Дело № 2-2416/2019

Мотивированное 

решение

 изготовлено 26.07.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15.07.2019

г. Екатеринбург

Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Гисматулиной Д.Ш., при секретаре Притчиной Е.С., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее - ПАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя.

В обосновании указано, что 07.09.2016 между ФИО2 и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 496300 руб. сроком на 60 месяца под 18,3 % годовых. При выдаче кредита с заемщика удержаны денежные средства в размере 61269 руб. 66 коп. в счет оплаты страховой премии по полису-оферте страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/229234/6. По мнению истца, получение кредита было обусловлено страхованием, что является незаконным. Выбор страховой компании не был предоставлен. Ссылаясь на нарушения своих прав как потребителя, ФИО2 просила взыскать солидарно с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «СКБ-банк» уплаченные в качестве страховой премии денежные средства в размере 61269 руб. 66 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1222 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., штраф. 

В судебном заседании представитель истца ФИО1 доводы и требования, изложенные в исковом заявлении, поддержал.

Истец ФИО2, представители ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

В возражениях на иск ПАО «СКБ-банк» указано, что банк не является стороной договорных правоотношений между истцом и страховой компанией. Между банком и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор оказания услуг от 15.04.2016 № 143.2-056, согласно которому банк принимает от физических лиц заявления на страхование и передает страховой компании информацию о принятых заявлениях, получает от страховой компании страховую документацию с использованием системы ДБО, без изучения ее содержания распечатывает и передает заинтересованным физическим лицам. Истцом было самостоятельно принято решение о страховании жизни и здоровья. Кредитный договор не содержит условия о возложении на заемщика обязанности по страхованию. Имеется письменное заявление заемщика на страхование. Страховая премия перечислена в страховую компанию. Заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Из отзыва ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» следует, что договор страхования заключен добровольно. Заключением кредитного договора не обуславливается заключение договора страхования. Часть страховой премии не подлежит возврату при досрочном расторжении договора страхования. В договоре страхования отсутствует условие об изменении страховой суммы после заключения договора страхования соразмерно погашению задолженности по кредиту. Истцом пропущен срок для возврата страховой премии в течение пяти дней с момента заключения договора страхования.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 07.09.2016 между ФИО2 и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 496300 руб. сроком на 60 месяца под 18,3 % годовых.

Факт выдачи кредита в согласованном по договору размере 496300 руб. подтверждается платежным поручением от 07.09.2016 № 20160907/245601.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 07.09.2016 между ФИО2 и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», был заключен договор страхования, что подтверждается полисом страхования № L0302/596/229234/6 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3 по рискам: смерть застрахованного лица в течение срока страхования, установление инвалидности 1 и 2 группы в течение срока страхования, временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования. 

По условиям договора страховая премия составляет 61269, 66 руб., срок страхования – 1 820 дней. Страховая сумма является фиксированной.

Право на возврат премии содержится в п. 5.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиком № 01 в течение пяти рабочих дней с даты заключения договора страхования при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора страхового случая.

Страховая премия оплачена истцом в размере 61269, 66 руб., что подтверждается выпиской по счету № 40817810318523675744. 

Также судом установлено, что в материалах дела имеются собственноручно написанное истцом заявление в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о заключении договора страхования. В заявлении указано, что желание заключить договор страхования является добровольным, заявитель ознакомлен с размером страховой премии, условиями страхования, выбор страховщика является осознанным, заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, что заявитель вправе на заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на навязанность страхования.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Разрешая требование истца к ПАО «СКБ-банк» о взыскании страховой премии в размере 61269, 66 руб., суд исходит из следующего.

Проанализировав условия кредитного договора, судом, вопреки доводам стороны истца, не установлено наличие условия договора о включении в сумму кредита страховой премии в размере 61269, 66 руб. Материалами дела подтверждается, что кредит выдан заемщику в той сумме, которая согласована, а именно в размере 496300 руб. 

Кроме того, кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Из материалов дела следует, что банк не является получателем страховой премии, страховая премия перечислена в пользу страховой компании. 

Таким образом, оснований для взыскания с банка страховой премии не имеется. 

Ввиду того, что судом не установлено нарушений прав истца как потребителя финансовой услуги, требования истца о взыскании с банка процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

Также суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, заявленных к страховой компании, исходя из следующего.

Как отмечено ранее, доказательств обусловленности получения кредита страхованием в деле не имеется.

Поскольку заемщик добровольно выразил намерение заключить договор страхования, существование страхового случая не прекратилось, выплата страховой суммы не утрачивается при досрочном погашении кредита, поэтому требование истца к страховой компании о взыскании страховой премии и производные требования о взыскании с процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

решил:

Иск ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», публичному акционерному обществу «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителей, взыскании уплаченной суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области

Судья Д.Ш. Гисматулина