Дело № 2-1205/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

30 июля 2019 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Сухаревой О.А., 

при секретаре Кенжигалиевой Э.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности от 24.07.2019,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указало, что 27.10.2014 между ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №2208979386, согласно которому ответчику выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Ответчик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты, однако свои обязательства не исполняет.

Истец просил взыскать с ответчика ФИО2 денежные средства в размере задолженности по кредитному договору в сумме 271860,86 рублей, из которых: 207645,21 рубль - сумма основного долга, 63780,65 рублей - убытки банка (неоплаченные проценты), 435 рублей - сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по уплате госпошлины в размере 5918,61 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от него имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело без его участия.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с требованиями истца согласилась в части взыскиваемой суммы основного долга и комиссии за направление извещений. Что касается требования банка о взыскании убытков по состоянию на дату окончания срока действия кредитного договора, то указала, что в данном случае это взыскание приведет к неосновательному обогащению истца. Выразила согласие со взысканием данных убытков по состоянию на 02.08.2019.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ч.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 27.10.2014 заключен кредитный договор 

<

***>, путем подачи ответчиком ФИО2 заявления на открытие банковских счетов и совершения банком действий по перечислению суммы кредита в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет ответчика.

Кредитный договор между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 заключен на условиях оплаты процентов в размере 24,90% годовых.

В кредитном договоре в разделе «о платеже» предусмотрено, что сумма займа подлежит возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 339 руб., количество периодов 60.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по договору, перечислил денежные средства в указном размере на счет заемщика №42301810940230377562, открытый в «ХКФ Банк».

В соответствии с Условиями договора дата предоставления кредита - дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита на карте - на текущий счет (пункт 2 раздела I).

В пункте 1.1 раздела II Условий договора установлено, что процентный период - это период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4. настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со дня, следующего после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту.

Порядок погашения кредита предусмотрен п. 1.4 раздела II Условий договора, в соответствии с которым погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с даты, указанной в Индивидуальных условиях по кредиту, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Сумма ежемесячного платежа составила 7 339 руб.

В свою очередь заемщик ФИО2 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ФИО2

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения по кредиту и/или кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В пункте 4 раздела III Условий договора предусмотрено право банка потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе в случае при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В силу пункта 3 раздела III Условий Договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий Договора

В соответствии с расчетом банка, задолженность ФИО2 составляет по сумме основного долга 207645,21 руб., по убыткам банка 63780,65 руб., по сумме комиссии за направление извещений 435 руб.

Анализируя изложенное, суд приходит к выводу, что требование банка о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 207645,21 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме 

Истец также просит суд взыскать в свою пользу убытки в размере 63780,65 руб. за период пользования ответчиком денежными средствами с 09.02.2017 по 01.10.2019. 

Однако, требование Банка в части взыскания убытков в виде процентов на сумму займа вплоть до даты окончания действия кредитного договора – 01.10.2019 противоречит нормам закона.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, проценты за пользование займом (кредитом) являются платой за период использования заемщиком денежных средств. При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Общих условий Договора предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре.

Вместе с тем, требуя взыскания с заемщика убытков в виде неоплаченных процентов по кредиту за период после вынесения судом решения истец обязан доказать наличие у него убытков.

Истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности. В такой ситуации убытки истца в виде упущенной выгоды отсутствуют, так как предполагается, что денежные средства, используемые в коммерческой деятельности, приносят соответствующий доход.

Таким образом, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов по кредиту с момента возврата истцу полной суммы кредита не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды, если такие проценты взыскиваются за период после возвращения всей суммы займа.

Кроме того, одновременное взыскание основного долга и платы за пользование кредитом вперед при исполнении судебного акта позволит истцу досрочно получить в свое распоряжение сумму займа, которую банк может использовать в коммерческой деятельности. В таком случае это может привести к двойному доходу от использования денежных средств.

Истец не лишен права в последующем обратиться с отдельным иском о взыскании процентов за пользование кредитом до даты фактического исполнения обязательства по возврату заемных денежных средств.

Вместе с тем, истец вправе требовать уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего судебного акта.

При таком положении, учитывая, что с февраля 2017 года ответчик ФИО2 платежей по кредитному договору не производил, а также то, что за период до 09.02.2017 с ответчика взысканы проценты за пользование кредитом, суд считает, что требования Банка о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, право взыскания которых предусмотрено кредитным Договором, подлежат удовлетворению в сумме 63359,85 рублей начисленных процентов с 09.02.2017 по 30.07.2019 (дата принятия решения суда). Тогда как, после вынесения судебного акта требования истца о взыскании указанных убытков в твердой денежной сумме являются необоснованными и в их удовлетворении истцу надлежит отказать.

Что касается требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений в сумме 435 руб., то данное требование также подлежит удовлетворению, поскольку условие о взыскании ежемесячной комиссии за СМС - пакет предусмотрено кредитным договором, размер задолженности по комиссии подтверждается расчетом банка.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы пропорционально сумме удовлетворенным требованиям в размере 5914,40 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по кредитному договору №2208979386 от 27.10.2014 в сумме 271 440 рублей 06 копеек, из которых 207645 рублей 21 копейка – сумма основного долга, 63359 рублей 85 копеек - убытки, 435 рублей – сумма комиссии за направление извещений, а также государственную пошлину в размере5914 рублей 40 копеек. 

В удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

Мотивированное решение составлено 01 августа 2019 года

Судья: