Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 ноября 2017 года г. Венёв

Венёвский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Волковой М.С.,

при секретаре Бочарниковой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ЗАО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ЗАО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 488559 рублей 61 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8085 рублей 60 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 18 июля 2013 года ФИО1 и ЗАО "Кредит Европа Банк" заключили кредитный договор № на сумму 420000 рублей под 

<

данные изъяты> годовых сроком на 60 месяцев по 18 июля 2018 года. Договор, заключенный между банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Согласно кредитному договору заемщик должен обеспечить возврат предоставленной суммы и процентов в установленный срок и в полном объеме. Стороны заключили договор путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающего в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и тарифы банка. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с 19 августа 2013 года по 18 июля 2018 года, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере 12834 рубля 87 копеек, в последний месяц 12952 рубля 66 копеек.

В соответствии с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 27% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность – 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению 4 дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение 4 (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности.

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

22 октября 2013 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 18 июля 2013 года. На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию. Кредитного договора между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 22 октября 2013 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 18 июля 2013 года, составлявшую на 22 октября 2013 года – 434567 рублей 40 копеек. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до 1 ноября 2018 года с погашением, начиная с 2 декабря 2013 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 21% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком между ЗАО «Креди Европа Банк» и ФИО2 был заключен договор поручительства № от 22 октября 2013 года, согласно которому поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора.

Свои обязательства ответчик не исполняет, денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, в результате чего наносит ущерб экономическим интересам Банка.

Просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО2 и ФИО1 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от 18 июля 2013 года, а также сумму процентов по состоянию на 5 августа 2014 года в размере 488559 рублей 61 копейку, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8085 рублей 60 копеек.

Представитель истца ЗАО «Кредит Европа банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщили.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч. 1 ст. 314 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361, ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Статьей 367 ГК РФ предусмотрены основания прекращения поручительства, одним из которых является истечение указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ч. 2 ст. 323 ГК РФ).

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 18 июля 2013 года между ЗАО "Кредит Европа Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 420000 рублей под 

<

данные изъяты> годовых сроком по 18 июля 2018 года (заявление на кредитное обслуживание) 

<

данные изъяты>

Указанная сумма была зачислена кредитором на расчетный счет ответчика № согласно условиям договора.

22 октября 2013 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности проведения реструктуризации по договору № от 18 июля 2013 года 

<

данные изъяты> На основании Заявления (Оферты) на реструктуризацию кредитного договора между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 22 октября 2013 года, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам по договору № от 18 июля 2013 года, составлявшую на 22 октября 2013 года – 434567 рублей 40 копеек. Данная реструктуризация представляет из себя рассрочку погашения указанной задолженности до 1 ноября 2018 года с погашением, начиная с 2 декабря 2013 года, при этом процентная ставка по кредиту составила 

<

данные изъяты> годовых.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком между ЗАО «Кредит Европа Банк» и ФИО2 (Поручитель) заключен договор поручительства № от 22 октября 2013 года, согласно которому Поручитель принял на себя обязательства перед Банком отвечать за исполнение Заемщиком своих обязательств по выплате всей суммы, причитающейся банку по вышеуказанному кредитному договору, определяемой на момент предъявления требований, включая сумму основного долга, проценты, комиссии, возмещение издержек Банка по взысканию долга, а также иных возможных расходов, связанных с исполнением кредитного договора 

<

данные изъяты>

Следовательно, ФИО2 в соответствии с условиями договора поручительства и норм закона несет перед кредитором – ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства.

ФИО1 допустил просрочку по платежам в счет погашения долга, в связи с этим образовалась задолженность в сумме 488559 рублей 61 копейка, что подтверждается расчетом истца 

<

данные изъяты>

В соответствии с условиями договора и дополнительного соглашения к договору о предоставлении и обслуживании кредита № от 22 октября 2013 года, ответчик обязан был обеспечить возврат предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете №. 

В свою очередь банк в установленную графиком платежей дату оплаты вправе производить в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита.

ФИО1 не исполняет надлежащим образом свои обязательства – возвратить сумму кредита в установленный срок в полном объеме с процентами, что подтверждается выпиской по счету №

Обеспечением обязательств согласно п. 5.8 Условий кредитного обслуживания является начисление трех ставок рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты (по истечению четырех дней, на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность (три ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляются. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности.

Согласно Условий кредитного обслуживания, плановое погашение кредита клиентом осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование Кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами.

Клиент обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для покрытия выплат по кредиту согласно Графику платежей. В случае, если денежные средства клиента недостаточны для исполнения всех обязательств клиента перед банком, то обязательства клиента погашаются в следующей очередности: сумма издержек банка по получению исполнения (при наличии указанных издержек), сумма пени, комиссии банка, проценты, начисленные на просроченную задолженность, проценты, подлежащие уплате за использование кредита, оставшиеся средства засчитываются в погашение основного долга (суммы кредита).

Как видно из выписки по счету № до настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не погашена и составляет на 05 августа 2014 года 488559 рублей 61 копейка, из которых: 413122 рубля 27 копеек – сумма основного долга; 55779 рублей 33 копейки – сумма просроченных процентов; 2488 рублей 67 копеек – сумма процентов за просроченный основной долг, 14841 рубль 26 копеек- проценты по реструктуризированному кредиту, 2328 рублей 08 копеек- проценты по просроченному реструктуризированному кредиту.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования банка нашли свое подтверждение в исследованных судом доказательствах, имеющихся в материалах дела.

С учетом изложенного, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу истца сумма задолженности в размере 488559 рублей 61 копейка.

Судом установлено, что ЗАО «Кредит Европа Банк» при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в сумме 8085 рублей 60 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 8 августа 2014 года 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе и расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы. 

Поскольку действующее гражданское процессуальное законодательство не предусматривает возможность солидарного взыскания судебных расходов с нескольких ответчиков, судебные расходы в данном случае подлежат взысканию с ответчиков в равных долях.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» судебных расходов по оплате государственной пошлины по 4042 рубля 80 копеек с каждого. 

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, 

р е ш и л:

исковые требования ЗАО «Кредит Европа банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу ЗАО «Кредит Европа банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 18 июля 2013 года в размере 488559 рублей 61 копейку.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу ЗАО «Кредит Европа банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4042 рубля 80 копеек с каждого.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Венёвский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий