ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 февраля 2017 года город Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Шестеровой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-814/2017 по иску Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее по тексту - Банк ВТБ 24 (ПАО)) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору *** от 03.02.2014 в сумме 355 123,57 руб.;

по кредитному договору *** от 18.04.2014 в сумме 141 450,31 руб.,

по кредитному договору *** от 07.11.2014 в сумме 242 260,32 руб.,

расходы по уплате госпошлины в размере 10 588,34 руб..

В обоснование исковых требований истец Банк ВТБ 24 (ПАО) указал, что 03.02.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** от 03.02.2014, путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ-24 (ЗАО) и подписания ответчиком согласия на кредит. 

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, заявитель обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 400 000 руб. на срок по 04.02.2019 с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 03.02.2014 заемщику были предоставлены денежные средства. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме, кредит в установленные сроки не погашает. 

В соответствии с согласием на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

С учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам, и пени по просроченному долгу, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.05.2016 составила 355 123,57 руб., из которых: 312 852,70 руб. - сумма кредита; 37 355,73 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 331,83 руб. - пени по просроченным процентам; 2583,31 руб. - пени по просроченному долгу. 

18.04.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** от 18.04.2014 путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) и подписания ответчиком согласия на кредит, утвержденных Приказом по Банку от 29.01.2007 № 47.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, заявитель обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 150 000 руб. на срок по 18.04.2019 с взиманием за пользование кредитом 20% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 18.04.2014 заемщику были предоставлены денежные средства. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме, кредит в установленные сроки не погашает. 

В соответствии с согласием на кредит, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Таким образом, заемщик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

С учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам, и пени по просроченному долгу, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.05.2016 составила 141 450,31 руб., из которых: 122 713,86 руб. - сумма кредита; 14 714,98 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 916,79 руб. - пени по просроченным процентам; 944,68 руб. - пени по просроченному долгу; 2160 руб. - сумма долга по уплате комиссии за присоединение заемщика в программе добровольного страхования. 

07.11.2014 Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** от 07.11.2014 состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ-24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, Анкеты-Заявления на выпуск и получение карты, Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита. Ответчиком была подана в адрес истца анкета-заявление и получена банковская кредитная карта Visa, что подтверждается соответствующей распиской в получении банковской карты. 

В соответствии с согласием на установление кредитного лимита ответчику был установлен кредитный лимит в размере 198 500 руб. 

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

С учетом того, что истец снижает размер штрафных санкций до 10% общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.05.2016 составила 242 260,32 руб., из которых: 198 500руб. - сумма кредита; 33 942,64 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6490,04 руб. - пени; 3327,64 руб. – перелимит. 

Представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте, времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, возражений по иску не представил. Ответчик представил в суд заявление от 15.02.2017, в котором просит суд отложить рассмотрение дела в связи с тем, что он не может явиться, так как находится на работе (на испытательном сроке) и не может приехать для защиты своих прав. Вместе с тем, указанная причина его неявки не является уважительной, доказательств наличия уважительных причин для неявки ответчика в суд им, в нарушение требований ч. 1 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суду представлено не было.

На основании определения суда от 15.02.2017 дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ определено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом из письменных материалов дела установлено, что согласно согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 18.04.2014 *** ФИО1 настоящим выражает свое согласие на выдачу кредита в сумме 150 000 руб. по ставке 20% годовых на срок с 18.04.2014 по 18.04.2019. 

Процентный период определен как каждый период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца. 

Платежная дата определена договором ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж установлен договором в размере 4013,52 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту 0,60 % в день от суммы невыполненных обязательств. 

В соответствии с согласием на кредит ФИО1 заявляет о том, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банке. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

Согласно расчету задолженности за период с 18.04.2014 по 13.05.2016 с учетом штрафных санкций на основании графика погашения кредита и уплаты процентов, представленных суду, по состоянию на 14.05.2016 при подаче искового заявления в суд, ФИО1 по кредитному договору *** от 18.04.2014 имел задолженность: по плановым процентам - 14 714,98 руб., задолженность по пени – 9167,91 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 9 446,81 руб., задолженность по комиссиям за коллективное страхование - 2160 руб., остаток ссудной задолженности - 122 713,86 руб. Всего сумма к погашению 158 203,56 руб.

Также в материалы дела представлено заявление ФИО1 на включение в число участников программы страхования от 18.04.2014, согласно которому он просит включить его в число участников программы страхования «Лайф + 0,36% мин. 399 руб.» по следующим рискам: временная утрата трудоспособности; постоянная утрата трудоспособности; смерть в результате несчастного случая или болезни. Наименование страховой компании ООО СК «ВТБ - Страхование». Комиссия за присоединение к программе страхования составляет в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.. 

Из уведомления о досрочном истребовании задолженности следует, что ФИО1, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 18.04.2014, банк на основании кредитного договора требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок использования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок не позднее 10.05.2016. 

Согласно согласию на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от 03.02.2014 *** ФИО1 настоящим выражает свое согласие на выдачу кредита в сумме 400 000 руб. по ставке 20% годовых на срок с 03.02.2014 по 04.02.2019. 

Процентный период определен как каждый период между 21 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 20 числом (включительно) текущего календарного месяца. 

Платежная дата определена договором ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж установлен договором в размере 10 597,55 руб., пени за просрочку обязательств по кредиту 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств. 

В соответствии с согласием на кредит ФИО1 заявляет о том, что он ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия Кредита в Банке. Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать. 

Согласно расчету задолженности за период с 03.02.2014 по 13.05.2016 с учетом штрафных санкций на основании графика погашения кредита и уплаты процентов, представленных суду, по состоянию на 14.05.2016 при подаче искового заявления в суд, ФИО1 по кредитному договору *** от 03.02.2014 имел задолженность: по плановым процентам - 37 355,73 руб., задолженность по пени – 23 318,32 руб., задолженность по пени по просроченному долгу - 25 833,11 руб., остаток ссудной задолженности – 312 852,70 руб. Всего сумма к погашению 399 359,86 руб.

Из уведомления о досрочном истребовании задолженности следует, что ФИО1 в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 03.02.2014 банк на основании кредитного договора требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок использования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок не позднее 10.05.2016. 

Пунктом 3.2.3 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленные проценты в случаях, предусмотренных в законодательстве Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. 

Распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2014 подтверждается, что ФИО1 получил кредитную карту Visa ClassikUnemb osed, сроком действия: октябрь 2016 года и конверт с соответствующим ПИН-кодом.

Как следует из согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита к договору *** от 07.11.2014 Банк ВТБ 24 (ПАО) устанавливает кредитный лимит заемщику ФИО1 кредитный лимит (лимит овердрафта) на следующих условиях: сумма кредита - 198 500 руб., срок действия договора - 360 мес., дата возврата кредита - 07.11.2044, процентная ставка - 24% годовых, дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным периодом. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 0,8% (0,6% по картам в рамках пакета «Прайм») в день от суммы невыполненных обязательств. Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО) состоит из: правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО); тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО); анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО); условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненным и подписанными клиентами и Банком. Размер полной стоимости кредита на дату расчета (% годовых) – 26,91%. В расчет ПСК включены: комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 21 850 руб., уплата процентов по кредиту – 315 647 руб.. В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору *** от 07.11.2014 за период с 17.10.2014 по 11.05.2016 с учетом штрафных санкций заемщик ФИО1 имеет задолженность по остатку ссудной задолженности в размере 198 500 руб., задолженность по плановым процентам - 33 942,64 руб., задолженность по пени - 64 900 руб., задолженность по перелимиту - 3327,64 руб., суммарная задолженность - 300 670,75 руб.. Из уведомления о досрочном истребовании задолженности следует, что ФИО1 в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 07.11.2014 банк на основании кредитного договора требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок использования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями договора, в срок не позднее 10.05.2016. Согласно выписке из Устава Банка ВТБ 24 (ПАО), утвержденного годовым Общим собранием акционеров на основании Протокола № 01/16 от 23.06.2016, в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11 сентября 2014 года наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) Банк ВТБ 24 (ПАО). Банк является кредитной организацией, является юридическим лицом. Банк имеет выданную Центральным Банком Российской Федерации генеральную лицензию на осуществление банковских операций, что подтверждается генеральной лицензией *** от 29.10.2014. Анализируя исследованные доказательства в их совокупности, судом установлено, что 18.04.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика ФИО1 к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит был заключен кредитный договор ***, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 150 000 руб. по ставке 20% годовых на срок с 18.04.2014 по 18.04.2019, а ФИО1 принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. 03.02.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 путем присоединения заемщика ФИО1 к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» и подписания заемщиком согласия на кредит был заключен договор № ***, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в сумме 400 000 руб. по ставке 20% годовых на срок с 03.02.2014 по 04.02.2019, а ФИО1 принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные настоящим договором проценты и иные платежи на условиях настоящего договора. Кредитные договоры представляют собой Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и письменное согласие на кредит. Кредитные договоры заключены в письменной форме, подписаны сторонами и никем не оспариваются. Оценивая письменные согласия на кредит, в подтверждение заключения между истцом и ответчиком кредитных договоров, суд приходит к выводу об их соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно, главе 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, общим положениям об обязательствах. При этом, законом не установлено ограничений на способ формирования предложения о заключении договора (оферты), так же как не установлен запрет на составление оферты в виде нескольких документов или ссылок на них. Поэтому на стороны распространяются все условия кредитного договора, включая условия об оплате процентов, неустойки. Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанным кредитным договорам в полном объеме, что ответчиком не оспаривалось в судебном заседании и подтверждается представленными расчетами задолженности по кредитам. 

Ответчик ФИО1 допускает регулярные длительные просрочки очередных платежей по вышеуказанным кредитным договорам, что подтверждается материалами дела, а именно, расчетами задолженности, согласно которым с 22.09.2015 ответчик не вносит платежей в погашение своих обязательств по кредитным договорам *** от 18.04.2014, *** от 03.02.2014.

Таким образом, судом установлено наличие ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитным договорам *** от 18.04.2014, *** от 03.02.2014. 

Согласно условиям кредитного договора *** от 18.04.2014 заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 20% годовых ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

При заключении указанного кредита ФИО1 выразил желание на включение его в число участников программы страхования «Лайф + 0,36% мин. 399 руб.» по следующим рискам: временная страта трудоспособности; постоянная утрата трудоспособности; смерть в результате несчастного случая или болезни. Комиссия за присоединение к программе страхования составляет в размере 0,36% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования, но не менее 399 руб.. 

Согласно условиям кредитного договора *** от 03.02.2014 заемщик обязан уплачивать банку проценты в размере 20% годовых ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. 

Проценты за пользование кредитом в указанных размерах, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита; в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,6 процента в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно); банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. 

В соответствии с условиями договоров и требованием закона истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. 

Поскольку в судебном заседании установлено систематическое нарушение заемщиком сроков по уплате процентов за пользование кредитом, а также нарушение заемщиком графика возврата кредита, суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 18.04.2014 в сумме 141 450,31 руб., из которых: 122 713,86 руб. - сумма кредита; 14 714,98 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 916,79 руб. - пени по просроченным процентам; 944,68 руб. - пени по просроченному долгу; 2160 руб. - сумма долга по уплате комиссии за присоединение заемщика в программе добровольного страхования. 

Кроме того, по вышеуказанным основаниям суд приходит к выводу, что подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 03.02.2014 в сумме 355 123,57 руб., из которых: 312 852,70 руб. - сумма кредита; 37 355,73 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 2 331,83 руб. - пени по просроченным процентам; 2583,31 руб. – пени по просроченному долгу. 

При этом суд соглашается с расчетом данных сумм истца, данный расчет ответчиком оспорен не был, и суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, оснований для уменьшения размера пени судом не установлено. 

Уведомлениями на имя ФИО1 о досрочном истребовании задолженности, направленными по месту регистрации ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитных договоров *** от 03.02.2014, *** от 18.04.2014 Банк ВТБ 24 (ПАО) требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчиком данные требования оставлены без исполнения.

Кроме того, суд находит достоверно установленным, что 07.11.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком ФИО1 был заключен договор, по которому ответчику была выпущена карта Visa ClassikUnemb osed с кредитным лимитом в размере 198 500 руб.. 

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, суд находит, что установленная истцом ответчику по кредитной карте сумма кредитного лимита в размере 198 500 руб. является предоставленным Банком ВТБ 24 (ЗАО) ФИО1 кредитом, а заключенный договор – кредитным договором.

Кредитный договор представляет собой Правила предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифы на обслуживание банковских карт, анкеты - заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ПАО); условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО), которые состоят из расписки, настоящего согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненным и подписанными клиентами и Банком.

По условиям кредитного договора ФИО1 принял на себя обязательство возвратить сумму кредита и уплатить установленные кредитным договором проценты и иные платежи. Кредитный договор заключен в письменной форме, подписан сторонами и никем не оспаривается. В соответствии с п.2 согласия на установление кредитного лимита проценты за пользование кредитом ( овердрафтом) составляют 24 % годовых. Исходя из п. 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по кредиту, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную, при этом клиент уплачивает неустойку в размере, установленную п.12 согласия, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по дату фактического ее погашения. В соответствии с п.12 согласия на установление кредитного лимита размер неустойки составляет 0,8% от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

Как установлено судом в ходе судебного разбирательства, истец исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме, 07.11.2014 ответчику была предоставлена карта с соответствующим ПИН - кодом, с кредитным лимитом в размере 198 500 руб., что подтверждается распиской в получении банковской карты.

Вместе с тем, ответчик, активировав карту, возврат кредита и уплату процентов за пользование им в установленные договором сроки не произвел, что подтверждается письменными материалами дела, в том числе, расчетом задолженности, представленным истцом.

Уведомлением на имя ФИО1 о досрочном истребовании задолженности, направленным по месту регистрации ответчика, подтверждается, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора *** от 07.11.2014 ВТБ 24 (ПАО) требует досрочно погасить кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные кредитным договором. 

Указанное требование банка ответчиком не исполнено.

Таким образом, судом достоверно установлено и ответчиком не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору *** от 07.11.2014. 

В соответствии с условиями договора и требованием закона истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и иных платежей по настоящему договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по настоящему договору. 

Из представленного расчета задолженности, а также исследованных в судебном заседании письменных материалов дела судом установлено, что общая сумма задолженности ответчика по указанному кредитному договору *** от 07.11.2014 составила 242 260,32 руб., из которых: 198 500 руб. - сумма кредита; 33 942,64 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6490,04 руб. - пени; 3327,64 руб. – перелимит. 

Суммы, заявленные истцом к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком ФИО1, не оспаривались; доказательств, подтверждающих уплату суммы долга и без просрочки, ответчиком представлено не было. 

Оснований для уменьшения размера пени судом не установлено, ответчик не обращался с заявлением о применении правил ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении размера неустойки, и доказательства явной несоразмерности пени последствиям нарушения заемщиком кредитного обязательства суду не представил. 

Истцом снижен размер штрафных санкций до 10% от суммы начисленных пени по плановым процентам и пени по просроченному долгу по кредитным договорам.

При таких обстоятельствах, поскольку суд установил нарушение ответчиком сроков по уплате кредита, процентов за пользование кредитом, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от 07.11.2014 в размере 242 260,32 руб. подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 10 588,34 руб., оплата которой подтверждается платежными поручениями № 736 от 30.01.2017 на сумму 3760,51 руб., № 740 от 07.06.2016 на сумму 4048,98 руб., № 765 от 07.06.2016 на сумму 2778,85 руб., всего на сумму 10 588,34 руб., исходя из следующего расчета: 355 123,57 руб. + 141 450,31 руб. + 242 260,32 руб. = 738 834,2 руб. – 200 000 руб. = 538 834,2 руб. х 1% + 5 200 руб. = 10 588,34 руб.. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от 03.02.2014 в сумме 355 123,57 руб.;

по кредитному договору *** от 18.04.2014 в сумме 141 450,31 руб.,

по кредитному договору *** от 07.11.2014 в сумме 242 260,32 руб., 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ-24 (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере 10 588,34 руб.. 

Ответчик вправе подать в Братский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения в окончательной форме. 

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Вершинина