Дело № – 402/2024

УИД 42RS0№-75

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пгт Яшкино 09 сентября 2024 года

Яшкинский районный суд Кемеровской области

в составе: председательствующего Безбородовой И.В.

при секретаре Киприяновой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8 о взыскании задолженности по договору кредитной карты. Требования мотивирует тем, что 27.07.2022 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 (далее-умерший) был заключён договор кредитной карты №№ хххххх0714 с лимитом задолженности 50 000 рублей. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту)клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования(далее – общие условия). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете умершего. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от21.12.2013 г.№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п.1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о премете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 41 563, 31 рублей, из которых: сумма основного долга 39 573,43 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 1 989, 88 рублей – просроченные проценты. Банку стало известно о смерти 04.12.2023г. ФИО8, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО8 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО8. 

Просит суд: взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО8 просроченную задолженность, состоящую из: сумма общего долга - 41 563, 31 рублей РФ за счет входящего в состав наследственного имущества, из которых: 39 573,43 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 1 989, 88 рублей – просроченные проценты; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 1 447 рублей. 

Протокольным определением Яшкинского районного суда Кемеровской области от 25.07.2024 года к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 (л.д.53). 

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк», надлежаще извещённый о месте и времени судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, представили письменное заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, просили в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку задолженность погашена. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав письменные материалы дела, суд считает следующее

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ), надлежащее исполнение прекращает обязательство. (ст.408 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения договора не допускается (ст.310 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По правилам п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В рамках ст. 435 ГК РФ Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ). Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон (п. 2 ст. 438 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

При этом п. 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

П. 3 ст. 434 ГК РФ, в свою очередь, установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Порядок выдачи (эмиссии) кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация, установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, от 24.12.2004 г. № 266-П, утвержденным Банком России (далее по тексту также – Положение).

Указанное выше Положение распространяется на кредитные организации, за исключением небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции.

В соответствии с п. 1.5 Положения Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

23.07.2022 ФИО8 было подписано Заявление-Анкета, в котором он предложил АО «Тинькофф Банк» заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях Комплексного банковского обслуживания. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком Оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является активация Банком Кредитной карты или получения Банком первого реестра операций. В Заявлении-Анкете ФИО8 просил заключить с ним договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.88. Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора потребительского кредита, обязался их соблюдать. 

Согласно данным Тарифного Плана ТП 7.88 для указанного тарифного плана валютой карты являются рубли РФ; лимит задолженности до 700 000 рублей, беспроцентный период (0%) установлен до 55 дней; процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа 29,68% годовых, на снятие наличных, на прочие операции. в т.ч. покупки при неоплате минимального платежа,59,9% годовых комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % (плюс 290 руб.), плата за оповещение об операциях – 59 руб., страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.), плата за обслуживание карты – 590ру., неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей (л.д.10, 16об).

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 был заключен договор потребительского кредита на индивидуальных условия (л.д.9об.), согласованы все его существенные условия. К данному договору применяются правила о кредитном договоре, установленные гл. 42 ГК РФ. 

АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению ФИО8 кредита на основании заключенного между ними договора выполнило. Что касается ФИО8, то он свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Так, согласно исковому заявлению, расчету задолженности, задолженность ФИО8 по договору кредитной карты №№ хххххх0714 от 27.07.2022, составляет 41 563 рубля 31 копейка, в том числе, основной долг 39 573 рубля 43 копейки, проценты 1 989 рублей 88 копеек (л.д. 4-5,21-21об., 30). 

Так как заемщиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, у кредитора возникло право требовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, предусмотренных условиями указанного договора.

Банк, на основании Общих условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по Договору, выставив Клиенту Заключительный Счет. Сумма, указанная в Заключительном Счете, по состоянию на 04.12.2023 в размере 41 563,31 руб., являлась окончательной к оплате и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д 6об.).

ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, 

<

адрес> (л.д. 51).

Согласно сообщению нотариуса Яшкинского нотариального округа, после смерти ДД.ММ.ГГГГ наследодателя ФИО8 имеется наследственное дело, наследниками по закону в ? доле каждый, являются: ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 05.06.2008г.р., ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., Наследственное имущество состоит из квартиры по адресу 

<

адрес> 

<

адрес> кадастровой стоимостью всей квартиры 510 075,29 руб., земельный участок с кадастровой стоимостью на дату смерти 186 934,28 руб. и доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровой стоимостью всей квартиры на дату смерти 403 233,98руб. по адресу 

<

адрес>, приобретенные в период брака с использованием средств материнского капитала, в которой доли в праве общей собственности пока не установлены (л.д.48). 

На день смерти ФИО8 был зарегистрирован по 

<

адрес> 

<

адрес>-Кузбасса, совместно с супругой ФИО1, сыном ФИО2, дочерью ФИО3 (л.д.34,44, 45,76-77, 48, 50-51).

Согласно информации филиала публично-правовой компании «Роскадастр» по 

<

адрес> 

<

адрес> от 16.07.2024, в Едином государственном реестре недвижимости имеются сведения о зарегистрированных правах на имя ФИО8: на квартиру на основании договора 

<

данные изъяты> от 29.04.2021г., по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>; на земельный участок и ? доли квартиры на основании 

<

данные изъяты> ? квартиры и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, 

<

адрес>, что также подтверждается информацией МРИ ФНС России № 9 по Кемеровской области-Кузбассу (л.д.46-47,61-64).

По данным архива Доп. офис филиала № 7 БТИ Юргинского муниципального округа и Юргинского городского округа ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса», прав собственности на объекты недвижимости за ФИО8 по пгт. Яшкино и Яшкинскому муниципальному округу, не зарегистрировано (л.д.49).

По данным Управления гостехнадзора Кузбасса за ФИО8 транспортные самоходные средства не регистрировались (л.д.57).

Согласно ответу Социального фонда России, страховщиком по обязательному пенсионному страхованию у застрахованного лица ФИО8, является АО «НПФ Эволюция» (л.д.71).

Согласно ответу ПАО Совкомбанк открытых счетов на ФИО8, отсутствуют в базе данных Банка (л.д.66) 

По сведениям ПАО Сбербанк на имя ФИО8 на ДД.ММ.ГГГГ имелись счета, с остатком денежных средств в общей сумме 1 695, 77рубля (л.д.68-69).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 приняли наследство после смерти наследодателя ФИО8 в общей стоимости 900 322, 33 руб., а общая задолженность по кредитной карте № хххххх0714 АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 19.06.2024 года составляет 41 563,31руб., что не выходит за пределы стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Ответчиками ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 06.09.2024 года задолженность по кредитной карте № хххххх0714 АО «Тинькофф Банк» в настоящее время погашена в полном объеме, что подтверждается чеком по операции от 06.09.2024 г. на сумму в размер 41 563,31 рублей (л.д.87). 

Из чека по операции от 06.09.2024 года следует, что ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 возместили истцу понесенных им судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 497руб. (л.д.87).

Таким образом, ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 принявшие на себя обязательства после смерти наследодателя ФИО8 по договору заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО8 выполнили в полном объеме.

Следовательно, обязательства заемщика ФИО8 по кредитной карте № хххххх0714 АО «Тинькофф Банк», в лице наследников ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, исполнены в полном объеме, а потому отсутствуют основания для удовлетворения заявленного иска.

Таким образом, иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворению не подлежит, в связи с погашением задолженности отвечтиками.

АО «Тинькофф Банк» при обращении в суд с исковым заявлением была уплачена государственная пошлина в размере 1447 руб., что подтверждено документально (л.д.31), данную сумму он просит взыскать в свою пользу. Однако, поскольку ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества возместили истцу понесенные им судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме (л.д.87), судебные расходы по уплате государственной пошлины возмещению истцу также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 88, 194 – 198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Акционерному обществу «Тинькофф Банк» в удовлетворении иска к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по договору о т к а з а т ь.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Председательствующий: подпись И.В. Безбородова

Решение изготовлено в окончательной форме 11.09.2024

Копия верна судья-