Дело № 2-260/2019 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

Город Старица 10 сентября 2019 г. 

Старицкий районный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Шалыгина А.А., 

при секретаре судебного заседания Рогачёвой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Арутюнян Х.Р. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту - Банк) в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Арутюнян Х.Р. о расторжении кредитного договора № от 29 января 2018 г., взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 629 892 руб. 89 коп., в том числе, неустойки за просроченные проценты в размере 2647 руб. 64 коп., неустойки за просроченный основной долг в размере 4453 руб. 17 коп., просроченных процентов в размере 48392 руб. 33 коп., просроченного основного долга в размере 574399 руб. 75 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 15 498 руб. 93 коп.

В обоснование исковых требований указано, что на основании кредитного договора № от 29 января 2018 г. ПАО «Сбербанк» выдало кредит Арутюнян Х.Р. в сумме 650000,00 руб. на срок 58 месяцев под 13,5 % годовых. Выдача кредита производилась по офертной технологии. По условиям кредитного договора заемщик был обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Однако в течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 05.07.2019 задолженность ответчика составляет 629892,89 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты - 2647,64 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 4453,17 руб., просроченные проценты в размере 48392,33 руб., просроченный основной долг в размере 574399,75 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно погасить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Однако данное требование до настоящего времени не выполнено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в случае неявки ответчика, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчик Арутюнян Х.Р. в судебное заседание также не явилась, ее извещение о времени и месте слушания дела суд считает надлежащим, об уважительных причинах неявки в судебное заседание ответчик не сообщила, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие не заявляла. При таких обстоятельствах, с согласия истца, на основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (также – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ. 

В пункте 3 статья 438 ГК указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Из положений пункта 2 статьи 450 ГК РФ следует, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 29 января 2018 г. между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Арутюнян Х.Р. в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчице потребительского кредита в сумме 650000,00 руб. на срок 58 месяцев с даты фактического предоставления по процентной ставке 13,5 % годовых.

Условия предоставления кредита и залога транспортного средства предусмотрены в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита», подписанных заемщиком (л.д.17-19), а также в Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредита для физических лиц по продукту Потребительский кредит (Общие условия).

Ответчица Арутюнян Х.Р., подписав 29.01.2018 Индивидуальные условия, заявила предложение (оферту) банку заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями, в рамках которого просила предоставить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями, а также, выразила свое согласие с Общими условиями кредитования.

В случае акцепта со стороны кредитора ее предложения, просила зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора (п. 17 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредит должен быть возвращен посредством 58 аннуитетных платежей в размере 15318,72 руб. с датой платежа – 29 числа каждого месяца.

Погашение осуществляется путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора (пункт 8 Индивидуальных условий).

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно пункту 4.2.3 Общих условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения( в том числе однократного) заемщиком своих обязательств по погашению кредита м/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил 29.01.2018, перечислив 650000 рублей на счет заемщика №, указанный в Индивидуальных условиях, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 22-23).

Ответчик Арутюнян Х.Р. воспользовался заемными денежными средствами в соответствии с условиями кредитного договора, что подтверждается той же выпиской по счету (л.д. 22-23), историей операций по договору (л.д.15-16) свидетельствующими о списании 30.01.2018 со счета всей суммы предоставленного кредита.

Между тем, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, свои обязательства по возврату кредита заемщик Арутюнян Х.Р. исполняла ненадлежащим образом.

Как следует из представленных истцом истории погашений (л.д. 14), истории операций по договору (л.д.15-16), выписки по счету (л.д.22-23) с 29.11.2019 ответчица допускала не полную оплату ежемесячных платежей, а после 08.02.2019 никаких платежей в счет погашения задолженности не вносила.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на 05.07.2019 задолженность ответчицы составляет 629892,89 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 574399,75 руб., просроченные проценты в размере 48392,33 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 4453,17 руб., неустойка за просроченные проценты - 2647,64 руб.

Выполненный истцом расчет задолженности проверен судом и не вызывает сомнений, поскольку соответствует условиям кредитного договора.

Доказательств отсутствия задолженности либо иного ее размера, собственного расчета ответчицей не представлено. 

Таким образом, по данному делу установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Арутюнян Х.Р. своих обязательств по кредитному договору в течение более 60 дней, что в силу п.2 ст. 811 ГК РФ и пункта 4.2.3 Общих условий является основанием для досрочного взыскания задолженности по кредиту.

Заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и уплату процентов в общей сумме 7100,81 руб. (4453,17+2647,64=7100,81) из расчета 20 % годовых, по мнению суда, является соразмерной нарушенному обязательству, поскольку начислена за длительный период, не превышает размера просроченных процентов по кредиту, поэтому оснований для применения правил статьи 333 ГК РФ и ее снижения суд не усматривает.

Кроме того, суд учитывает, что заключая кредитный договор, ответчица действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (пункт 2 статьи 1, пункт 1 статьи 9 ГК РФ), соглашаясь таким образом и на заключение договора с условием о неустойке в таком размере.

Материалами дела подтверждено, что Банк направил ответчице Арутюнян Х.Р. досудебное требование от 04.06.2019 о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 04.07.2019 и с предложением расторгнуть кредитный договор (л.д.25,26, 35-38).

Требование было направлено ответчице по месту ее регистрации: 

<

адрес> и по месту жительства, указанному ответчицей в Индивидуальных условиях: 

<

адрес>.

Согласно отчетам с официального интернет-сайта ФГУП «Почта России», данные отправления не были получены адресатом и возвращены в банк после неудачных попыток вручения.

Вместе с тем, в соответствии с положениями статей 20 ГК РФ и статьи 165.1 ГК РФ, риск неполучения требований лежал на ответчице.

Доказательств уплаты ответчицей задолженности по кредитному договору в установленный в требовании срок в материалах дела нет.

Таким образом, по данному делу установлено ненадлежащее исполнение заемщиком Арутюнян Х.Р. своих обязательств по кредитному договору, которая в период с 29.11.2019 допускала неполную оплату ежемесячных платежей, а после 08.02.2019 обязательные ежемесячные платежи по кредиту не оплачивала, что свидетельствует о существенном нарушении условий договора заемщиком, поскольку истец, при заключении кредитного договора, рассчитывал получать предусмотренные обязательством платежи по кредитному договору и проценты в установленных размерах и в предусмотренные договором сроки.

Поэтому требования Банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные по делу судебные расходы взыскиваются стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

При подаче иска ПАО «Сбербанк России» в соответствии с подп. 1,3 п.1.ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина размере 15498,93 руб., что подтверждено платежным поручением № 227526 от 19.07.2019 (л.д.5) и соответствует требованию имущественного характера о взыскании задолженности в размере 629892,89 руб. и требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора, подлежащему оплате государственной пошлиной в размере 6000,00 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении данных исковых требований, уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина подлежит возмещению ответчицей в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 29 января 2018 г. между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 29.01.2018 № по состоянию на 05 июля 2019 г. в размере 629892 рубля 89 копеек, в том числе: просроченный основной долг в размере 574399 рублей 75 копеек, просроченные проценты в размере 48392 рубля 33 копейки, неустойку за просроченный основной долг в размере 4453 рубля 17 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 2647 рублей 64 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 498 рублей 93 копейки, а всего 645 391 рубль 82 копейки. 

Ответчик вправе подать в Старицкий районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий