Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 11 октября 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Никишиной Н.В.,

при секретаре Славинской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 20.01.2015 года между сторонами был заключен кредитный договор №, в офертно-акцептном порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 20.01.2015 года, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В соответствии с заявлением от 20.01.2015 г. заемщик просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на его счет. Во исполнение договорных обязательств 20.01.2015 года Банк открыл клиенту банковский счёт № и зачислил на него сумму кредита в размере 568 080 руб. 82 коп., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком не осуществлялось. С момента заключения договора ответчиком не было внесено на счет ни одного платежа. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика. В соответствии с условиями, банк выставил клиенту заключительное требование об оплате задолженности, содержащее в себе дату оплаты задолженности, которое не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту заемщиком не возвращена и составляет 673 713 руб. 79 коп., из которых: 566 100 руб. 25 коп. – сумма основного долга, 67 641 руб. 44 коп. – проценты по кредиту, 39 972 руб. 10 коп. – плата за пропуск платежей по графику. В связи с чем просило взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 673 713 руб. 79 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 937 руб. 14 коп.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», ответчица ФИО1, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие, о причинах неявки ответчицы ФИО1, суду не известно.

Суд, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 20 января 2015 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет (№), предоставить кредит в сумме 568 080 руб. 82 коп., путем зачисления суммы кредита на счет №, открытого в рамках данного кредитного договора (№), с которого в безналичном порядке перевести сумму в размере 267 192 руб. 12 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №, сумму в размере 145245 руб. 14 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №, сумму в размере 79 853 руб. 12 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №, сумму в размере 11 290 руб. 44 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора № и сумму в размере 94 500 руб. 00 коп. - на банковский счет №, открытый в рамках заключенного с Банком договора №. В данном заявлении ответчица также указала, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ей банковский счёт № и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка (то есть путем графического и цветового воспроизведения подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования и печати или типографским способом).

20 января 2015 года ответчице были представлены и ею подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым Банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 568 080 руб. 82 коп. на срок 2558 дней до 21.01.2022 года под 28 % годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №, 73191440, 92344037, 92344183, 106254724,с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами, начиная с февраля 2015 года по январь 2022 года по 15 490 руб., последний платеж – 12 399 руб. 66 коп., 21 числа каждого месяца. 

Указанные действия сторон полностью согласуются с п.п.2.1 - 2.3 Условий по обслуживанию кредитов «Русский Стандарт», заявлением ответчика и подтверждаются и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и подписанным ответчиком Графиком платежей по договору №.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

В силу ст.ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий за исключением случаев, указанных в законе, не допускаются. 

Согласно ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 568 080 руб. 82 коп. зачислены на счёт ФИО1 №, открытый ей в рамках кредитного договора от 20.01.2015 года, с которого (со счета) 21.01.2015 года Банком в безналичном порядке были перечислены денежные средства на счета, указанные в заявлении заёмщика от 20.01.2015 года, а именно: сумма в размере 237 192 руб. 12 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №; сумма в размере 145 245 руб. 14 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №; сумма в размере 79 853 руб. 12 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №; сумма в размере 11 290 руб. 44 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №, сумма в размере 94 500 руб. 00 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора №, что подтверждается выпиской из лицевого счёта ответчика № за период с 20.01.2015 года по 13.08.2018 года и ответчиком не оспаривалось (что в итоговом значении составляет 568 080 руб. 82 коп).

Как установлено в судебном заседании, задолженность по кредитному договору ФИО1 была частично погашена, в период с марта 2015 года по сентябрь 2015 года платежи ответчицей производились нерегулярно и в меньшей сумме, чем было предусмотрено договором, с отступлением от графика платежей, последний платеж был произведен ответчицей в сентябре 2015 года в размере 12,60 руб., после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование. При этом Банк с даты выставления заемщику Заключительного требования вправе потребовать от заемщика уплатить неустойку, определенную в соответствии с Индивидуальными условиями.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления ЗТ при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления ЗТ и по дату оплаты Заключительного требования. После выставления ЗТ и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

21 июля 2015 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 21 августа 2015 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 20.01.2015 года в общем размере 683 726 руб. 39 коп., в том числе по основному долгу – 566100,25 руб., процентам по кредиту – 77654,04 руб., плате за пропуск платежей по графику/неустойки – 39972,10 руб.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 14 августа 2018 года составляет 673 713 руб. 79 коп., в том числе: основной долг – 566100,25 руб., начисленные проценты – 67641,44 руб., плата за пропуск платежей по графику/неустойка – 39972,10 руб. 

В силу п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Однако, доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Анализируя установленные судом обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору № от 20.01.2015 года, и по состоянию на 14 августа 2018 года у нее перед истцом существует задолженность в размере 673 713 руб. 79 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспоренными и не опровергнутыми.

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Банк «Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы займа с причитающимися процентами, а также неустойки за просрочку платежей является обоснованным.

При таких обстоятельствах с ответчицы подлежит взысканию вся заявленная истцом сумма задолженности по кредитному договору в размере 673 713 руб. 79 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

За подачу искового заявления и заявления о выдаче судебного приказа истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 937 руб. 14 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 16.08.2018 г. 

В связи с чем с ответчицы ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в сумме 9 937 руб. 14 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-99 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 20 января 2015 года в размере 673 713 рублей 79 копеек, состоящей из суммы основного долга в размере 566 100 рублей 25 копеек, процентов в размере 67 641 рубль 44 копейки и платы за пропуск платежей по графику/неустойки в размере 39 972 рубля 10 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 937 рублей 14 копеек, то есть всего – 683 650 рублей 93 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья