Дело №2-366/2021

УИД 61RS0049-01-2021-000605-62

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 июля 2021 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-366/2021 по исковому заявлению ООО «Сатис Консалтинг» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Сатис Консалтинг» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, в котором просит: 

- взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сатис Консалтинг» задолженность по договору № от 16.05.2012 о выпуске и обслуживании банковских карт в офертно-акцептной форме по состоянию на 28.05.2021 в размере 403 559 рублей 06 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 159 519 рублей 06 копеек, сумма процентов – 238 310 рублей 21 копейка, комиссии – 2 929 рублей 79 копеек, штрафы- 2 800 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235 рублей 59 копеек, судебные расходы при отправке иска в размере 192 рубля 00 копеек.

В обоснование своих требований указывает следующее: АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 16.05.2012 в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 31 850 рублей 00 копеек на срок 24 месяца, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. В соответствии с указанным кредитным договором № от 16.05.2012 заемщику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом до 150 000 рублей. Активация кредитной карты осуществлялась путем совершения телефонного звонка по телефону, указанному в карте. По условиям кредитного договора должник обязался в случае активации кредитной карты и получения овердрафта соблюдать правила и тарифы банка. 22.05.2013 карта была активирована, таким образом, в день активации кредитной карты между банком и должником заключен договор № в офертно-акцептной форме, договор является бессрочным. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и представил должнику кредит в полном объеме. Факт исполнения банком своих обязательств перед должником подтверждается выпиской по движению денежных средств (информация по кредиту), согласно которому должник воспользовался денежными средствами из представленного ему кредитного договора. Должник ненадлежащим образом исполнял свои обязательства и с момента заключения кредитного договора не осуществлял внесение ежемесячных платежей по погашению кредита, тем самым нарушив условия кредитного договора. АО «ОТП Банк» на основании договора уступки прав требования (цессии) № от 17.06.2020 уступило ООО «Сатис Консалтинг» в полном объеме права требования по указанному кредитному договору. 29.07.2020 ООО «Сатис Консалтинг» было направлено должнику уведомление об уступке права требования по кредитному договору. Таким образом, ООО «Сатис Консалтинг» является надлежащим кредитором ФИО1 по кредитному договору № от 16.05.2012. По состоянию на 28.05.2021 задолженность ответчика составила 403 559 рублей 06 копеек. 

Истец ООО «Сатис Консалтинг» надлежащим образом уведомленный о времени и месте слушания дела, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела. об отложении дела не просила.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению:

Согласно заявлению на получение потребительского кредита (кредитный договор № от 16.05.2012 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с просьбой предоставить ей кредит в размере 31 850 рублей на 24 месяца, процентная ставка по которому составляет 8%, полная стоимость кредита 8,29% (п. 13) на покупку компьютера, модель 5420 (п.15).

Из кредитного договора № от 16.05.2012 следует, что ознакомившись и согласившись с полным текстом «Условий кредитного договора и подписавшая его ФИО1 просит открыть на ее имя банковский счет в рублях № в соответствии с условиями кредитного договора. Датой заключения договора банковского счета является дата открытия банком счета, датой заключения кредитного договора является дата зачисления банком на счет суммы кредита (п.1); ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», содержание которых ей полностью понятны, просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить ей банковскую карту для осуществления операций по банковскому счету и тарифы; предоставить ей кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора – размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженность в соответствии с Правилами, а также просит Банк неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах (п.2) (т.1, л.д.18-19).

Согласно информации ОАО «ОТП Банка» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанный с несоблюдением кредитного договора от 16.05.2012, ФИО1 подтвердила свое ознакомление до заключения кредитного договора:

- о полной стоимости кредита (ПСК) по договору потребительского кредита № от 16.05.2012, которая составляет 8,29%, в расчет ПСК включены: погашение основного долга – 31 850 рублей, проценты по кредиту- 8%; в расчет ПСК не включаются: плата за организацию страхования жизни и здоровья в размере 0,7% от суммы предоставленного кредита, процентов за пользование кредитом, плат по кредитному договору, плата за обслуживание банковского счета в размере 10 рублей, но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете, штраф за второй пропуск платежа в размере 300 рублей, штраф за третий пропуск платежа 900 рублей, плата за услугу «ОТПдирект СМС банк» по текущему счету потребительского кредита 19 рублей; плата за услугу выбора 89 рублей (т.1, л.д.20);

- о полной стоимости кредита (ПСК) по банковской карте № от 16.05.2012, которая составляет 61,65%, в расчет ПСК включены: погашение основного долга – 150 000, проценты по кредиту- 49%; в расчет ПСК не включаются: плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка 5%, плата за пользование SMS-сервиса в размере 59 рублей, конверсионные операции по внутреннему курсу Банка, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд в размере 500 рублей, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд в размере 1000 рублей (т.1, л.д.21).

В Приложении №1 к правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» отражены порядок погашения кредитов и уплаты процентов, плат и комиссий, порядок списания задолженности, дополнительные положения по банковским картам ОАО «ОТП Банк» (26 оборотная сторона, 27 оборотная сторона).

Подписывая заявления о страховании (для страхователя) для страховщика) и от 16.05.2012 ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с тем, что она вправе не присоединяться к данному договору страхования, вправе на страховать, предусмотренные договором страхования и программой страхования риски, вправе застраховать в иной страховой компании по своему усмотрению (т.1, л.д.28-29).

Как следует из материалов дела ФИО1 22.05.2013 активировала кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету (т.1, л.д.35-45).

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, и обязанность заемщика возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК, а заявление о предоставлении кредита, подписанное ФИО1 и переданное в АО «ОТП Банк», является офертой - предложением заключить кредитный договор, при этом банк предоставил заемщику кредит, тем самым совершил действия, свидетельствующие об акцепте оферты, следовательно, между ФИО1 и АО «ОТП Банк» заключен кредитный договор.

 Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из подробного расчета задолженности по договору № от 16.05.2012 видно, что ФИО1 воспользовался заемными средствами, предоставляемыми банком, внесение денежных средств во исполнение обязанностей по кредитному договору производилось нерегулярно, не в полном объеме. С 5.06.2018 заемщик платежи по кредитному договору не производила (т.1 л.д.7-15, 35-45). 

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его правильным, соответствующим условиям договора, собственного расчета ответчиком не представлено.

В соответствии с п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОПО «ОТП Банк» имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (т.1 л.д.25 оборотная сторона).

Согласно договору № уступки прав (требований) от 17.06.2020 АО «ОТП Банк» «Цедент» уступает, а ООО «Сатис Консалтинг» «Цессионарий» принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиками, указанными в реестрах Заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие, связанные с уступаемыми требованиями права (п.1.1) (т.1 л.д.49-58).

АО «ОТП банк» для ООО «СКЛ» предоставлена таблица соответствия номеров кредитных договоров, акт приема-передачи прав требований (реестр уступаемых прав требования), из которого следует, что истцу передано право требования по договору потребительского кредитования № от 16.05.2012, договору кредитной карты № от 08.04.2013 ФИО1 (т.1 л.д.59-61). 

В расчете задолженности по кредитному договору № от 16.05.2012 заемщика ФИО1 перед ООО «Сатис Консалтинг» указано, что сумма задолженности по основному долгу составила 159 519 рублей 06 копеек, сумма процентов – 238 310 рублей 21 копейка, комиссии – 2 929 рублей 79 копеек, штрафы- 2 800 рублей 00 копеек (т.1л.д.7-15). 

Списком №11 внутренних почтовых отправлений от 29.07.2020 подтверждается направление ООО «Сатис Консалтинг» в адрес ФИО1 уведомления об уступке прав денежного требования (т.1 л.д.62-64).

Учитывая, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнены обязательства по кредитному договору, заключенному с АО «ОТП Банк», принимая во внимание, что по договору уступки права (требования) ООО «Сатис Консалтинг» было передано право требование по кредитному договору, исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 403 559 рублей 06 копеек подлежат удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу ООО «Сатис Консалтинг» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235 рублей 00 копеек, а также судебные расходы, понесенные истцом при отправке искового заявления в размере 192 рубля, согласно представленной истцом квитанции от 02.06.2021.

Руководствуясь ст.ст. 307, 314, 319, 807-811 ГК РФ ст. 12, 56, 195-198 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «Сатис Консалтинг» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Сатис Консалтинг» сумму задолженности по договору № от 16.05.2012 о выпуске и обслуживании банковских карт в офертно-акцептной форме по состоянию на 28.05.2021 в размере 403 559 рублей 06 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу в размере 159 519 рублей 06 копеек, сумма процентов – 238 310 рублей 21 копейка, комиссии – 2 929 рублей 79 копеек, штрафы- 2 800 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 235 рублей 59 копеек, судебные расходы при отправке иска в размере 192 рубля 00 копеек, а всего 410 986 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме. 

Судья О.В. Золотухина