РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 октября 2020 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе: 

председательствующего судьи Безрядиной Я.А.,

при секретаре Чахалян К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество, -

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от 25.11.2014 г. (№) в сумме 876934,51 рублей, из которых 823674,23 рублей – задолженность по основному долгу, 48000,79 рублей – задолженность по процентам, 5259,49 рублей – задолженность по уплате пени; расторгнуть договор займа; обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив начальную продажную стоимость в размере 1150400 рублей. 

В обоснование иска указано, что между АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования Воронежской области» (в настоящее время – АО «ДОМ.РФ») и ФИО1 заключен договор займа, по условиям которого ответчику предоставлен заем в сумме 1000000 рублей сроком на 180 месяцев по 11,85 % годовых, а заемщик обязался вернуть сумму займа путем внесения ежемесячных платежей в размере 11954 рублей; заем предоставлен для приобретения спорной квартиры, являющейся предметом залога. В связи с нарушением заемщиком условий договора по возврату заемных средств истец обратился в суд с настоящим иском (л.д. 3-4). 

Истец извещен судом о времени и месте судебного разбирательства. В судебное заседание представитель АО «Дом.РФ» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 163).

Ответчик ФИО1 неоднократно извещался судом о времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается почтовой корреспонденцией (л.д.148-148, 155-156, 161-162). Однако от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился, в почтовое отделение не явился, судебная повестка возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, поведение ФИО1 судом расценено как отказ от получения судебной корреспонденции.

Согласно части 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Положениями статей 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25.11.2014 года ОАО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» (На основании распоряжения Федерального агентства по управлению государственным имуществом (№) от 02.03.2018г., изменено фирменное наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на АО «ДОМ.РФ») (Далее – займодавец) и ФИО1 (далее – заемщик) заключили договор займа (№), по условиям которого займодавец предоставил заемщику денежные средства в сумме 1000000,00 рублей на срок 180 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. На дату заключения договора процентная ставка по займу составляет 11,85 процентов годовых (л.д. 35).

В соответствии с п.п. 1.1, 1.6. Договора займа, заём предоставляется заемщику по заявлению в безналичной форме путем перечисления всей суммы займа на банковский счет (№) в Воронежском филиале ОАО «МДМ Банк», открытый на имя ФИО2 при условии оплаты заемщиком разницы в размере 500000,00 рублей между стоимостью приобретаемой квартиры и суммой предоставляемого займа (л.д. 35, 37). 

Свои обязательства по договору ОАО «АИЖК Воронежской области» выполнило в полном объеме, перечислив 25.11.2014 года ФИО1 на счет (№) сумму 1 000 000,00 рублей (л.д. 34).

В соответствии с п. 2.3.1, 2.3.4 Договора займа за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты. Проценты за пользование займом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы займа, начисляемого на начало каждого календарного дня за пользование займом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического предоставления займа либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора. Заемщик возвращает заем и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата займа (л.д. 42).

Пунктом 1.2.9 Договора предусмотрено, что размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 11954,00 рублей (л.д.37). По информационному расчету ежемесячных платежей, платежи включают в себя платежи по основному долгу и платежи по процентам (л.д. 70-72).

Согласно п. 2.3.11 договора займа в случае возникновения просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, указанной в п. 1.1.2 Договора: на остаток суммы займа, указанный в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно) (л.д. 44-45).

В пункте 2.4.4.1. Договора указано, что займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней или при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (л.д. 49).

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

25.11.2014 г. был заключен договор купли-продажи квартиры, согласно которому с использованием заемных средств в собственность ФИО1 была приобретена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> (л.д. 83-88).

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 

28.11.2014 г. было зарегистрировано право собственности Заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации (№). Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру – ипотеки в силу закона (л.д. 142-144).

Права залогодержателя ОАО «АИЖК Воронежской области» удостоверены Закладной от 28.11.2014 года (л.д. 74-82).

Согласно ч.1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. 

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктами 2.5.2., 2.5.3. Договора, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в размере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности (л.д. 49). 

В нарушение условий договора займа (№) от 25.11.2014 г. ФИО1 систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, в результате чего возникла задолженность перед истцом в сумме 876934,51, в том числе задолженность по основному долгу в размере 823674,23 рублей, задолженность по процентам в размере 48000,79 рублей, задолженность по уплате пени в размере 5259,49 рублей. (л.д. 29).

Заемщику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении задолженности по Договору со сроком погашения – не позднее 23.07.2020 г. (л.д. 94). Однако указанные требования оставлены ответчиком без исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный ОА «Дом.РФ» расчет (л.д. 29-31) судом проверен, является правильным, ответчиком данный расчет не оспорен, доказательств погашения задолженности не представлено.

На основании изложенного, исковые требования ОАО «Дом.РФ» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору займа от 25.11.2014 г. (№) в сумме 876934,51 рублей подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральнымзаконом.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных встатьях 3и4указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по договору займа (№) от 25.11.2014 г., суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки, который является обеспечением основного обязательства. 

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке (№) от 09.07.2020 г. рыночная стоимость квартиры определена в размере 1 438 000,00 рублей (л.д. 98-135). 

С учетом изложенного суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества, определенном отчетом об оценке, а именно в размере 1150 400,00 рублей (1438000,00*80%).

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она взначительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или орасторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа всрок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон обизменении или о расторжении договора, если иное невытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжении договора. 

В ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что истец направил ответчику требование о досрочном возврате займа. Также ответчик был предупрежден о возможности расторжения договора займа.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что принятые на себя обязательства по договору займа ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что является существенным нарушением условий договора. Следовательно, требование истца о расторжении договора займа, заключенного сответчиком, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истец оплатил государственную пошлину в сумме 23969,35 рублей (л.д. 5), которая подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования АО «Дом.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расторжении договора займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Дом.РФ» задолженность по договору займа (№) от 25.11.2014 года в размере 876934,51 рублей, из которых: 823674,23 рублей – задолженность по основному долгу, 48000,79 рублей – задолженность по процентам, 5259,49 рублей – задолженность по уплате пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 23969,35 рублей.

Расторгнуть договор займа (№) от 25.11.2014 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» и ФИО1. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер (№), установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости равной восьмидесяти процентам от его рыночной стоимости в размере 1150 400 рублей, определив способ и порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа. 

Председательствующий: Безрядина Я.А.

Решение в окончательной форме

изготовлено 22.10.2019 года

1версия для печати