Копия Дело № 2-102/2025

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 января 2025 года п. Шаховская

Волоколамский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Дзюбенко Н.В.,

при секретаре Базановой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

27.09.2023 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 11 985 000,00 рублей на срок 360 месяцев под 5,3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №. Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Государственная регистрация права собственности заемщика на Земельный участок проведена 06.10.2023 №. Проведение 06.10.2023 государственной регистрации ипотеки в силу закона предмета залога в силу ст. 77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждено регистрационными записями №.

В свою очередь заемщик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ввиду чего, по состоянию на 16.09.2024 образовалась задолженность в размере 10 484 789 рублей 74 копейки (просроченные проценты – 258 728,05 руб., просроченный основной долг – 10 217 084,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 109,47 руб., неустойка за просроченные проценты -6 868,10 руб.). 

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке от 14.09.2023, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 163 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 146 700,00 руб.

Заемщику направлялись письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Истец о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, на судебное заседание представитель истца не явился, ранее в своем исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без его участия, не против рассмотрения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на судебное заседание по делу не явилась. Каких-либо письменных заявлений об уважительности причин своей неявки и об отложении судебного разбирательства по делу, а равно каких-либо письменных заявлений с просьбой рассмотреть дело без ее участия, ответчик суду не предоставила. Какие-либо возражения относительно заявленных истцом исковых требований также не предоставила. При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассматривает дело в порядке заочного производства в отсутствии надлежащим образом извещенного, но не явившегося на судебное заседание ответчика.

Третьи лица: представитель УФГРСКиК по МО извещен надлежащим образом, на судебное заседание представитель третьего лица не явился.

ФИО2 извещен надлежащим образом, на судебное заседание не явился.

При указанных обстоятельствах, суд находит возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав материалы дела и дав оценку представленным по делу доказательствам, приходит к следующему. 

Исходя из положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьей 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1). 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3). 

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 27.09.2023 ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 11 985 000,00 рублей на срок 360 месяцев под 5,3 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельный участок, адрес: 

<

адрес>, кадастровый №. Кроме того, кредит выдавался на индивидуальное жилищное строительство. Однако, объект недвижимости, жилой дом, так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Государственная регистрация права собственности заемщика на Земельный участок проведена 06.10.2023 №. Проведение 06.10.2023 государственной регистрации ипотеки в силу закона предмета залога в силу ст. 77 Закона об ипотеке (ипотеки в силу закона) подтверждено регистрационными записями №.

В свою очередь заемщик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов, ввиду чего, по состоянию на 16.09.2024 образовалась задолженность в размере 10 484 789 рублей 74 копейки (просроченные проценты – 258 728,05 руб., просроченный основной долг – 10 217 084,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 109,47 руб., неустойка за просроченные проценты -6 868,10 руб.). 

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке от 14.09.2023, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 163 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 146 700,00 руб.

Заемщику направлялись письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. 

В соответствии с п. 1 ст. 64.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно норме абз. 5 п. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке обращение взыскания на недвижимое имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Следовательно, Банк, будучи залогодержателем земельного участка, может обратить на него взыскание.

В соответствии со ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных им обязательств.

Нормой ст. 51 Закона об ипотеке установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 Закона об ипотеке допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Поскольку соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено, залогодержатель заявил исковое требование об обращении взыскания на земельный участок, как предмет ипотеки в силу закона. Согласно ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, также должен определить способ реализации имущества.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке от 14.09.2023, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 163 000,00 руб. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 146 700,00 руб.

Заемщику направлялись письма с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако данное требование до настоящего момента не выполнено. 

Согласно представленному расчету за ответчиками по состоянию на 16.09.2024 образовалась задолженность в размере 10 484 789 рублей 74 копейки (просроченные проценты – 258 728,05 руб., просроченный основной долг – 10 217 084,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 109,47 руб., неустойка за просроченные проценты -6 868,10 руб.).

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. 

Расчет вышеуказанной суммы долга по кредиту соответствует условиям кредитного договора и является обоснованным.

Учитывая изложенное выше, в соответствии со ст. ст. 810, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 10 484 789 рублей 74 копейки (просроченные проценты – 258 728,05 руб., просроченный основной долг – 10 217 084,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 109,47 руб., неустойка за просроченные проценты -6 868,10 руб.).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на земельный участок, с установлением начальной продажной стоимости в размере 146 700,00 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Поскольку размер задолженности является значительным, нарушения условий кредитного договора допускались ответчиком неоднократно и на протяжении длительного периода времени, требования Банка о досрочном погашении задолженности ответчиком не исполнены, суд полагает такие нарушения условий договора существенными, а требования об его расторжении - обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом в полном объеме, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует также взыскать затраты истца по оплате госпошлины в размере 128 969 рублей 76 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от 27.09.2023, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 27.09.2023 за период с 09.04.2024 по 16.09.2024 в размере 10 484 789 рублей 74 копейки (просроченные проценты – 258 728,05 руб., просроченный основной долг – 10 217 084,12 руб., неустойка за просроченный основной долг – 2 109,47 руб., неустойка за просроченные проценты -6868,10 руб.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 128 969 рублей 76 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок площадью 600 кв.м., с кадастровым №, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, вид разрешенного использования: для дачного строительства, расположенный по адресу: 

<

адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 146 700 рублей, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме изготовлено 03.02.2025. 

Председательствующий: