РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 января 2019 года, г. Абакан РХ Дело № 2-578/2019

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Верещагиной Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк) обратился с иском к ФИО1 с требованиями о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 048 618,66 руб., в том числе 2 761 291,43 руб. - задолженность по основному долгу, 256 653,53 руб. - задолженность по процентам, 28 323,56 руб. - задолженность по пени, 2 350,14 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, госпошлины в сумме 29 443,09 руб.; обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: 77:02:0008001:5181, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в сумме 3 956 678,40 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ответчику кредит в размере 2 940 000 руб. сроком на 302 месяца под 14,35 % годовых для приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящую из 1 комнаты; общей площадью 35,3 кв. м, этажность (этаж) 2, кадастровый (или условный) номер объекта: 77:02:0008001:5181. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению задолженности по кредитному договору №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 3 048 618,66 руб., в том числе 2 761 291,43 руб. -задолженность по основному долгу, 256 653,53 руб. - задолженность по процентам, 28 323,56 руб. - задолженность по пени, 2 350,14 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, истец извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в иске имеется просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом по известным суду адресам места жительства и места регистрации, почтовые отправления с судебными извещениями вернулись в адрес суда адресатом невостребованным с отметкой почтамта «истек срок хранения».

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО), Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО), в отношении всех его кредиторов и должников, что следует из п.1.1 Устава Банка ВТБ (ПАО).

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее также - кредитный договор), по условиям которого Банк принял на себя обязательство выдать ФИО1 кредит в сумме 2 940 000 руб. сроком на 302 месяца под 14,35 % годовых для приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящую из 1 комнаты; общей площадью 35,3 кв. м, этажность (этаж) 2, кадастровый (или условный) номер объекта: №. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 810, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита, выдав ответчику кредит в сумме 2 940 000 руб., что усматривается из материалов дела. 

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты путем осуществления аннуитетных платежей (п.4.3). Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, заемщик производит в период времени не ранее 02 числа и не позднее 17 часов 30 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. (п.4.3.7.). Согласно п. 4.3.9 размер аннуитетного платежа в последующие 300 месяцев составляет 36 180,04 руб.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 6.3 кредитного договора установлена обязанность заемщика при просрочке исполнения своих обязательств по возврату основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения уплачивать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.

Аналогичная обязанность предусмотрена п. 6.4. кредитного договора в случае неисполнения обязательств заемщиком по оплате процентов.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п. 5.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов и суммы пени при просрочке очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. 

В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности и расторжении договора, направленное ответчику телеграммой ДД.ММ.ГГГГ, также письмом от ДД.ММ.ГГГГ - Требование о досрочном истребовании задолженности. Данные Уведомление и Требование оставлены ответчиком без ответа. 

Согласно представленному представителем истца расчету задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, задолженность ответчика перед Банком составляет 3 048 618,66 руб., в том числе 2 761 291,43 руб. - задолженность по основному долгу, 256 653,53 руб. - задолженность по процентам, 28 323,56 руб. - задолженность по пени, 2 350,14 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства она подлежит уменьшению. Заявленный Банком размер неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения суд не находит.

Суд, проверив расчет, представленный Банком, признает его правильным.

Учитывая, что ответчик ФИО1 допустила существенное нарушение условий кредитного договора, ею нарушались обязательства по кредитному договору, суд считает исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 3 048 618,66 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки (последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 000 руб.), суд приходит к выводу, что поскольку допущенное нарушение Заемщиком условий Кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора, то данное требование Банка подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, - залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 обеспечено ипотекой (залогом) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, право собственности на которую зарегистрировано за ФИО1, о чем в ЕГРПН ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.2.4.1. Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиком как Должником и Залогодателем и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве залогодержателю - ПАО «Банк ВТБ 24» (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

ДД.ММ.ГГГГ решением внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), следовательно, все права кредитора и залогодержателя по данному кредитному договору в настоящее время принадлежат Банку ВТБ (ПАО).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Кодекса.

Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3).

Кредитный договор и закладная, ответчиком на день рассмотрения дела не оспорены.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество и его реализации определяются статьями 349 и 350 ГК РФ, согласно которым требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

Учитывая размер взысканной с ответчика суммы долга, период просрочки исполнения обязательства, Банком соблюдены предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ условия, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования Банка об обращении взыскания на вышеуказанный предмет залога по кредитному договору, путем продажи его с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости, определенной в Отчете № В-489/17, изготовленным НАО «Евроэксперт» ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: № составляет 4 945 848 руб., с соблюдением требований подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», что составляет 3 956 678,40 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 29 443,09 руб., факт оплаты которой истцом подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 УДОВЛЕТВОРИТЬ.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный сторонами.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 048 618,66 руб., в том числе 2 761 291,43 руб. - задолженность по основному долгу, 256 653,53 руб. - задолженность по процентам, 28 323,56 руб. - задолженность по пени, 2 350,14 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу; кроме того, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 29 443,09 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) номер объекта: №, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в сумме 3 956 678,40 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РХ в течение месяца со дня провозглашения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в суд, вынесший решение.

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.