту) о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе. Данные о кредитовании счета настоящего заявления, Типовых условиях кредитования счета и Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный». Ответчица просила Банк принять решение о заключении Соглашения о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения данной оферты. В случае согласия Банка на заключение Соглашения о кредитовании счета, предложенного в заявлении, просила Банк произвести акцепт сделанной в заявлении оферты путем совершения следующих действий: открыть текущий банковский счет, валюта счета – рубли; выдать не персонифицированную кредитную карту Visa Elektron Itstant Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету. Согласна с тем, что Банк может принять решение о выпуске на ее имя карты и передаче её ей вместе с персональным идентификационным номером (

<

***>), путем направления письма, содержащим карту и 

<

***>, по адресу ее фактического места проживания или путем выдаче ей карты и 

<

***> при ее личном обращении в Банк после соответствующего звонка из Банка.

Исходя из п. п. 2 - 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3. ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, установив, что ФИО1 были совершены действия, направленные на получение кредита от истца, которая собственноручно подписывала необходимые для этого документы, суд приходит к выводу о том, что между истцом и ответчиком сложились отношения по кредитному договору.

Из отчета по кредитной карте (№ счета карты №) видно, что с 24.06.2012 года со счета ответчика с использованием карты были сняты денежные средства в размере 

<

данные изъяты>

Согласно п. 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, ежемесячно в операционных день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренного в разделе: Данные о кредите Заявления Клиента, Клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит. В случае совпадения даты исполнения обязательств по погашению кредита с выходным днем, исполнение Клиентом обязательств должно быть произведено не позднее следующего за ним операционного дня. Если дата погашения кредитной задолженности, указанная в разделе Данные о кредите Заявления Клиента, приходится на несуществующую дату месяца, Клиент вносит денежные средства на банковский специальный счет не позднее последнего операционного дня данного месяца. Размер последнего платежа по кредиту Клиент должен уточнить у ответственного сотрудника Банка перед внесение средств на счет. 

В соответствии с пунктом 1.3 Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в Разделе Данные о кредите Заявления Клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления Кредита на банковский специальный счет либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным днем операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

На основании статьи 810, пункта 2 статьи 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В обоснование заявленных требований истец в своем заявлении ссылался на то, что ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства.

Согласно п. 1.7 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета, банк имеет право произвести досрочное погашение кредитной задолженности путем списания без распоряжения Клиента имеющихся денежных средств с банковского специального счета. При наличии обстоятельств свидетельствующих о том, что обязательства по возврату кредитной задолженности будут выполнены клиентом ненадлежащим образом, в случае нецелевого использования кредита, нарушения условия о перечислении денежных средств, полученных в кредит, с банковского специального счета клиента на счет продавца в оплату товара/работ/услуг; нарушение клиентом 2 и более раз сроков погашения кредитной задолженности, как они установлены в настоящих условиях. 

Разрешая спор о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору, суд исходит из того, что ответчица ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленный истцом расчет суммы задолженности суд считает обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, нормам действующего законодательства.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств о наличии задолженности в ином размере, ответчицей не представлено.

С учетом изложенного, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При разрешении иска в части взыскании неустойки по кредитному договору суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» применение статьи 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Вместе с тем и с учетом того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за нарушение обязательства, в обеспечение баланса интересов сторон, суд считает необходимым отказать в снижении размера неустойки, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств затруднительного материального положения, одного лишь заявления о применении ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, не достаточно для снижения размера неустойки.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (платежное поручение № 99652 от 25.08.2016 года и платежное поручение № 9608 от 27.03.2017 года), поскольку в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» с ФИО1 задолженность по договору о предоставлении кредита № от 22.06.2012 года в сумме 

<

данные изъяты> в том числе: ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> задолженность по процентам в размере 

<

данные изъяты> задолженность по неустойке в размере 

<

данные изъяты> и задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании в размере 

<

данные изъяты> 

Взыскать в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение календарного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд.

Мотивированное решение суда, в соответствии со ст. 199 ГПК РФ, изготовлено в окончательной форме 17.05.2017 года.

Судья. подпись К.С. Валиков

Копия верна: 

Судья К.С. Валиков