Дело № 2-160/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Мелеуз 12 февраля 2020 г. 

Мелеузовский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Маликовой А.И.

при секретаре судебного заседания Сиротиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, который обосновало следующим. 

<

дата обезличена> между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор 

<

№>ф на сумму ... рублей со сроком погашения до 

<

дата обезличена> под 0,09% в день. Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> в размере ... рублей, из которых сумма основного долга – ... рублей, сумма процентов – ... рублей, штрафные санкции – ... рублей. По имеющимся у истца сведениям заемщик ФИО3 умер, в отношении имущества умершего ФИО3 заведено наследственное дело. Просит взыскать с наследников ФИО3 кредитную задолженность в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей. 

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО2, ФИО1 в суд также не явились, извещались о времени и месте рассмотрения дела по месту своего жительства в соответствии с регистрацией. Почтовая корреспонденция на имя ответчиков возвращена в суд без вручения адресатам с отметкой «истек срок хранения». По извещениям почтовой организации ответчики за получением заказных писем не явились. 

Тем самым судом приняты все возможные меры по извещению ответчиков о времени и месте судебного разбирательства с соблюдением требований процессуального закона, а ответчики не проявили ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направленного им судом извещения. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо. 

В силу ст. 167, ст.ст. 233-234 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из материалов дела, 

<

дата обезличена> между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор 

<

№>ф о выдаче кредита в сумме ... рублей на срок 36 месяцев под 0,09% в день (п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора). Заемщик обязался до 10 числа каждого месяца обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора (п. 3.1.1 договора). 

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки (п. 4.2 договора).

Выдача ФИО3 кредита в сумме ... рублей и, тем самым заключение договора, подтверждается выпиской по его счету в банке. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819, ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. 

В нарушение требований закона и условий кредитного договора ФИО3 погашение кредита с марта 2015 года не производил.

Приказом Банка России от 12 августа 2015 г. № ОД-2071 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28 октября 2015 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении банка открыто конкурсное производство.

<

дата обезличена> конкурсным управляющим Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес ФИО3 направлено требование о полном погашении задолженности по кредитному договору, которое было оставлено без удовлетворения.

<

дата обезличена> ФИО3 умер. 

Обязательства ФИО3 по кредитному договору остались неисполненными. 

Согласно приложенному к иску расчету задолженность ФИО3 по состоянию на 

<

дата обезличена> составляет ... рублей, в том числе основной долг – ... рублей, проценты – ... рублей, штрафные санкции – ... рублей.

Сумму заявленной неустойки суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 г. № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 1 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В силу правила, установленного п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 этой статьи, согласно которому в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга, которые устанавливаются в размере ключевой ставки Банка России.

Таким образом, вышеприведенное правило п. 6 ст. 395 ГК РФ устанавливает низший предел гражданско-правовой ответственности должника по денежному обязательству. Уменьшение предела такой ответственности ниже указанного предела прямо запрещено законом. Эти правила по аналогии закона (п. 1 ст. 6 ГК РФ) подлежат применению и в случае уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, в связи со схожестью правоотношений по взысканию неустойки в виде пеней и процентов за пользование денежными средствами. Об этом судам разъяснено в абз. 3 п. 72 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

При разрешении вопроса о применении ст. 333 ГК РФ суд учитывает вышеприведенные разъяснения и принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также то обстоятельство, что требование о погашении задолженности с указанием новых банковских реквизитов после отзыва у банка лицензии, было направлено ответчику только 

<

дата обезличена>, ввиду чего у ответчика отсутствовала возможность своевременно вносить платежи по кредитному договору, что способствовало увеличению размера штрафных санкций.

С учетом изложенного, а также соразмерности суммы неустойки, штрафных санкций последствиям нарушенных заемщиком обязательств, соотношения их размера сумме основного обязательства, суд считает необходимым снизить размер штрафных санкций до однократного размера учетной ставки (ключевой ставки) Банка России. 

Расчет суммы штрафных санкций на просроченный основной долг составит:

за период с 11 по 12 февраля 2014 г.: 3494,76 (сумма просроченного основного долга) х 1 х 8,25% х 2/365 = 1,58 руб.;

за 11 апреля 2014 г.: 3866,59 х 1 х 8,25% х 1/365 = 0,87 руб.;

за период с 11 по 18 декабря 2014 г.: 4767,22 х 1 х 8,25% х 8/365 = 8,62 руб.;

за 11 февраля 2015 г.: 5143,91 х 1 х 8,25% х 1/365 = 1,16 руб.;

за период 11 апреля по 12 мая 2015 г.: 5185,39 х 1 х 8,25% х 32/365 = 37,51 руб.;

за период с 13 мая по 10 июня 2015 г.: 10403,26 х 1 х 8,25% х 29/365 = 68,19 руб.;

за период с 11 июня по 10 июля 2015 г.: 16093,89 х 1 х 8,25% х 30/365 = 109,13 руб.,

за период с 11 июля по 10 августа 2015 г.: 21830,67 х 1 х 8,25% х 31/365 = 152,96 руб.,

за период 11 августа по 10 сентября 2015 г.: 27625,14 х 1 х 8,25% х 31/365 = 193,57 руб.,

за период с 11 сентября по 12 октября 2015 г.: 33581,27 х 1 х 8,25% х 32/365 = 242,89 руб.,

за период с 13 октября по 10 ноября 2015 г.: 39616,94 х 1 х 8,25% х 29/365 = 259,68 руб.,

за период с 11 ноября по 10 декабря 2015 г.: 46070,05 х 1 х 8,25% х 30/365 = 312,39 руб.,

за период с 11 декабря 2015 г. по 11 января 2016 г.: (52616,19 х 1 х 8,25% х 21/365) + (52616,19 х 1 х 11% х 11/365) = 423,70 руб.,

за период с 12 января по 10 февраля 2016 г.: 59200,07 х 1 х 11% х 30/365 = 533,77 руб.,

за период с 11 февраля по 10 марта 2016 г.: 66100,72 х 1 х 11% х 29/365 = 576,12 руб.,

за период с 11 марта по 11 апреля 2016 г.: 73245,06 х 1 х 11% х 32/365 = 704,43 руб.,

за период с 12 апреля по 10 мая 2016 г.: 80423,05 х 1 х 11% х 29/365 = 700,95 руб.,

за период с 11 мая по 10 июня 2016 г.: 87941,20 х 1 х 11% х 31/365 = 819,34 руб.,

за период с 11 июня по 11 июля 2016 г.: (95580,15 х 1 х 11% х 3/365) + (95580,15 х 1 х 10,5% х 28/365) = 853,95 руб.,

за период с 12 июля по 10 августа 2016 г.: 103432,23 х 1 х 10,5% х 30/365 = 890,20 руб.,

за период с 11 августа по 12 сентября 2016 г.: 111527,15 х 1 х 10,5% х 33/365 = 1055,85 руб.,

за период с 13 сентября по 07 октября 2016 г.: (119791,18 х 1 х 10,5% х 6/365) + (119791,18 х 1 х 10% х 19/365) = 828,07 руб.,

за период с 08 октября 2016 г. по 10 мая 2018 г.: (129842,64 х 1 х 10% х 85/366) + (129842,64 х 1 х 10% х 85/365) + (129842,64 х 1 х 9,75% х 36/365) + (129842,64 х 1 х 9,25% х 48/365) + (129842,64 х 1 х 9% х 91/365) + (129842,64 х 1 х 8,5% х 42/365) + (129842,64 х 1 х 8,25% х 49/365) + (129842,64 х 1 х 7,75% х 56/365) + (129842,64 х 1 х 7,5% х 42/365) + (129842,64 х 1 х 7,25% х 46/365) = 18339,57 руб.

Всего 27114,5 руб.

Расчет суммы штрафных санкций на просроченные проценты составит:

за период с 11 по 12 февраля 2014 г.: 5263,62 х 1 х 8,25% х 2/365 = 2,38 руб.;

за 11 апреля 2014 г.: 4941,41 х 1 х 8,25% х 1/365 = 1,11 руб.;

за период с 12 по 15 апреля 2014 г.: 3,48 х 1 х 8,25% х 4/365 = 0,01 руб.,

за период с 11 по 18 декабря 2014 г.: 4040,78 х 1 х 8,25% х 8/365 = 7,30 руб.;

за 11 февраля 2015 г.: 3664,09 х 1 х 8,25% х 1/365 = 0,82 руб.;

за период 11 апреля по 12 мая 2015 г.: 3622,61 х 1 х 8,25% х 32/365 = 26,20 руб.;

за период с 13 мая по 10 июня 2015 г.: 7212,74 х 1 х 8,25% х 29/365 = 47,27 руб.;

за период с 11 июня по 10 июля 2015 г.: 10330,11 х 1 х 8,25% х 30/365 = 70,04 руб.,

за период с 11 июля по 10 августа 2015 г.: 13401,33 х 1 х 8,25% х 31/365 = 93,90 руб.,

за период 11 августа по 10 сентября 2015 г.: 16414,86 х 1 х 8,25% х 31/365 = 115,01 руб.,

за период с 11 сентября по 12 октября 2015 г.: 19266,73 х 1 х 8,25% х 32/365 = 139,35 руб.,

за период с 13 октября по 10 ноября 2015 г.: 22039,06 х 1 х 8,25% х 29/365 = 144,46 руб.,

за период с 11 ноября по 10 декабря 2015 г.: 24393,95 х 1 х 8,25% х 30/365 = 165,41 руб.,

за период с 11 декабря 2015 г. по 11 января 2016 г.: (26655,81 х 1 х 8,25% х 21/365) + (26665,81 х 1 х 11% х 11/365) = 214,64 руб.,

за период с 12 января по 10 февраля 2016 г.: 28879,93 х 1 х 11% х 30/365 = 261,10 руб.,

за период с 11 февраля по 10 марта 2016 г.: 30787,28 х 1 х 11% х 29/365 = 269,07 руб.,

за период с 11 марта по 11 апреля 2016 г.: 32450,94 х 1 х 11% х 32/365 = 312,95 руб.,

за период с 12 апреля по 10 мая 2016 г.: 34080,95 х 1 х 11% х 29/365 = 297,85 руб.,

за период с 11 мая по 10 июня 2016 г.: 35370,80 х 1 х 11% х 31/365 = 330,45 руб.,

за период с 11 июня по 11 июля 2016 г.: 36539,85 х 1 х 11% х 3/365) + (36539,85 х 1 х 10,5% х 28/365) = 326,47 руб.,

за период с 12 июля по 10 августа 2016 г.: 37495,77 х 1 х 10,5% х 30/365 = 323,60 руб.,

за период с 11 августа по 12 сентября 2016 г.: 38208,85 х 1 х 10,5% х 33/365 = 362,72 руб.,

за период с 13 сентября по 07 октября 2016 г.: (38752,82 х 1 х 10,5% х 6/365) + (38752,82 х 1 х 10% х 19/365) = 267,89 руб.,

за период с 08 октября 2016 г. по 10 мая 2018 г.: (38978,98 х 1 х 10% х 85/366) + (38978,98 х 1 х 10% х 85/365) + (38978,98 х 1 х 9,75% х 36/365) + (38978,98 х 1 х 9,25% х 48/365) + (38978,98 х 1 х 9% х 91/365) + (38978,98 х 1 х 8,5% х 42/365) + (38978,98 х 1 х 8,25% х 49/365) + (38978,98 х 1 х 7,75% х 56/365) + (38978,98 х 1 х 7,5% х 42/365) + (38978,98 х 1 х 7,25% х 46/365) = 5505,58 руб.

Всего 8987,73 руб.

Таким образом, размер подлежащей взысканию неустойки составит 36102,23 рублей (27114,5 рублей + 8987,73 рублей).

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Так, в соответствии ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не связано неразрывно с личностью должника и не требует его личного участия, кредитор может принять исполнение от любого лица.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, солидарно отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно ст. 1158 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства. Исходя из содержания данной правовой нормы, частичный отказ от наследства не допускается. Таким образом, отказ от наследства считается отказом от всего наследства в полном объеме. 

Из материалов наследственного дела 

<

№> (нотариус ФИО4) следует, что после смерти ФИО3, умершего 

<

дата обезличена>, наследником по завещанию является ФИО1 (... доли во всем имуществе), наследником, имеющим право на обязательную долю, является ФИО2 (... доли во всем имуществе). Наследственная масса состоит из прав на денежные средства в размере ... рублей, хранящиеся в ПАО ..., земельного участка и расположенного на нем жилого дома по адресу: 

<

адрес обезличен>, ... долей земельного участка по адресу: 

<

адрес обезличен>, автомобиля марки ... года выпуска. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 

<

дата обезличена> кадастровая стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес обезличен> составляет ... рублей. 

При изложенных обстоятельствах и в силу указанных норм права, учитывая, что размер кредитной задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 24000 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору 

<

№>ф от 

<

дата обезличена> в размере 330365,21 рублей, в том числе основной долг – 129842,64 рублей, проценты – 164420,34 рублей, штрафные санкции – 36102,23 рублей.

Взыскание производить в пределах стоимости принятого наследниками ФИО1, ФИО2 наследственного имущества, то есть в пределах 82591,30 рублей с ФИО2 и в пределах 247773,91 рублей с ФИО1.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 18000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Мелеузовский районный суд РБ в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято председательствующим судьей на компьютере в совещательной комнате. 

Председательствующий судья: А.И. Маликова 

Копия верна. 

Председательствующий судья: А.И. Маликова