Дело № 2-4680/2018

УИД 32RS0027-01-2018-005167-53 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2018 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Бурлиной Е.М., 

при секретаре Дубовик О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тесту – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 23 октября 2013 года ФИО1 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 149452 руб. 16 коп., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия «Условия по обслуживанию кредитов». 

Во исполнении договорных обязательств, 23 октября 2013 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 149452 руб. 16 коп. сроком на 1462 дня, под 36% годовых. Таким образом, между ответчиком и Банком был заключен договор №.... По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. Взятые на себя обязательства ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в результате чего за ней образовалась задолженность в размере 160574 руб. 94 коп. 23 августа 2014 года Банк направил в адрес ответчика заключительную счет – выписку с просьбой погасить имеющуюся задолженность в срок до 23 сентября 2014 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. Поскольку задолженность, указанная в заключительной счет – выписке, ответчиком погашена не была, Банком начислена неустойка в размере 0,2% за каждый день просрочки в сумме 19 268 руб. 99 коп. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... в размере 160574 руб. 94 коп., неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной счет- выписке, за период с 24 сентября 2014 года по 22 ноября 2014 года в размере 19268 руб. 99 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4796 руб. 88 коп.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против снижения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ на 50%, в случае предоставления ответчиком доказательств, подтверждающих его тяжелое материальное положение.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, ходатайств в адрес суда об отложении судебного разбирательства дела не направила. В письменных возражениях указала на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением, поскольку последний платеж был ей осуществлен 29.05.2015 года. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать Банку в удовлетворении исковых требований. 

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивших участников процесса. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора. 

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Как установлено судом, 23 октября 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №....

В рамках указанного договора Клиент просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении от 23 октября 2013 года, а также Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит, путем зачисления суммы кредита на счет, в размере 149452 руб. 16 коп. сроком на 1462 дня под 36% годовых.

В заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения о заключении кредитного договора, будут являться действия Банка по открытию ему счета и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения документов: Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графика платежей, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

Согласно Условиям кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнении договорных обязательств, 23 октября 2013 года Банк открыл Клиенту банковский счет №..., а также предоставил Клиенту кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере 149452 руб. 16 коп, что подтверждается выпиской с лицевого счета Заемщика. 

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии п. 2.1 Условий, договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

В силу пункта 4.1 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами, которые состоят из части основного долга (при наличии), а также процентов, начисленных за пользование кредитом. 

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), Клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств равную сумме дополнительного (ых) платежа (ей) и сумме платы (плат) за пропуск очередного платежа (пункт 4.2 Условий). 

В соответствии с п. 11.1 Условий по обслуживанию кредитов, в случае нарушения Клиентом сроков оплаты Заключительного требования, Банк вправе начислять подлежащую уплате Клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы Задолженности, указанной в Заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

Все существенные условия Договора содержались в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, с которыми Клиент (ответчик) была ознакомлена, понимала и обязалась неукоснительно их соблюдать, о чем свидетельствуют её подписи. Тем самым, ФИО1 приняла на себя все права и обязанности, изложенные в Кредитном договоре.

Условия кредитного договора полностью соответствуют требованиям действующего законодательства, в том числе ст. 819 ГК РФ, предусматривающей, что кредитный договор является возмездным.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 160574 руб. 94 коп., в том числе: 140066 руб. 99 коп. – суммы основного долга, 16457 руб. 95 коп. – процентов по кредиту, 3800 руб. – неустойки за пропуск платежей, 250 руб. -комиссий за SMS, направив в адрес ответчика Заключительное требование с предоставлением срока до 23 сентября 2014 года, которая оставлена ответчиком без исполнения. 

Согласно представленному истцом расчету за ответчиком в настоящее время числится задолженность в размере 160574 руб. 94 коп.

В письменных возражениях ответчик не оспаривала факт наличия задолженности и ее размер, однако просили применить сроки исковой давности, полагая, что установленный законом срок исковой давности в данном случае начал течь с даты последнего осуществленного ею платежа, а именно с 29 мая 2015 года.

Как установлено судом, с заявлением о вынесении судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 14 Советского судебного района Брянской области 04 декабря 2014 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района Брянской области от 08 декабря 2014 года с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 23 октября 2013 года (за период с 23 октября 2013 года по 11 ноября 2014 года) в размере 160574 руб. 94 коп, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2369 руб. 54 коп.

В связи с поступлением от ФИО1 возражений, определением мирового судьи судебного участка № 14 Советского судебного района г.Брянска от 10 июля 2015 года судебный приказ отменен.

По правилам ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться Заемщиком ежемесячно в размере, установленном графиком, то есть периодическими платежами, начиная с 16 ноября 2013 года по 16 октября 2017 года. Ежемесячный платеж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно материалам дела последний платеж произведен ФИО1 в мае 2015 года, в связи с чем срок исковой давности начал течь с июня 2015 года. Поскольку определение об отмене судебного приказа было вынесено мировым судьей 10 июля 2015 года, срок исковой давности для обращения в суд по каждому платежу в рассматриваемом случае продлевается на период обращения Банка за вынесением судебного приказа, а именно на семь месяцев и по указанному платежу истекает в январе 2019 года. Однако, поскольку исковые требования Банком согласно представленного расчета заявлены за период с мая 2014 года по июль 2018 года, а с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд в августе 2018 года, суд приходит к выводу о необходимости применения к требованиям истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период с мая 2014 года по декабрь 2014 года последствий пропуска срока исковой давности. 

При указанных обстоятельствах, учитывая, что истец просит взыскать задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 16457 руб. 95 коп. за период с мая 2014 года по 23 сентября 2014 года; по штрафу за пропуск платежей по графику в размере 3800 руб. за период с июня 2014 года по сентябрь 2014 года; по плате за смс- информирование в размере 250 руб. за период с июня 2014 года по сентябрь 2014 года, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от 23 октября 2013 года в размере 124896 руб. 36 коп. (из расчета: 160574 руб. 94 коп. (общая сумма задолженности) – 15170 руб. 63 коп. (сумма задолженности по основному долгу за период с мая 2014 года по декабрь 2014 года) – 16457 руб. 95 коп. (проценты за пользование кредитом) – 3800 руб. (сумма штрафа) -250 руб. (плата за смс – информирование). 

За нарушение срока оплаты сумм, указанных в Заключительном счет – выписке ФИО1 была начислена неустойка за период с 24 сентября 2014 года по 22 ноября 2014 года в размере 19268 руб. 99 коп. (из расчета: 160574 руб. 94 коп. (сумма заключительного требования * 0,2% * 60 дней), которая также с учетом пропуска срока исковой давности не подлежит взысканию с ответчика. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно имеющегося в материалах дела платежного поручения №... от 30 июля 2018 года истцом была оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в сумме 4796 руб. 88 коп. При указанных обстоятельствах, с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3697 руб. 93 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору №... в размере 124896 руб. 36 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3697 руб. 93 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г.Брянска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.М. Бурлина 

Решение в окончательной форме изготовлено 30.10.2018 года. 

Судья Е.М. Бурлина