Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ

<

данные изъяты> районный суд 

<

адрес> в составе 

председательствующего Носова Д.В. 

при секретаре Корчагиной Г.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и встречному иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «РОСБАНК» о признании кредитного договора незаключенным по его безденежности, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами спора ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> и обращении взыскания на заложенное по договору залога имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>, указав, что обязательства по ежемесячному погашению суммы кредита нарушены, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Решением Калужского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО РОСБАНК были рассмотрены в порядке упрощенного производства и удовлетворены в полном объеме.

Определением судьи Калужского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ данное решение отменено, дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по общим правилам искового производства. 

В судебном заседании представитель ПАО «РОСБАНК» по доверенности ФИО3 требования уточнила в части размера задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, и просила взыскать сумму в размере 

<

данные изъяты>, из которой: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> задолженность по процентам; в остальной части представители истца требования поддержали в полном объеме. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 обратились в суд со встречным иском к ПАО «РОСБАНК» о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным и взыскании с ответчика по встречному иску расходов по оплате госпошлины, указав, что денежные средства по кредитному договору в соответствии с п. 2.1 его условий банк не передавал и сделка по предоставлению кредита фактически не состоялась, следовательно, договор считается незаключенным.

Представители истца по доверенностям ФИО3 и ФИО4 в судебном заседании требования поддержали; считая встречный иск необоснованным, просили в его удовлетворении отказать, заявив также о применении к правоотношениям по встречному иску срока исковой давности.

Ответчик ФИО1, ее представители ФИО5 и ФИО6, считая требования необоснованными, просили отказать в их удовлетворении, также указав на применение срока исковой давности; встречное исковое заявление поддержали, просили его удовлетворить. 

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в сумме 

<

данные изъяты> сроком на 

<

данные изъяты> календарных месяца под 

<

данные изъяты> процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях заключенного договора. 

Денежные средства в указанном выше размере на основании распоряжения директора Калужского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» от ДД.ММ.ГГГГ были перечислены с ссудного счета банка № на расчетный счет ФИО2 №, открытый банком специально для этой цели, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету.

В связи с переводом Калужского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» в статус внутреннего структурного подразделения - операционного офиса Липецкого филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» номер счета № был изменен на №. Согласно выписке со счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщиками ежемесячно производилось погашение задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ произошло переподчинение операционного офиса «Территориальный офис Калужский» Московскому филиалу ПАО РОСБАНК. В соответствии с данным присоединением номер счета был изменен на счет №. Согласно выписке по счету № заемщиками ежемесячно производилось погашение задолженности на указанный счет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7, ФИО8, с одной стороны, и ФИО2, ФИО1, с другой стороны, заключен договор купли-продажи указанной квартиры, по условиям которого покупатель приобретает квартиру с использованием собственных средств и кредитных средств в размере 

<

данные изъяты>, предоставленных ему АКБ «РОСБАНК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ осуществлена государственная регистрация договора купли-продажи, права собственности и ипотеки в силу закона. 

При заключении вышеуказанного кредитного договора заемщики взяли на себя обязательство погашать предоставленный им банком кредит путем ежемесячного зачисления денежных средств на открытый на имя ФИО2 банковский счет в размере величины ежемесячного взноса в размере 

<

данные изъяты>, в счет погашения основного кредита и уплату начисленных на него процентов, ежемесячные платежи должны были осуществляться не позднее второго числа каждого месяца.

Однако, обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов заемщиками надлежащим образом не исполняются; до ДД.ММ.ГГГГ ответчиками допускались просрочки по размеру и срокам внесения ежемесячных платежей, начиная со ДД.ММ.ГГГГ денежные средства перестали поступать в счет погашения суммы долга по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, в том числе выписками по счету заемщика.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу требований ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составила 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам. Данный расчет судом проверен, является правильным.

До настоящего времени вышеуказанная сумма задолженности ответчиками не погашена, что свидетельствует о неисполнении обязательств по кредитному договору, что недопустимо применительно к положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, и что является существенным нарушением его условий.

В соответствии с пунктами 1,2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № № «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - указанную выше квартиру. 

В соответствии с законом, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размераоценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чемтри месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ)

Размер обязательств, обеспечиваемых залогом, превышает 

<

данные изъяты>% от размера залоговой стоимости предмета залога, а период просрочки исполнения обязательств составляет более 

<

данные изъяты> месяцев.

В соответствии с п. 3 ст. 350 Гражданского кодекса РФ в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Также в соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Учитывая обстоятельства дела, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>, т.е. в размере 

<

данные изъяты> % от определенной в отчете об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) № в сумме 

<

данные изъяты>, составленном ООО «

<

данные изъяты>».

Требования встречного иска подлежат оставлению без удовлетворения по следующим основаниям. 

В силу п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 Гражданского кодекса РФ в три года. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В ходе рассмотрения дела ПАО «РОСБАНК» заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности. 

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Как предусмотрено условиями п. 2.1 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет в российских рублях, открытый заемщиком в согласованном с кредитором банке не позднее 3 рабочих дней, считая с даты получения из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав, закладной, зарегистрированного в установленном законом порядке договора купли-продажи, свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. 

Таким образом, о нарушении своего права в виде отсутствия денежного перевода со стороны ответчика в размере 

<

данные изъяты> истцы должны были узнать не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Начиная со ДД.ММ.ГГГГ, М-вы приступили к исполнению договора, зачислив первый ежемесячный платеж в виде плановых процентов в размере 

<

данные изъяты> 

Принимая во внимание, что заявлено требование о признании договора незаключенным, а из материалов дела следует, что все существенные условия были согласованы сторонами при подписании договора, течение срока исковой давности по указанному требованию в данном случае начинается со дня, когда истцы могли узнать о нарушении своего права, а именно по окончании срока перечисления денежных средств Банком, предусмотренного п. 2.1 кредитного договора - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ трехгодичного срока на его предъявление.

Каких-либо уважительных причин пропуска срока исковой давности истицами не приведено, судом не установлено.

Поскольку срок исковой давности по заявленным требованиям о признании договора незаключенным на дату предъявления иска истек и оснований для его восстановления не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ФИО2 и ФИО1 исковых требований.

Доводы М-вых о пропуске банком срока исковой давности по требованиям о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, суд признает несостоятельными, поскольку из представленных в материалы дела документов, в том числе представленных на обозрение суда в ходе рассмотрения дела части оригиналов приходных кассовых ордеров за ДД.ММ.ГГГГ годы, следует, что ответчики вносили ежемесячные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору по ДД.ММ.ГГГГ, что в свою очередь, применительно к положениям ст. 203 Гражданского кодекса РФ свидетельствует о признании долга, и как следствие невозможности применения к заявленным банком требованиям срока исковой давности. 

Утверждение ответчиков о нарушении истцом установленного законом порядка досрочного возврата денежных средств и расторжения договора, является необоснованным, поскольку опровергается материалами дела, из которых следует, что ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ были направлены требования о досрочном возврате кредита с предложением о расторжении кредитного договора по указанным в нем адресам. Доказательств уведомления кредитора о смене места жительства ответчиками в материалы дела в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Ссылки ответчиков на то, что содержащиеся в кредитном договоре подписи являются поддельными, суд признает необоснованными, поскольку действительность договора подтверждается доказательствами перечисления денежных средств и их использования заемщиками на цели приобретения квартиры, что признается совершением в течение длительного времени ежемесячных платежей, в размере необходимом для исполнения долгового обязательства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков М-вых подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> Также в доход местного бюджета подлежит взысканию доплата госпошлины в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «РОСБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, и в равных долях расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации объекта недвижимости путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в доход местного бюджета доплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В удовлетворении иска ФИО1, ФИО2 к ПАО «РОСБАНК» о признании кредитного договора незаключенным по его безденежности отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес> областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через 

<

адрес> районный суд 

<

адрес>. 

Председательствующий: Д.В. Носов 

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.