Дело №2-903/2021 (УИД 69RS0002-01-2021-000271-57)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июля 2021 года г.Тверь

Центральный районный суд г.Твери в составе 

председательствующего судьи Панасюк Т.Я.,

при секретаре Сакаевой А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

16.02.2021 ООО «Экспресс-Кредит» направило в суд исковое заявление к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 17.09.2013 за период с 17.09.2013 по 05.03.2016 в размере 61402,56 руб., из которых 7816,51 руб. – сумма основного долга (1/2 от общей суммы требования по основному долгу в 15633,02 руб.), 53586,05 руб. – сумма процентов (1/2 от общей суммы требования по процентам в 107172,10 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2042,08 руб. 

В обоснование иска указано, что 17.09.2013 между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении ответчику кредита (займа) в размере 75000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

18.12.2018 ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №4- 01-УПТ.

Истец требует лишь часть суммы задолженности должника в размере 61402,56 рублей и не отказывается от взыскания оставшейся части задолженности в последующем. 

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. 

В связи с изложенными обстоятельствами истец, ссылаясь на положения ст.ст.307, 382, 384, 819 ГК РФ, обратился в суд с рассматриваемым иском.

Определением судьи от 26.02.2021, вынесенным при подготовке гражданского дела к судебному разбирательству, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО НБ «ТРАСТ».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, письменно просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, ранее направляла в суд письменные возражения, в которых просила суд рассматривать дело в своё отсутствие. В возражениях указала, что заявленный в иске кредит был взят ею 17.09.2013 на срок 24 месяца, дата последнего платежа по графику приходилась на 07.09.2015, в связи с чем 07.10.2018 истек срок исковой давности обращения в суд. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом извещённого о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со ст.ст.113-116 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, возражений по существу заявленных требований не представил, обоснованных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял. 

На основании положений ст.167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (ч.1 ст.8 ГК РФ). 

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Регулируемые гражданским законодательством договорные обязательства должны быть основаны на равенстве сторон, автономии их воли и имущественной самостоятельности, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела. Субъекты гражданского права свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Пунктами 1, 4 ст.421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно специальным правилам ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность). 

Из статьи 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В силу ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из материалов дела следует, что 17.09.2013 ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (в настоящее время НБ «ТРАСТ» (ПАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды №, которое просила рассматривать как предложение (оферту) банку заключить смешанный договор, включающий элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, Условиях по карте, Тарифах по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешённого овердрафта. К заявлению также была приложена анкета заёмщика.

Указанное заявление одобрено Банком, вследствие чего 17.09.2013 между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор путем подписания заявления, присоединения клиента к Общим условиям и Тарифам банка и акцепта банком предложения клиента. 

Исходя из изложенных в иске сведений, не оспоренных ответчиком, в соответствии с условиями договора кредитования Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 75000 руб. на срок 24 месяца, а заемщик в свою очередь обязался их возвратить и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 61,15% годовых ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5485 руб. (сумма последнего платежа – 5483,91 руб.). Дата внесения платежей установлена в соответствии с графиком платежей 07-08 числа каждого месяца.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняла обязанности по выплате основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, за ней образовалась задолженность. Сроки внесения платежей в соответствии с графиком гашения кредита на дату обращения в суд с рассматриваемым иском истекли. 

В соответствии со ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

18.12.2018 между ПАО НБ «ТРАСТ» (цедентом) и ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарием) заключен договор уступки прав требования №4-01-УПТ.

В силу п.1.1 договора уступки прав (требований) №4-01-УПТ цедент обязуется передать, а цессионарий принять и оплатить права требования по кредитным договорам, заключенным с цедентом с заемщиками/залогодателями. Права требования переходят к цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложение №1, являющегося неотъемлемой частью существующем на дату подписания сторонами акта приема-передачи прав требования по форме Приложения №5, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.

Предварительная цена прав требования и порядок осуществления оплаты предварительной цены уступаемого Права требования указаны в п.п.2.1-2.3 договора уступки прав (требований) №4-01-УПТ.

В силу п.3.1.1 договора уступки прав (требований) №4-01-УПТ цедент обязуется передать цессионарию реестр заемщиков на бумажном носителе в дату подписания сторонами договора, а в случае подписания соответствующего дополнительного соглашения, передать скорректированный реестр заемщиков на бумажном носителе в дату сделки.

Согласно приложенного к заявлению реестра заемщиков (приложение №1 к дополнительному соглашению №1 к договору уступки прав требований №4-01-УПТ от 18.12.2018) в отношении должника ФИО1 (п.31117) передано право требования по кредитному договору № от 17.03.2013 на общую сумму задолженности в размере 122805,12 руб., из которых просроченный основной долг 15633,02 руб., просроченные проценты – 107172,10 руб.

В силу положений ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из заявления клиента о предоставлении кредита на неотложные нужды, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик подтвердил, что согласен с тем, что банк вправе полностью или частично уступить свои права требования по договору третьему лицу.

Таким образом, при заключении кредитного договора между его сторонами достигнуто соглашение о возможности передачи прав требования по нему новому кредитору. Каких-либо ограничений относительно возможности передачи прав требования только лицу, имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности, либо необходимости получения согласия должника для перехода к другому лицу прав кредитора сторонами договора предусмотрено не было.

В связи с изложенным, на дату обращения в суд с рассматриваемым иском первоначальный кредитор выбыл из обязательства, а право требования заявленной задолженности перешло к истцу.

Как следует из приложенной к иску выписки по счёту заемщика, ответчиком в погашение кредита 17.10.2013 внесено 64 руб., затем платежей не производилось. Впоследствии, начиная с 12.02.2015, и по 22.01.2018 производились перечисления денежных средств в погашение образовавшейся задолженности.

Согласно представленных третьим лицом ПАО НБ «ТРАСТ» по запросу суда сведений, на счёт ФИО1 в счет оплаты задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013 поступали денежные средства на основании исполнительного листа № от 13.08.2014. За период с 12.03.2015 по 22.01.2018 сумма поступлений составила 114393,79 руб. Все поступившие денежные средства были направлены на погашение просроченного основного долга в размере 59366,98 руб. и просроченных процентов в размере 55026,81 руб. Данные сведения подтверждены дополнительно представленной Банком выпиской по счёту.

При этом, как следует из приобщённой к материалам дела копии вступившего в законную силу решения Центрального районного суда г.Твери от 04.07.2014, с ФИО1 в пользу Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.09.2013, образовавшаяся по состоянию на 26.05.2014 в размере 110974,30 руб., из которых основной долг – 75000 руб., проценты за пользование кредитом – 28636,32 руб., плата за пропуск платежей – 4500 руб., проценты на просроченный долг – 2837,98 руб.

Таким образом, ранее решением суда в пользу кредитора уже был взыскан основной долг по кредиту в полном объёме и фактически начисленные проценты за пользование кредитом по состоянию на 26.05.2014.

Оснований для повторного взыскания задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом за этот же период в пользу правопреемника кредитора у суда не имеется.

В связи с изложенным, в пользу истца по его исковым требованиям могут быть взысканы только в качестве задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013 заявленная им доля процентов, начисленных на основной долг за период с 27.05.2014 по 05.03.2016 (указанная истцом дата образования задолженности).

Ответчиком в ходе рассмотрения дела судом заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с рассматриваемым иском.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз. первый п.2 данной статьи).

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (разъяснения п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43).

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Из разъяснений, содержащихся в п.п.3, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Как установлено при рассмотрении дела, 20.12.2019 ООО «Экспресс-Кредит» направило мировому судье судебного участка №3 Тверской области заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013 за период с 17.09.2013 по 05.03.2016 в размере 61402,56 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1021,04 руб., поступившее в адрес мирового судьи 26.12.2019.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №3 Тверской области от 30.12.2019 с должника ФИО1 в пользу взыскателя ООО «Экспресс-Кредит» взыскана задолженность по кредитному договору № от 17.09.2013 за период с 17.09.2013 по 05.03.2016 в размере 61402,56 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1021,04 руб.

В связи с представлением должником возражений относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи от 21.01.2020 ранее вынесенный судебный приказ был отменен. 

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям был прерван обращением истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа и продолжил течь после его отмены. Срок приостановления течения срока исковой давности составил 32 дня.

16.02.2021, т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в суд направлено рассматриваемое исковое заявление ООО «Экспресс-Кредит».

С учётом периода приостановления течения срока исковой давности (32 дня), даты обращения в суд (16.02.2021), истцом пропущен общий трехлетний срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до 15.01.2018 (16.02.2021 – 32 дня – 3 года). 

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 20, 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Исковая давность не может прерываться посредством бездействия должника (ст. 203 ГК РФ). 

Как установлено при рассмотрении дела, за период с 12.03.2015 по 22.01.2018 с ФИО1 по исполнительному листу, выданному на основании решения суда от 04.07.2014, удержаны денежные средства на общую сумму 114393,79 руб. в счёт погашения взысканной по состоянию на 26.05.2014 задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013.

Поскольку оснований для повторного взыскания задолженности за указанный период у суда не имеется, а удержание денежных средств по исполнительному листу не может быть расценено в качестве добровольного волеизъявления ответчика, свидетельствующего о признании образовавшейся задолженности за иной период, последовавший после принятия вышеуказанного решения судом, иных платежей ФИО1 в погашение задолженности не вносилось, суд не может признать ответчика совершившей действия, свидетельствующие о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности.

Таким образом, исходя из заявленного истцом в иске периода образования задолженности - по 05.03.2016, в который вошли не внесённые ответчиком плановые платежи, подлежащие уплате по 07.09.2015, и в дальнейшем начисленные проценты, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд с заявленными требованиями.

Доказательств наличия оснований для восстановления пропущенного срока исковой давности истцом не представлено. В связи с чем, в удовлетворении иска надлежит отказать.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований истцу в соответствии со ст.98 ГПК РФ не подлежат возмещению понесенные по делу судебные расходы. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении заявленных исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.09.2013 за период с 17.09.2013 по 05.03.2016 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г.Твери в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Т.Я. Панасюк

Мотивированное решение составлено 20.07.2021.

Дело №2-903/2021 (УИД 69RS0002-01-2021-000271-57)