№ 2-34/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 января 2019 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Тирановой Л.В.,

при секретаре Кудряшовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.06.2017 в сумме 162 293,02 руб., в том числе основной долг- 108 744,47 руб., просроченные проценты - 37867,10 руб., штрафные проценты (неустойка) – 15681,45 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины – 4445,86 руб., а всего на общую сумму 166 738,88 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления анкеты между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» (на основании решения от 16.01.2015 фирменное наименование банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 102 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Карта ответчиком активирована. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно отправлялись ответчику счета – выписки- документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях\платах\штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5, 6 общих условий (п. 7.2.1 общих условий УКБО)). 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору, банк в соответствии с. 11.1 общих условий (п. 9.1 общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 общих условий (п. 5.12 общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На основании вышеизложенного истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с указанным иском.

Настоящее дело поступило в Калининский районный суд Тверской области для рассмотрения по подсудности на основании определения Пролетарского районного суда г. Твери от 11.09.2018.

Протокольным определением суда от 18.06.2018 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Акционерное общество «Тинькофф Страхование» (до переименования ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование (ТОС)».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. При подаче искового заявления заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, просил об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф Страхование», извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В судебное заседание ответчик ФИО1 при надлежащем извещении не явилась, ранее в судебном заседании исковые требования признала частично в размере 108 774, руб. в части основного долга. Пояснив, что подписала заявление-анкету, была ознакомлена и согласна с тарифами Банка. Выразила несогласие с размером процентов, штрафных санкций, пояснив, что пыталась урегулировать этот вопрос с Банком, поскольку был период, когда она не работала. Впоследствии перестала выплачивать задолженность. Выписку по лицевому счету не оспаривает, контррасчёт представлять не будет.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании ст. 819 п. 1 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору, договору кредитной карты.

Как следует из содержания ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной …. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 102 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3 общих условий УКБО) устанавливается банком в одностороннем порядке.

Заключение договора кредитной карты, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения, подтверждены документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора кредитной карты у суда не имеется.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Согласно п. 1.8 положения Банка России «Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте- физическим лицам-нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Пунктом 9.1условий комплексного банковского обслуживания предусмотрено право кредитора в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п. 5.12 условий комплексного банковского обслуживания срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой датирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан уплатить заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета и направления его в адрес ответчика.

Согласно прилагаемым к иску документам сумма ссудной задолженности по договору кредитной карты составляет 162 293,02 руб., в том числе основной долг- 108 744,47 руб., просроченные проценты - 37867,10 руб., штрафные проценты (неустойка) – 15681,45 руб.,

В составе задолженности указаны штрафные санкции. Неустойка (штраф) за ненадлежащее исполнение обязанностей по договору кредитной карты, установлена Тарифами Банка. Из тарифов и расчета видно, что указанные штрафные проценты представляют собой штраф (неустойку) за неуплату минимального платежа.

В соответствие с п.5.11 условий комплексного банковского обслуживания при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. По тарифному плану размер штрафа составляет 590 руб. первый раз, второй раз - 590 руб. и 1% от суммы задолженности, третий раз и более- 590 руб. и 2% задолженности.

Расчет задолженности представлен истцом, ответчиком не оспорен. Учитывая изложенное, с ответчика надлежит взыскать спорную задолженность.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу. Истец при обращении в суд оплатил госпошлину в размере 4445,86 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162 293,02 руб., в том числе основной долг- 108 744,47 руб., просроченные проценты - 37867,10 руб., штрафные проценты (неустойка) – 15681,45 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины – 4445,86 руб., а всего на общую сумму 166 738,88 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.

Судья Л.В. Тиранова

Решение в окончательной форме изготовлено 15.01.2019.

Судья Л.В. Тиранова