УИД 11RS0010-01-2020-000592-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2020 года город Сыктывкар Республики Коми

Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми 

в составе судьи Петровой М.В.

при секретаре Томашевич А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-455/2020 по иску АО «ЦДУ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, 

установил:

АО «ЦДУ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на произошедшую уступку права требования, просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №..., заключенному **.**.** между ФИО1 и ООО МФК «Монеза», состоящую из займа в размере 19000 руб., начисленных процентов в размере 5700 руб., просроченных процентов в размере 36234,57 руб., пеней в размере 1953,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1957,88 руб.

Представитель истца в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факт образования задолженности, исковые требования признал частично, пояснил, что признает сумму основного долга и начисленных на него процентов. Возражал против взыскания суммы просроченных процентов и пеней, полагал, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом ввиду длительного необращения в суд и завышенной процентной ставки. 

Представитель третьего лица ООО МФК «Монеза» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще.

В силу ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2020 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Из материалов дела следует, что **.**.** между ООО МФК «Монеза» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского займа (микрозайма) №....

Согласно п. 1 индивидуальных условий сумма займа составляет ... руб.

В соответствии с п. 2 договора срок возврата займа - ... дней; в указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 индивидуальных условий; следующий день считается первым днем просрочки; срок действия договора - ....

Пунктом 4 индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка - ... % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указанного в п. 2, общий размер задолженности к моменту возврата займа, составит ... руб., из которых ... руб. сумма займа и ... руб. сумма процентов. 

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ... % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа. С момента, когда начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства, заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере ...% от непогашенной части суммы основного долга за каждый день просрочки и до момента фактического возврата займа. 

Со всеми условиями договора займа, условиями возврата займа и уплаты процентов за пользование займом, размером процентной ставки и штрафных санкций ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем указано в договоре, подписанном заемщиком. 

Исполнение обязательств кредитора по передаче заемных средств в размере ... руб. и их получение заемщиком подтверждается справкой, а также выпиской коммуникации с клиентом. 

**.**.** между ООО МК «Монеза» - цедент (...) и ООО МК «Монеза» - цессионарий (...) заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав. 

Представленными истцом документами подтверждается, что **.**.** в ЕГРЮЛ зарегистрирован факт смены наименования ООО МК «Монеза», новое зарегистрированное наименование - ООО «МКК «Макро». 

**.**.** между ООО МК «Макро» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №..., в соответствии с которым цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по договорам микрозайма, указанным в перечне уступаемых прав. 

Согласно перечню уступаемых прав требования ООО МК «Макро» передало, а АО «ЦДУ» приняло право требования задолженности по договору №..., заключенному с ФИО1 с общей суммой задолженности в размере ... руб. 

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Определением мирового судьи ... от **.**.** судебный приказ №... от **.**.** о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеназванному договору займа отменен.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п. 8 ст. 12 ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозайм (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора (ч. 1 ст.1). Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону (ч. 3). 

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по договору потребительского займа №... от **.**.** составила 58595,93 руб., из которой сумма займа 19000 руб., сумма процентов - 37642,61 руб. (начисленные проценты в размере 5700 руб. + просроченные проценты в размере 36234,57 руб. - оплаченные проценты в размере 4291,96 руб.), пени - 1953,32 руб.

Договор потребительского займа между ООО МФК «Монеза» и ФИО1 заключен **.**.** сроком не более ..., размер займа составил ... руб., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до ..., на согласованных условиях, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), применяемые для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ... микрокредитными организациями с физическими лицами на сумму до ... рублей на срок до ... включительно, согласно которым, среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа составило ... %, предельное значение полной стоимости потребительского займа составило ... %.

Начисление процентов за просрочку пользования займом и неустойки предусмотрено сторонами в договоре займа.

Поскольку полная стоимость потребительского кредита по договору займа, заключенного между сторонами, составляет 782,143 % годовых, такая ставка не превышает ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

При определении размера взыскания в части процентов судом учитывается дата заключения спорного договора и действующие на момент его заключения нормы закона о микрофинансовой деятельности, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что заявленный истцом размер процентов основан на условиях заключенного договора, указанные в его тексте и согласованные сторонами процентная ставка, полная стоимость займа, а также заявленные ко взысканию проценты в сумме 37642,61 руб. не противоречат законодательным ограничениям, требованиям закона о предельных значениях размера процентов за период после окончания срока договора.

Обстоятельств, свидетельствующих о совершении истцом каких-либо действий исключительно с намерением причинить вред ответчику, а также злоупотребления правом в иных формах (ст. 10 ГК РФ), судом не установлено.

В силу ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проверив расчет истца, суд с размером предъявленной к взысканию задолженности соглашается, поскольку расчет отвечает условиям заключенного между сторонами кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ не представлено мотивированных доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета либо собственного расчета долга. 

Согласно п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при исполнении обязательства стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа и возврата суммы займа в полном объеме ответчиком суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентам за пользование заемными средствами и неустойки.

Довод ФИО1 о том, что процентная ставка по договору превышает ставку рефинансирования Банка России является несостоятельным, поскольку по условиям заключенного договора займа процентная ставка составила ...%, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита, от оформления договора и получения денежных средств ответчик не отказался, заем был предоставлен на согласованных сторонами условиях, договор был заключен добровольно. 

Доказательств злоупотребления кредитором свободой договора в форме навязывания заемщику несправедливых условий договора в материалы дела не представлено.

Также не может служить основанием к освобождению от уплаты просроченных процентов довод ФИО1 о длительном необращении кредитора в суд за взысканием задолженности, поскольку иск заявлен в пределах срока исковой давности, материалами дела подтверждается обращение АО «ЦДУ» к мировому судье за выдачей судебного приказа в **.**.** году, который по заявлению должника был отменен. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворены, в силу ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, п. 6 ст. 52 Налогового кодекса Российской Федерации, расходы истца по уплате при подаче иска госпошлины подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору потребительского займа №... от **.**.**, из которой сумма займа - 19000 руб., сумма процентов - 37642,61 руб., пени - 1953,32 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1957,88 руб., всего 60553,81 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Эжвинский районный суд гор.Сыктывкара Республики Коми. 

Решение в окончательной форме изготовлено 01 июня 2020 года.

Судья М.В. Петрова