Дело № 2-182/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В. при секретаре Шилкиной А.С. рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Банк ВТБ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая в обоснование заявленных требований, что 09.09.2008 г. 

<

данные изъяты> заключило с ФИО1 договор о кредитной линии № №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит путем открытия кредитной линии в сумме не превышающей 1 643 000 руб. на срок до 20.09.2023 г. с взиманием за пользование 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. 

<

данные изъяты> был реорганизован в форме присоединения к нему 

<

данные изъяты>», кредитному договору присвоен номер № от 09.09.2008 г. Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему 

<

данные изъяты> и является правопреемником всех прав и обязательств 

<

данные изъяты>.

Кредит был предоставлен ответчику для целевого использования- приобретения квартиры по адресу 

<

адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора указанная квартира была передана в залог. Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в общей сумме задолженность составляет 287 451 руб., просит суд

- расторгнуть кредитный договор № (№) от 09.09.2008 г., заключенный между 

<

данные изъяты> и ФИО1;

- взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (

<

данные изъяты>) от 09.09.2008 г. по состоянию на 21.01.2020 г. в размере 287451 руб.;

- обратить взыскание на предмет залога- квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, определив способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в соответствии с п.п. 2.4 ст. 54 Закона об ипотек в размере 

<

данные изъяты> руб.;

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12074,51 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, согласно имеющегося в иске заявления представитель ФИО2 просила суд рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении заказного письма, заявлений, ходатайств не представлено.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с требованиями ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 09.09.2008 г. 

<

данные изъяты> заключило с ФИО1 договор о кредитной линии № 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит путем открытия кредитной линии в сумме, не превышающей 1 643 000 руб. на срок до 20.09.2023 г. с взиманием за пользование 11 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредит был предоставлен Банком ответчику путем зачисления денежных средств на счет двумя траншами первая часть в сумме 1093 000 руб. (Транш №1) и вторая часть в сумме 550 000 руб. (Транш №2), что стороной ответчика не оспаривалось.

Кредит предоставлен на приобретение заемщиком в собственность квартиры, находящейся по адресу 

<

адрес> ( п.1.2 Договора)

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20-го числа каждого календарного месяца. (п. 3.1.1 Договора)

Согласно п. 8.1 Договора между сторонами было установлено, что в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом Кредитор вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,3% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки. Просрочка считается с первого дня, следующего за днем срока исполнения обязательства, при расчете неустойки неполный день считается как полный. Вне зависимости от размера неустойки, рассчитанной на день уплаты задолженности. Минимальный размер суммы неустойки, взимаемой Кредитором за первые 10 календарных дней со дня образования просроченной задолженности устанавливается в размере 100 руб. По истечении 10 дней со дня просроченной задолженности. Минимальный размер ежедневно начисляемой неустойки устанавливается в размере 100 руб. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору предусмотрен залог квартиры по адресу 

<

адрес>, в удостоверение которого заемщиком была подписана закладная.

22 сентября 2008 г. 

<

данные изъяты> была произведена регистрация права собственности ответчика ФИО1 на квартиру по адресу 

<

адрес>, приобретенной с использованием заемных средств.

Также 22 сентября 2008 г. одновременно была произведена регистрация ипотеки в силу закона в отношении указанного жилого помещения на основании закладной (регистрационный №)

Как следует из представленных материалов Банк ВТБ 24 был реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «ТрансКредитБанк», в связи с чем кредитному договору, заключенному между 

<

данные изъяты> и ФИО1 присвоен № от 09.09.2008 г.

Банк ВТБ (ПАО) был реорганизован в форме присоединения к нему 

<

данные изъяты> и является правопреемником всех прав и обязательств 

<

данные изъяты> в отношении всех его должников и кредиторов ( п. 1.1 Устава банка ВТБ)

Из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, допуская просрочки внесения платежей, с июня 2019 года денежные средства, в счет уплаты суммы долга не вносились.

Сумма задолженности на 21 января 2020 года составляет 287 451 руб., из которых:

- по траншу №1 – 621,50 руб., в том числе 76,46 руб. – задолженность по плановым процентам; 44,83 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 63 руб.- задолженность по пени; 437.21 руб.- задолженность по пени по просроченному долгу;

- по траншу №2 – 286 829,50 руб., в том числе 249173,36 руб.- остаток ссудной задолженности; 26263,75 руб. – задолженность по плановым процентам; 1399,94 руб. –задолженность по процентам по просроченному основному долгу; 4750,18 руб. – задолженность по пени; 5242.27 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Как следует из материалов дела, 26.11.2019 г. в адрес ответчика ФИО1 банком было направлено требования о досрочном возврате кредита с предложением о досрочном расторжении кредитного договора, которое добровольно ответчиком исполнено не было, в связи с чем, суд полагает требования истца по взысканию суммы задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом суд учитывает, что заключив кредитный договор ответчик дала согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень выполнения заемщиком обязательств, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд полагает заявленные истцом суммы неустойки (пени) также подлежащими удовлетворению. Данный размер неустойки определен сторонами при заключении договора кредита, стороны, будучи свободными к заключению договора, добровольно предусмотрели именно такие условия. Оснований для снижения размера взыскиваемой неустойки в силу ст. 333 ГК РФ судом не установлено. 

В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку установлено, что ответчиком были нарушены условия договора, суд считает возможным удовлетворить требования истца также в части расторжения кредитного договора № (№) от 09.09.2008 г.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Часть 2 ст.348 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании установлено, что сумма неисполненного обязательства превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки, допущенной ответчиком также превышает установленные законом 3 месяца. 

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено, что внесудебный порядок обращения взыскания на квартиру и земельный участок между сторонами не урегулирован. 

Часть 1 ст.350 ГК РФ указывает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Согласно отчета о стоимости жилого помещения 

<

данные изъяты> от 16.01.2020 г. по состоянию на момент рассмотрения дела рыночная стоимость квартиры по адресу 

<

адрес> составляет 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, суд считает возможным определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 

<

данные изъяты> от рыночной стоимости в сумме 

<

данные изъяты> руб. ( 

<

данные изъяты>) 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат возмещению расходы истца по уплате госпошлины в сумме 12074 руб. 51 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № (№) от 09.09.2008 г., заключенный между 

<

данные изъяты> и ФИО1 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № (№) от 09.09.2008 г. по состоянию на 21.01.2020 г. в размере 287451 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 12074 руб. 51 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество: 

- квартиру, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, (номер и дата государственной регистрации права: № от 22.09.2008 г., номер и дата регистрации ипотеки: № от 22.09.2008г.).

Определить способ реализации указанного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Решение принято в окончательной форме 26 февраля 2020 года

Судья В.В.Атрашкевич

УИД 04RS0020-01-2020-000134-56