Дело № 2-174/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 сентября 2017 года город Малоархангельск 

Малоархангельский районный суд Орловской области в составе председательствующего судьи Петлюры В.В., при секретаре Шемякиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Малоархангельского районного суда Орловской области гражданское дело по иску Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о расторжении договора потребительского кредита и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банк «Церих» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 120 711 рублей 16 копеек на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик по условиям договора выплачивает банку проценты в размере: 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 23,00 % годовых со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов ФИО1 не исполняет. За заемщиком числится неоднократная просрочка платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 80 763 рубля 46 копеек, из которых 57 571 рубль – основной долг, 14 760 рублей – задолженность по процентам, 5 479 рублей 71 копейка – пени на сумму непогашенного основного долга, 2 951 рубль 98 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов.

Просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 80 763 рублей 46 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2622 рублей 90 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и представитель ответчика ООО «Русские Финансы Запад» в судебное заседание не явились, сведений об уважительной причине неявки не сообщили, о рассмотрении дела в их отсутствие не ходатайствовали, почтовые конверты с извещениями возвратились в суд в связи с истечением сроков хранения. По этим основаниям в соответствии со ст. ст. 117, 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться в частности неустойкой и поручительством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Церих» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 120 711 рублей 16 копеек на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик по условиям договора выплачивает банку проценты в размере: 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 23 % годовых со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Индивидуальные условия договор были согласованы и подписаны сторонами (л.д.35-40).

Согласно условиям п. 6 договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей. В котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора.

Положениями п. 8 и 8.1 договора потребительского кредита определены способы исполнения обязательств по договору заемщиком – как в наличном, так и безналичном порядке, в том числе путем внесения денежных средств в кассы банковских платежных агентов банка, адреса которых указаны в Приложении № договора.

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита Банка «Церих» (ЗАО) заемщик принял на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей (л.д. 39-40).

Из выписки лицевого счета усматривается, что денежные средства заемщику были перечислены Банком «Церих» (л.д. 45-51).

Согласно расчету задолженности, копии лицевого счета, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по договору составляет 80 763 рублей 46 копеек, из которых 57 571 – основной долг, 14 760 рублей – задолженность по процентам, 5 479 рублей 71 копейка – пени на сумму непогашенного основного долга, 2 951 рублей 98 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д. 52-53).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязательства перед кредитором-банком «Церих» до конца не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

Решением по делу № А48-1180/2016 от ДД.ММ.ГГГГ Арбитражного Суда Орловской области банк «Церих» признан банкротом и конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.23-26).

Из соглашения № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом от ДД.ММ.ГГГГ следует, что банк «Церих» (закрытое акционерное общество) и общество с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» заключили соглашение о том, что общество с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» привлекается банком в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц. Заемщики, имеющие неисполненные кредитные обязательства перед банком, осуществляют внесение денежных средств в кассу банковского платежного агента в целях исполнения своих обязательств перед банком, а ООО «ОКА» обеспечивает поручительство (л.д.54-56).

Дополнительным соглашением № к соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком «Церих» (закрытое акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» установлено, что стороны договорились о нижеследующем: во всех положениях соглашения о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, а также во всех действующих документах, заключенных между банком и поручителем, считать измененным наименование общества с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» на общество с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» (л.д. 60).

Что касается требований о взыскании кредитной задолженности в солидарном порядке с заемщика и общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад», суд считает, что в солидарном взыскании с указанных лиц надлежит отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Доказательств тому, что обязательства ФИО1 перед банком обеспечивались поручительством общества с ограниченной ответственностью «Русские финансы Запад», суду не представлено.

Ссылка истца на соглашение о приеме платежей физических лиц с обществом с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» не может служить основанием для привлечения к солидарной ответственности платежного агента.

Кроме того, в п. 10 договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик не выразил согласие на получение банком поручительства по данному договору ООО «Русские Финансы Запад» (л.д. 35-37).

Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании с ответчиков ФИО1 и общества с ограниченной ответственностью «Русские финансы Запад» кредитной задолженности в солидарном порядке, суд считает необоснованными, а взысканию подлежит задолженность только с заемщика ФИО1

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 623 рубля, которая на основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Церих» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между банком «Церих» (закрытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> задолженность по кредитному договору № от 12 ноября 2014 года по состоянию на 23 июня 2017 в размере 80 763 (восемьдесят тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 46 копеек, из которых 57 571 (пятьдесят семь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль – основной долг, 14 760 (четырнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей – задолженность по процентам, 5 479 (пять тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 71 копейка – пени на сумму непогашенного основного долга, 2 951 (две тысячи девятьсот пятьдесят один) рубль 98 копеек – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 623 (две тысячи шесть сот двадцать три) рубля 22 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения через Малоархангельский районный суд Орловской области.

Судья В.В. Петлюра