Дело № 2-1003/2019

16RS0041-01-2019-000835-16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

04 сентября 2019 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи В.В. Иваничева, 

при секретаре В.Е. Манеровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования указав, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор кредитования №, согласно которому ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 110 000 рублей, сроком на 36 месяцев и заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик приял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору. ФИО1 согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 216867,08 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору №, от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 216867,08 рублей, в том числе : 103009,32 рублей (задолженность по основному долгу) + 113857,76 рублей (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами). Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5368,67 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, просила применить срок исковой давности.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 110 000 рублей, со сроком возврата кредита – 36 месяцев, под 37,5 % годовых.

По условиям данного договора кредитования, размер ежемесячного 

платежа составлял 5136 рублей, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа на текущий банковский счет заемщика.

Условиями указанного договора также установлено, что заемщик, подписывая данный договор, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитовании для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания карт банка и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора (пункт 13 индивидуальных условий).

Согласно пункту 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты.

Банк свои обязательства по кредиту выполнил, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Ответчик ФИО1 в нарушение условий кредитного договора погашение кредита не производит.

Вышеуказанные обстоятельства в суде ответчиком не оспорены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 216867,08 рублей, в том числе 103009,32 рублей задолженность по основному долгу, 113857,76 рублей задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, что подтверждается расчетом истца.

В судебном заседании ответчик с представленным расчетом истца не согласилась указав, что проценты за пользование кредитом надлежит начислять до ДД.ММ.ГГГГ, кроме того ответчик указала, что расчет произведен на сумму, включающую страховую сумму, а также просила применить срок исковой давности.

Согласно индивидуальным условиям, подписанным ФИО1, договор кредитования заключается с момента акцепта банком предложение (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, при этом ставка годовых процентов установлена 37,5% (л.д.10-12).

Истцом расчет процентов за пользование кредитом в размере 113857,76 рублей произведен, исходя из установленной ставки за период до ДД.ММ.ГГГГ, с указанием, что задолженность по кредиту образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах суд, учитывая, что условия о страховании на момент рассмотрения настоящего иска, судом недействительным не признаны, сумма задолженности по кредиту рассчитана из достигнутых договоренностей, считает, что расчет истца в части процентов за пользование кредитом, является обоснованным.

С учетом изложенного, суд считает, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом.

Однако, разрешая требования о размере взыскиваемой кредитной задолженности, суд принимает во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Суд принимает во внимание, что согласно условиям кредитования и графика платежей, подписанного ответчиком, установлена периодичность платежей по кредиту и считает, что срок исковой давности по требованиям иска надлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету, ответчик ДД.ММ.ГГГГ в установленном размере сумму очередного платежа по кредиту не оплатил, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ надлежит исчислять срок исковой давности. 

Определением мирового судьи судебного участка № по Лениногорскому судебному району РТ, от ДД.ММ.ГГГГ, отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору.

В Лениногорский городской суд Республики Татарстан истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с учетом действия судебного приказа в течение 21 дня, по требованиям по невыплаченным платежам до ДД.ММ.ГГГГ подлежит применению срок исковой давности.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в пределах срока исковой давности: основной долг по кредиту в размере 72761,30 рубль, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 52104,07 рубля (за период, указанный в расчете истца, и ставки 37,5% годовых).

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению частично, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3697,31 рублей.

Руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору о кредитовании в размере 124 865 рублей 37 копеек, в том числе: 72761 рубль 30 копеек – основной долг, 52104 рубля 07 копеек - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» 3697 рублей 31 копейку государственной пошлины в возврат истцу.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца, через Лениногорский городской суд Республики Татарстан.

Судья Лениногорского городского суда РТ В.В. Иваничев

Мотивированное решение составлено 09 сентября 2019 года.

Копия верна: судья 

Решение вступило в законную силу __________________ 2019 года

Секретарь ____________________

Подлинник данного документа подшит в деле № 2-1003/2019, хранящегося в Лениногорском городском суде РТ.