УИД 16RS0042-03-2019-012222-40

Дело № 2-1190/2020

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное) 

11 февраля 2020 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе

председательствующего судьи Дементьевой Н.Р., 

при секретаре Машенковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Константа» (далее ООО «Константа») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа. При этом в обоснование исковых требований указано, что ... между ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ФИО1 заключен договор потребительского займа (микрозайа) .... По договору займа истец передал в заем ответчику 27000 руб., ответчик обязался возвратить сумму займа, а также уплатить проценты за пользование суммой займа в размере 1,3% за каждый день пользования денежными средствами в случае возврата займа в первый срок согласованный в графике платежей, а также процентов в размере 3% за каждый день пользования займом в случае возврата займа во второй срок оговоренный в графике платежей или позднее этого срока, ответчик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты .... ... между ООО МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ООО «Константа» был заключен договор уступки прав требования. В связи с этим истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору займа в размере 27000 руб., процентов за пользование займом за период с ... по ... в сумме 9693 руб. и процентов по договору за период с ... по ... в сумме 53999 руб. 99 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать задолженность по договору потребительского займа ...: основной долг в сумме 27000 руб., проценты за пользование займом за период с ... по ... в сумме 9693 руб., проценты по договору за период с ... по ... в сумме 53999 руб. 99 коп, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2920 руб. 79 коп.

Представитель истца ООО «Константа» в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении разбирательства дела не просил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 44 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Согласно части 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Федерального закона от ... № 151-ФЗ (в редакции указанной статьи от ..., действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

В соответствии с положениями частей 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона от ... ...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа) за соответствующий квартал. Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) ежеквартально определяет Банк России по категориям потребительских кредитов (займов). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России с учетом следующих показателей: сумма кредита (займа), срок возврата, наличие обеспечения, вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Из материалов дела следует, что ... между заимодавцем ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ответчиком ФИО1 был заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставили заем в сумме 27000 руб. с начислением на них процентов в размере 474,5% годовых (1,3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365. 475,8 % годовых (1,3 % в день) при пользовании заемщиком денежными средствами в течение первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 366. 1095% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока возврата займа, при условии фактических календарных дней в году 365. 1098% годовых (3% в день) при пользовании заемщиком денежными средствами по истечении первого срока займа, при условии фактических календарных дней в году 366.

Согласно п.2 договора ответчик обязался возвратить заем не позднее ... (первый срок возврата), или в срок не позднее ... (второй срок возврата). Пунктом 12 договора при нарушении заемщиком второго срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно оплатить неустойку в размере 0,05% годовых, но не более 20% годовых.

В соответствии с пунктом 13 заемщик дал согласие кредитору уступать любые свои права по договору третьему лицу, без согласия заемщика (л.д. 10-12).

... между ООО «Резерв» и ООО «СК2» был заключен договор уступки прав требования, и дополнительным соглашением от ... об обмене электронными документами к договору об уступке прав требования от ... между ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ООО «Константа» в соответствии с которым последнему перешло право требования по вышеуказанному договору займа с ФИО1 (л.д.31-33,34-35).

Наименование общества с ограниченной ответственностью «Резерв» изменено на общество с ограниченной ответственностью «ГАЛАКТИКА 1».

Наименование общества с ограниченной ответственностью «ГАЛАКТИКА 1» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ГАЛАКТИКА 1».

Наименование общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ГАЛАКТИКА 1» изменено на общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная организация «ГАЛАКТИКА 1».

Судом установлено, что в нарушение условий договора ответчик долг и проценты своевременно не возвратил, из расчета задолженности по договору займа видно, что истец произвел начисление процентов за пользование займом за период с ... по ..., что составляет 9693 руб., и проценты по договору за период с ... по ..., что составляет 53999 руб. 99 коп.

При таком положении исковые требования ООО «Константа» подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, суд не в полной мере соглашается с расчетом суммы процентов, исчисленных по настоящему договору. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ... между цедентом ООО «МКК «ГАЛАКТИКА 1» и ответчиком ФИО1 заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым кредитор передал заемщику денежные средства в сумме 27000 руб. сроком до ... (...), то есть на 23 дня.

За пользование займом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 474,5% годовых от суммы займа, что составляет 1,3% в день, при условии возврата суммы займа и процентов ... и 3% в день - в случае возврата суммы займа до ... и до фактического возврата суммы займа.

Согласно графику платежей уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно и единовременно в размере суммы займа и процентов в сумме 8073 руб. за период с ... по ... и процентов в сумме 1620 руб. за период с ... по ....

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил. По состоянию на ... образовалась задолженность в сумме 90692 руб. 99 коп., в том числе 27000 руб. основного долга, проценты за пользование займом за период с ... по ... в сумме 9693 руб., проценты по договору за период с ... по ... в сумме 53999 руб. 99 коп.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ... № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.

Суд соглашается с расчетом суммы процентов, начисленных за 23 дня пользования суммой займа с ... по ... в сумме 9693 руб.

Между тем, как видно из расчета суммы за период действия договора (л.д.8) истец начисляет проценты за пользование займом за период с ... по ... по ставке 3% в день или 1095% годовых, что превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленных для периода до 30 дней включительно – 795,152% при их среднерыночном значении 596,364%.

Суд применяет к этому периоду (с ... по ...) среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов займом в 596,364% годовых.

Расчет будет следующим: 

27000х2 дня х596,364%/365=882 руб. 29 коп.

Далее, истец требует взыскать проценты исходя из указанной выше ставки за пользование займом (3% ежедневно) за период с ... по ..., а фактически, как следует из расчета за 67 дней, без учета того, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 руб. сроком от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 283,693% при среднерыночном значении 212,770%.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке, исходя из 3% в день, или 1095% ежегодно. 

Истец, заключив краткосрочный договор займа по процентной ставке для кредитования по договорам займа до одного месяца (1,3% в день), но продолжая начислять повышенные проценты по договору займа как долгосрочному, получит повышенные проценты, что противоречит целям краткосрочного кредитования и процентным ставкам, предусмотренным Банком России для долгосрочного кредитования.

Вместе с тем, суд считает правомерным начисление процентов по процентной ставке в 1,3% в день за период, установленный договором в 23 дня – с ... по ..., а с ... по ... полагает необходимым рассчитать проценты за пользование займом, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней. Суд применяет именно этот период расчета, так как истец сам при расчете указал, что он расчет производит за 67 дней пользования займом (л.д.9).

Суд в этой части не выходит за пределы расчета суммы иска, и с ... по ... (67 дней, как об этом указывает в расчет истец) подлежат начислению проценты, исходя из установленного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), для потребительского микрозайма без обеспечения на срок от 61 до 180 дней, при сумме займа до 30000 руб., что составляет 10545 руб. 23 коп. (27000х67 днейх212,770%/365).

Всего в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование займом в сумме 18706 руб. 52 коп. (8073+882,29+10545,23).

Данный расчет согласуется с позицией, высказанной в Определении Верховного Суда Российской Федерации от ... ...-КГ19-26.

При таких обстоятельствах суд считает требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению частично, с учетом произведенного судом расчета.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с удовлетворением иска в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 1571 руб. 20 коп. с ответчика в порядке возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–196, 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Константа» к ФИО1 о взыскании задолженности и процентов по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Константа» задолженность по договору займа в сумме 27000 (двадцать семь тысяч) рублей, проценты в сумме 18706 (восемнадцать тысяч семьсот шесть) рублей 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1571 (одна тысяча пятьсот семьдесят один) рубль 20 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись