Дело № 2-4121/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 декабря 2017 года город Рубцовск 

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Н.Ю. Репринцевой 

при секретаре Е.С. Артемовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратился в суд с настоящим иском к ответчику, в котором просил взыскать с ответчика в пользу истца по договору сумму задолженности в размере 61 923 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2058 руб. 

В обосновании заявленных требований указал, что *** между Национальный Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор на сумм 29 000 руб., сроком пользования 77 месяцев с процентной ставкой 27,99 %. Банк исполнил взятые на себя обязательства: заемщику был открыт банковский счет . Однако, истец указывает, что заемщик уклоняется от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность без учета штрафов за пропуск платежей за период с *** по *** в размере 61 923,37 руб., из которой сумма основного долга в размере- 22 036,23 руб., проценты за пользование кредитом -36758,17 руб., комиссии- 3128,97 руб.

Представитель ПАО НБ «ТРАСТ» в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания по делу извещена надлежащим образом. Представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором указала, что исковые требования не признает, просила о применении к заявленным исковым требованиям последствий пропуска срока исковой давности. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 *** обратилась в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением на предоставление кредитной карты. В заявлении ответчик просила заключить ПАО НБ «Траст» с ней договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, предоставить в пользование кредитную карту, установить кредитный лимит по кредитной карте и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита. 

Подписывая настоящее заявление, ответчик, как заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями предоставления и обслуживания кредитных карт, тарифным планом. 

Согласно п. 4 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт банк самостоятельно определяет и устанавливает клиенту индивидуальный размер кредитного лимита в валюте счета и заключает договор при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность и собственноручно заполненной анкеты-заявления. Кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных банком, по счету клиента (п. 4.4, п. 4.2 условий). 

Таким образом, судом установлено, что по результатам рассмотрения настоящего заявления-анкеты сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор . 

*** ФИО1 получена кредитная карта , что подтверждается распиской в получении карты. Из указанной расписки следует, что карта предоставляется на срок и на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, условиях и тарифах. Кредитный лимит предоставлен в размере 29 000 руб.; открыт счет ; полная стоимость кредита по карте составляет 36, 61 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение счета - 913 руб., комиссия за обслуживание карты в течение срока действия – 1 000 руб. 

Таким образом, банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, Типовых условий, ответчик свои обязательства по возврату долга и уплате процентов исполняла не надлежащим образом. В связи с чем, у ответчика перед банком образовалась задолженность в общей сумме 61923,37 из них: основной долг 22036,23 руб., проценты за пользование кредитом 36758,17 руб., комиссии 3128,97, что подтверждается расчетом, представленным истцом. 

В судебном заседании от ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (действующей в период возникновения правоотношений), по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

Кредитным договором, заключенным с ответчиком, предусмотрен минимальный платеж в размере 5 % кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода (при ее наличии). 

Условиями предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ОАО) предусмотрено, что проценты на сумму предоставленного кредита рассчитываются банком за каждый день пользования. Отсчет срока для начисления процентов начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается датой полного погашения задолженности по кредиту (включительно). Размер начисленных процентов определяется Тарифами (п. 4.3 Условий).

В соответствии с п. 4.6 Условий клиент в течение платежного периода, вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с тарифами.

Тарифным планом установлено, что расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата изготовления карты. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Платежный период равен одному месяцу. Датой начала платежного периода является дата, следующая за датой окончания расчетного периода. Если дата окончания платежного периода выпадает на праздничный день или выходной день она переносится на следующий за ним рабочий день. 

Таким образом, судом установлено, что кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации). Следовательно, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Судом установлено, что ответчик не производил гашение по кредиту, начиная с ***. Данное обстоятельство подтверждается счет-выпиской ПАО НБ «Траст» за период с *** по ***, расчетом задолженности и не оспаривалось ответчиком. Следовательно, с указанной даты следует исчислять трехлетний срок исковой давности, последним днем которого является ***. 

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Истец обратился в Рубцовский городской суд с иском ***, ранее определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Рубцовска от *** отменен судебный приказ от ***, то есть обращения истца в суд имели место за пределами срока исковой давности, доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не представлено. Доказательства совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга в пределах срока исковой давности, в материалах дела также отсутствуют. 

Таким образом, судом установлено, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности для предъявления исковых требований к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от ***.

Согласно ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств. 

Учитывая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Н.Ю. Репринцева