Производство № 2-99/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сковородино 26 января 2024 г. 

Сковородинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Петрашко С.Ю.,

при секретаре Самохваловой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, 

установил:

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО11 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 99 941.00 рублей. Процентная ставка по кредиту -16.70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 941.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 99 941.00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в

Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашений по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакета, Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 564.90 рублей. 

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 18.09.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 59 158.31 рублей, из которых: сумма основного долга - 57 915.13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 225.38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17.80 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 1 974.75 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщик умер. На момент смерти обязательства Заемщика не исполнены.

Просит взыскать с надлежащего Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 59 158.31 рублей, из которых: сумма основного долга -57915.13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 225.38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17.80 рублей. Взыскать с надлежащего Ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 974.75 рублей.

Определением суда от 01 ноября 2023 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО9.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» должным образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил; в поданном исковом заявлении представитель истца просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие.

Суд, руководствуясь положениями ч.5 ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

Ответчик ФИО9., надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного заседания в суд не явилась, посредством телефонограммы просила рассмотреть дело в ее отсутствие, также пояснила, что исковые требования банка не признает, так как по решению суда с нее, как наследника ФИО11 была взыскана задолженность в пользу ПАО Сбербанк. Впоследствии определением суда было утверждено мирового соглашение между нею и ПАО Сбербанк, по условиям которого сумма долга составила 632 965,96 рублей, данная сумма превышает размер наследственного имущества. Просит в иске отказать. 

Изучив позицию истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО11 заключили договор потребительского кредита №, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере – 99 941,00 рублей 00 копеек, с процентной ставкой 16,7 % годовых. 

ФИО11 был ознакомлена со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязалась соблюдать Тарифы и Условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», о чём свидетельствует его подпись в договоре, заявке на открытие банковского счёта, в связи с чем, суд полагает, что письменная форма при заключении договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО11 на кредитное обслуживание была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита ФИО11 был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

Сумма кредита в размере 99 941 рублей 00 копеек была перечислена на лицевой счет заемщика, таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Денежные средства в размере 99 941.00 рублей (сумма на оплату товара) перечислены для оплаты Товара в Торговую организацию согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Свои обязательства перед клиентом Банк выполнил полностью, предоставил ФИО11 кредит в сумме 99 941 рублей 00 копеек. 

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 18.09.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 59 158.31 рублей, из которых: сумма основного долга - 57 915.13 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 1 225.38 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 17.80 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования. 

Заемщик ФИО11 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС по Сковородинскому району управления ЗАГС Амурской области, место смерти: 

<

адрес>, 

<

адрес>.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов наследственного дела№ от ДД.ММ.ГГГГ к имуществу ФИО11 умершего ДД.ММ.ГГГГ следует, что единственным наследником принявшим наследство после смерти ФИО11 является его мать ФИО9., что также подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ №-н/28-2022-2-1010. Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из автомобиля «Toyota AQUA», государственный регистрационный знак Р №, 2014 года выпуска, цвет черный, номер кузова NHP №, модель номер двигателя 1NZ №

Иного имущества принадлежащего на праве собственности ФИО11., ДД.ММ.ГГГГ г.р. на день смерти не установлено, квартира по адресу: 

<

адрес> не может быть включена в состав наследственной массы, так как находится в собственности муниципального образования Сковородинский муниципальный округ, что подтверждается сведениями, содержащимися в выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-166813186, а также договором социального найма жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между администрацией г. Сковородино и ФИО9., в котором в качестве члена семьи нанимателя указан ФИО11 ДД.ММ.ГГГГ г.р..

Таким образом, судом установлено, что на день смерти ФИО11 у него в собственности находился только автомобиль «Toyota AQUA», государственный регистрационный знак Р №, 2014 года выпуска, сведения о котором содержаться в наследственном деле №, наличия иного имущества судом при рассмотрении данного спора не установлено, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно отчета № 249-2022 от 26.10.2022 года следует, что на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ собственника автомобиля «Toyota AQUA», государственный регистрационный знак 

<

***> ФИО11 рыночная стоимость автомобиля составила 574 000 рублей.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 постановления Пленума ВС РФ от29 мая 2012 года №9).

Таким образом, получение денежных средств заемщиком по кредитному договору обязывает его возвратить кредитору полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Имущественные права и обязанности входят в состав наследства. При этом к наследникам одновременно переходят как права на наследственное имущество, так и обязанности по погашению соответствующих долгов наследодателя, если они имелись на день его смерти. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником кредитора наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества и обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Поскольку обязательства не прекратились смертью заемщика ФИО11 и исполнение может быть произведено без его личного участия, ответчик ФИО9., являясь наследником, вступившим в права наследования, должна нести обязательства по погашению кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследства.

Как установлено в судебном заседании, решением Сковородинского районного суда Амурской области от 18 ноября 2022 года исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного Банка Публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО9, ФИО32 и ФИО33 в лице законного представителя ФИО34 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов, удовлетворены частично. Расторгнут кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №. Взыскана в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Дальневосточного Банка Публичное акционерное общество Сбербанк по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО9, задолженность в размере 419 097 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 390 рублей 97 копеек, а всего 426 487 рублей 97 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в удовлетворении остальной части иска отказано.

Определением Сковородинского районного суда от 17 марта 2023 года утверждено мировое соглашение на стадии исполнения решения Сковородинского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО9, ФИО32 о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту умершего заемщика, судебных расходов. По условиям утвержденного судом мирового соглашения, размер полной задолженности с учетом суммы процентов, суммы госпошлины по кредитному договору составил 632 975,96 рублей.

Согласно абзаца 4 п. 60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 (ред. от 24.12.2020) "О судебной практике по делам о наследовании" при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При отсутствии наследственного имущества обязательство умершего заемщика по возврату кредита и уплате процентов полностью прекращается в связи с невозможностью исполнения (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учетом изложенного, поскольку у умершего ФИО11 имелись иные неисполненные обязательства и наследник ФИО9 исполняет обязательства по ним, в связи с чем отсутствует наследственное имущество, следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Сковородинский районный суд в течение 1 месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья: С.Ю. Петрашко

Решение в окончательной форме принято 29.01.2024