Дело № 2-572/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

заочное

10 сентября 2018 года село Моргауши

Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии под председательством судьи Салдыркиной Т.М., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Степановой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка 

<

данные изъяты> (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении договора займа, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

установила:

Акционерный коммерческий банк 

<

данные изъяты> (публичное акционерное общество) (далее- АКБ 

<

данные изъяты> (ПАО)) обратился в 

<

адрес> районный суд города Чебоксары Чувашской Республики с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении договора займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании с ответчика задолженности по договору займа по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего в размере 1 894 871 руб. 84 коп., из которых: 1182442 руб. 99 коп. -просроченный основной долг, 450525 руб. 01 коп. -просроченные проценты, 3061руб.40коп.-проценты на просроченный долг, 33259 руб.18 коп. – пени по просроченному долгу, 225583руб.26коп.- пени по просроченным процентам; с ДД.ММ.ГГГГ просят определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых по день вступления решения суда в законную силу; также об обращении взыскания на принадлежащую на праве собственности ответчику квартиру, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость 912800руб.00коп., взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23674 руб. 36 коп. и расходы по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества 1500руб.00коп.

Определением судьи 

<

адрес> районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 28.06.2018г. дело передано для рассмотрения по подсудности в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии.

Иск мотивирован тем, что по условиям договора займа от ДД.ММ.ГГГГ №/П ответчику ФИО1 ООО 

<

данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный займ в сумме 1200000 рублей на 240 месяцев, для приобретения в собственность ФИО1 квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 29,7 кв.м, расположенной по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>. 

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ заемные средства были выданы ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ квартира была оценена в сумме 1554000 рублей, согласно отчету независимого оценщика, и указана в закладной. При этом права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости (ранее- Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним) произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Владельцем закладной, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АКБ 

<

данные изъяты> (ПАО) на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам пункта 1 статьи 48 от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее — Закон об ипотеке). В соответствии с п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

На протяжении всего периода оплаты ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа ответчиком вносились не вовремя и с существенными просрочками. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона об ипотеке, условиями п. б закладной и п. 4.4. договора займа является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Надлежащим образом извещенный о времени и месте, представитель истца АКБ 

<

данные изъяты> (ПАО) в суд не явился, представитель истца ФИО3, действующая по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ просила рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Ответчика ФИО1 суд находит надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, так как судом ей направлено извещение по адресу регистрации по месту жительства, но на судебное заседание она не явилась, судебное извещение разряда «Судебное» возвращено в суд за истечением срока хранения, представителя ответчик в суд не направила, об уважительности причины неявки суд не известила, не просила об отложении дела.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и выполнять возложенные обязанности.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд находит необходимым рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, в заочном порядке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Определением судьи 

<

адрес> районного суда г.Чебоксары Чувашской Республики от 28.06.2018г. дело передано для рассмотрения по подсудности в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии.

В силу ч.4 ст. 33 ГПК РФ споры о подсудности между судами в Российской Федерации не допускаются.

В судебном заседании из представленных истцом письменных доказательств установлено, что в соответствии со статьёй 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) между ООО 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен договор займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление целевого займа, для приобретения в целях постоянного проживания залогодателя в собственность ФИО1 жилого помещения, состоящего из 1 комнаты, общей площадью 15,20 кв.м, находящегося по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, в сумме 1200000 рублей, на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа, под 15,5 % годовых.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ заемные средства были выданы ФИО1 (л.д. 45).

Суд приходит к выводу, что между сторонами возникли правоотношения, которые регулируются главой 42 ГК РФ.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Из материалов дела: договора займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ с приложениями (л.д.28-44), расчета задолженности (л.д.46), следует, что на счет заёмщика ФИО1 банком было перечислено 1200000 рублей.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Ответчик ФИО1 в соответствии с пунктом 1.1 договора займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ приняла на себя обязательство возвратить займодавцу заем и уплатить проценты за пользование займом на условиях договора. Размер ежемесячно платежа на дату предоставления займа составлял 14513 рублей.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору заемщик предоставил займодавцу ипотеку приобретаемой квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости).

ДД.ММ.ГГГГ АКБ 

<

данные изъяты> (ОАО) и ООО 

<

данные изъяты> заключили договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №/ДНПЗ/36, предметом которого является передача поставщиком закладных банку закладных в собственность со всеми удостоверяемыми ими правами в их совокупности и с производством на закладных отметок о новом владельце банке. 

По условиям п.1.4 договора займа, согласно ст.13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) право банка (залогодержателя) и право залога удостоверена закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Чувашской Республике ДД.ММ.ГГГГ за № (л.д.59-60). 

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, так как кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 нарушала сроки возвращения кредита по частям (в рассрочку), кредитор требует досрочного возврата всей суммы займа. 

Оставшаяся сумма займа составляет 1182442руб.99коп. (1200000руб.00коп.-17557руб.01коп.), что подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 423 ГК РФ указанный договор является возмездным, а стороны в соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ свободны в определении условий договора, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с частью 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена.

Пунктами 3.1, 3.4 договора займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по дату фактического возврата займа включительно по 15,5% годовых (п. 1.1.3) и с учетом положений пунктов 3.11.1 и 3.12.2 договора. Заемщик осуществляет возвращение займа и уплату процентов путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентный периоды.

Базой для начисления процентов за пользование займом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из расчета задолженности следует, что ответчик проценты за пользование кредитом периодически уплачивал, но на протяжении всего периода нарушал условия договора займа, вносила платежи не вовремя, с существенными просрочками. 

Из-за несвоевременной выплаты основного долга и процентов по состоянию ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по просроченным процентам в сумме 450525руб.01коп.; по процентам на просроченный долг – 3061руб.40коп., что подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

По условиям договора займа проценты за пользование займом подлежат взысканию по дату фактического возврата займа включительно. Однако истец просит о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,5 % годовых.

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Поэтому подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, из расчета 13,5 % годовых.

Статьей 12 ГК РФ в качестве способа защиты гражданских прав предусмотрено взыскание неустойки. 

При нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца(включительно) (п.5.2 договора займа).

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование займом процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет займодавца(включительно) (п.5.3 договора займа).

За несвоевременный возврат займа и уплату начисленных за пользование займом процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ всего начислена неустойка в виде пеней по просроченному долгу 33259руб.18коп., неустойка в виде пеней по просроченным процентам 225583руб.26коп., что также подлежит взысканию с ответчика.

Свои доводы по исковым требованиям, свой расчет задолженности ответчик не представил.

Согласно требованиям от ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 47-50), ответчик уведомлена о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору ею надлежащим образом не исполнялись, размер просроченной задолженности составлял 1845261руб.03коп. Заемщику банком предложено досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами, пени не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Также банк в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату долга и уплате процентов, на основании п.2 ст. 452 ГК РФ предложил расторгнуть договор займа №/П от 14.01.2014

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором.

При изложенных обстоятельствах исковые требования банка о расторжении договора займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

Истец также требует обращения взыскания на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 912800руб.00коп. 

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона об ипотеке, закладная является ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований вызванных неисполнением или не надлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация либо передачу взыскателю.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В соответствии с п.1 с. 56, ст. 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры составляет 1 141 000 (Один миллион сто сорок одна тысяча) рублей 00 копеек, что подтверждается отчетом от ДД.ММ.ГГГГ № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленным оценщиком ООО 

<

данные изъяты> ФИО4 Исходя из изложенного начальная продажная цена квартиры подлежит установлению в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, то есть в сумме 912 800 (Девятьсот двенадцать тысяч восемьсот) рублей 00 копеек.

Статьей 78 закона об ипотеке предусмотрено обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества, и правила ст.446 ГПК РФ на заложенное жилое помещение не распространяются.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ истцу, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с ответчика ФИО1 понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23674руб.36коп., и по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО 

<

данные изъяты> в сумме 1500руб.00коп., 

Стороны других доказательств не представили и не просили их исследовать.

Доводы и доказательства в подтверждение возврата суммы займа и процентов, либо безденежности договора займа ответчик суду не представил.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть договор займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью 

<

данные изъяты> и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка 

<

данные изъяты> (публичное акционерное общество) задолженность по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 1182442 руб. 99 коп. -просроченный основной долг, 450525 руб. 01 коп. -просроченные проценты, 3061руб.40коп.-проценты на просроченный долг, 33259 руб.18 коп. – пени по просроченному долгу, 225583руб.26коп.- пени по просроченным процентам, всего 1894871(Один миллион восемьсот девяносто четыре тысячи восемьсот семьдесят один)руб.84коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка 

<

данные изъяты> (публичное акционерное общество), начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование займом из расчета 13,5% годовых, по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 29,7 кв.м, с кадастровым номером №, расположенную по адресу: Чувашская Республика, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость в размере 912800руб.00коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка 

<

данные изъяты> (публичное акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23674 (двадцать три тысячи шестьсот семьдесят четыре)руб. 36 коп., по оплате стоимости отчета об определении рыночной стоимости недвижимого имущества 1500 (тысяча пятьсот)руб.00коп.

Ответчик вправе подать в Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Моргаушский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М.Салдыркина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.