Дело № 2-269/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 августа 2017 года с. Павловск 

Павловский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полуниной О. Г., 

при секретаре Чуварзиной О.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> в размере 24 557 руб. 79 коп., процентов пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 01.10.2016 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины в размере 937 руб. 00 коп.

В обоснование требований указывает, что между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО5 было заключено соглашение 

<

номер> от 12.09.2014 о предоставлении кредита в размере 33 000 руб. 00 коп. с условием возврата в срок до 12.09.2017, в соответствии с графиком, и уплатой процентов за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 16 % годовых. 

Заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Образовавшаяся задолженность по кредиту и процентам не погашена. Наследником первой очереди умершей является её сын ФИО1

Согласно справке нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело 

<

номер>, открытое к имуществу умершей.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил заявленные требования, предъявив иск также к другим наследникам заемщика - ФИО2, ФИО3, ФИО4

В обоснование иска дополнил, что согласно выписке из похозяйственной книги администрации Черемновского сельсовета Павловского района Алтайского края, у банка имеются основания считать ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 фактически принявшими наследство после смерти ФИО5

Банк просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27 190 руб. 83 коп., в том числе: основной долг – 3 678 руб., 45 коп., просроченный основной долг – 18 319 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом – 5 192 руб. 88 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 16% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, а также возместить судебные расходы.

Представитель истца - акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, согласен оплатить основной долг без процентов, но единовременно погасить всю сумму не сможет ввиду сложного материального положения. Суду пояснил, что является наследником по завещанию матери ФИО5, наследственное имущество состоит из 

<

...> доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. После смерти матери к нотариусу он не обращался, но наследство принял фактически путем проживания в квартире, оплаты коммунальных платежей, принятия мер по ремонту, сохранению имущества. Его сестры ФИО3 и ФИО6 в квартире давно не проживают, живут своими семьями, наследство после смерти матери они не принимали. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО2 умер в ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, производство по делу в этой части определением суда прекращено. 

В ходе судебного разбирательства судом в качестве соответчика привлечено ЗАО СК «РСХБ-Страхование», требований к которому истец АО «Россельхозбанк» не предъявил. 

Представитель ответчика ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО5 было заключено кредитное соглашение 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с заключением кредитного договора ФИО5 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, тем самым стала застрахованным лицом по Договору коллективного страхования 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование». В соответствии с условиями Программы страхования и п. 1.7 Договора не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе перенесшие когда-либо инфаркт миокарда, страдающие на дату распространения на них действия настоящего Договора от сахарного диабета, заболеваний сердца. В случае принятия на страхование лица, подпадающего под любую из перечисленных категорий, договор страхования признается недействительным. АО «Россельхозбанк» обратилось в ЗАО СК «РСХБ - Страхование» с заявлением на страховую выплату по факту смерти ФИО5 В процессе урегулирования убытка выяснилось, что ФИО5 состояла на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ по поводу 

<

...> ДД.ММ.ГГГГ 

<

...>. При подписании заявления на страхование ФИО5 предоставила недостоверные сведения о состоянии ее здоровья, в связи с чем она была исключена из списка застрахованных лиц. Таким образом, возложение на ЗАО СК «РСХБ–Страхование» обязательств по выплате страхового возмещения по факту смерти указанного заемщика невозможно. Требования к ним являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчиков ФИО3, ФИО6 и представителя ЗАО СК «РСХБ - Страхование» в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из его существа.

Согласно ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что между акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ было заключено соглашение 

<

номер>, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 33 000 рублей, с уплатой 16 % годовых, на срок по 12.09.2017, а заемщик обязался вернуть кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 12 числа каждого месяца.

Банк выполнил свои обязательства по соглашению 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства ФИО5 в сумме 33 000 рублей, что подтверждается банковским ордером 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ. 

Одновременно с заключением соглашения 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 была присоединена к Программе коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, что подтверждается ее заявлением от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к указанной программе, страховщиком по которой является ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (л.д. 26). 

Подписав заявление о присоединении к Программе коллективного страхования, ФИО5 была ознакомлена с Программой страхования 

<

номер>, согласно которой не подлежат страхованию и не включаются в список застрахованных лиц лица, перенесшие инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии, страдающие на дату распространения на них действия договора коллективного страхования 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия договора страхования (л.д. 164). 

Судом установлено, что заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ. 

В ответ на обращение ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» ЗАО СК «РСХБ-Страхование» письмом от ДД.ММ.ГГГГ отказало в страховой выплате, при этом указав, что в нарушение п. 1.7 Договора страхования и условий Программы страхования на момент принятия на страхование ФИО5 состояла на диспансерном учете по поводу ишемической болезни сердца, стенокардии напряжения, постинфарктного кардиосклероза, сахарного диабета. Договор страхования в отношении ФИО5 является недействительным, в связи с чем она была исключена из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1.7 Договора коллективного страхования № 005 от 13.02.2012, заключенного между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» не подлежат страхованию и не являются застрахованными по Программе страхования № 1 лица, страдающие на дату распространения на них действия настоящего Договора от сахарного диабета, заболеваний сердца. 

Выпиской из истории болезни, предоставленной КГБУЗ «Павловская ЦРБ», подтверждается, что ФИО5 состояла на диспансерном учете с ДД.ММ.ГГГГ по поводу 

<

...>

Таким образом, суд считает установленным, что ФИО5 на момент подачи заявления на присоединение к Программе коллективного страхования ДД.ММ.ГГГГ страдала заболеваниями 

<

...> о чем не сообщила при заключении договора. 

Поскольку ФИО5 были предоставлены недостоверные сведения, чем нарушены условия договора страхования, она была исключена из списка застрахованных лиц, страховой компанией отказано банку в страховой выплате.

На основании изложенного обязанность по выплате долга по кредитному договору не может быть возложена на ЗАО СК «РСХБ-Страхование», задолженность подлежит взысканию с наследников. 

По сведениям нотариуса ФИО7 после смерти ФИО5 заведено наследственное дело 

<

номер> по претензии АО «Росельхозбанк». Наследники с заявлением о принятии наследства не обращались.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с положениями ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 

<

номер> «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. 

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.). 

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

По информации АО «Ростехинвентаризация - Федеральное БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, числится 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, основание договор приватизации.

В соответствии с договором на передачу и продажу квартиры дома в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между администрацией Первомайской птицефабрики и ФИО5, ее семье в количестве 

<

...> человек была передана в общую совместную собственность квартира, состоящая из трех комнат, расположенная по адресу 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 2 Закона РФ от 4 июля 1991г. № 1541-I «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации» граждане Российской Федерации, имеющие право пользования жилыми помещениями государственного или муниципального жилищного фонда на условиях социального найма, вправе приобрести их на условиях, предусмотренных настоящим Законом, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации и нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации, в общую собственность либо в собственность одного лица, в том числе несовершеннолетнего, с согласия всех имеющих право на приватизацию данных жилых помещений совершеннолетних лиц и несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет.

Согласно ст. 3.1 названного закона, в случае смерти одного из участников совместной собственности на жилое помещение, приватизированное до 31 мая 2001 года, определяются доли участников общей собственности на данное жилое помещение, в том числе доля умершего. При этом указанные доли в праве общей собственности на данное жилое помещение признаются равными. 

Согласно выписке из похозяйственной книги, выданной Черемновским сельсоветом Павловского района Алтайского края, на момент приватизации в жилом помещении, расположенном по адресу: 

<

адрес>, проживали ФИО8, ФИО5, ФИО2, ФИО3, ФИО9 (л.д. 117). 

Таким образом, в наследственную массу ФИО5 вошла 

<

...> доля в праве общей долевой собственности на указанную квартиру.

Сведений о наличии какого-либо иного движимого или недвижимого имущества, находящегося в собственности ФИО5 на момент смерти, суду не представлено.

Наследником ФИО5 по завещанию является сын ФИО1, что подтверждается завещанием от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому принадлежащую ей долю в праве собственности на 

<

адрес>, находящуюся в 

<

адрес>, она завещала ФИО1 

При рассмотрении дела суд достоверно установил, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован и постоянно проживает в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, после смерти матери продолжает проживать в указанной квартире, несет расходы по её содержанию, принимает меры по сохранности имущества, то есть своими действиями принял наследство. Указанные обстоятельства подтверждаются пояснениями ФИО1, сведениями о его регистрации по месту жительства, выпиской из похозяйственной книги администрации Черемновского сельсовета Павловского района Алтайского края. 

Ответчики – наследники по закону ФИО4, ФИО3 действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства после смерти матери, не совершали, в спорной квартире не проживают, сведений о принятии ими какого-либо наследственного имущества не имеется.

Таким образом, судом установлено, что наследником ФИО5 является ФИО1, к которому перешли обязанности по исполнению кредитного договора 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ, он же отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества – 

<

...> доли квартиры по адресу: 

<

адрес>

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ кадастровая стоимость квартиры составляет 791 707 руб. 47 коп. (л.д. 60). Стоимость 1/5 доли вышеуказанной квартиры составляет 158 341 руб. 49 коп. Ответчик согласился с тем, что рыночная стоимость имущества не меньше кадастровой, о проведении судебной оценочной экспертизы не ходатайствовал.

Задолженность по кредитному договору, которую просит взыскать истец, составляет 27190 руб. 83 коп., в том числе: основной долг в сумме 3 678 руб. 45 коп., просроченный основной долг в сумме 18 319 руб. 50 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 5 192 руб. 88 коп. 

Суд проверил указанный расчет и находит его верным. Ответчиком расчет не оспорен. 

Указанная сумма подлежит взысканию с наследника полностью, поскольку стоимость перешедшего к наследнику наследственного имущества превышает размер долга. 

Оснований освободить наследника от уплаты процентов не имеется, поскольку начисленные проценты согласно ст. 809 ГК РФ являются предусмотренной договором платой за использование кредитных средств.

Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. 

На основании изложенного суд взыскивает со ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27190 руб. 83 коп., проценты пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, в пределах стоимости наследственного имущества.

Оснований для взыскания задолженности со ФИО3, ФИО6, ЗАО СК «РСХБ-Страхование» суд не усматривает и в этой части в иске отказывает.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 937 руб. 00 коп.

В ходе судебного разбирательства истец увеличил исковые требования, ввиду чего уплате подлежала госпошлина в сумме 1015 руб. 72 коп., таким образом, суд взыскивает со ФИО1 в доход бюджета Павловского района Алтайского края государственную пошлину в сумме 78 руб. 72 коп. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению 

<

номер> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 27190 руб. 83 коп., проценты пользование кредитом по ставке 16 % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, в пределах стоимости наследственного имущества, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 937 руб. 

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета Павловского района Алтайского края государственную пошлину в сумме 78 руб. 72 коп.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд с подачей жалобы в Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья О.Г. Полунина

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2017 года.