Дело № 2-2261/18

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

15 ноября 2018 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, истец, Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному № от 14.07.2015 по состоянию на 03.10.2017 в размере – 558503,9 руб., в том числе основной долг – 458841,22 руб., проценты в размере 95404,4 руб., неустойки в размере 4258,28 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 8785,04 руб.

Требования мотивированы тем, что 14.07.2015 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 514000 руб. под 29,15% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования (далее – Индивидуальные условия), а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц» (далее - Общие условия). Согласно п.14 Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1ё Общих условий (п.6 Индивидуальных условий). Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего для после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов, письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов, неустойки. На текущий момент требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету по состоянию на 03.10.2017 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 558503,9 руб., в том числе: основной долг – 458841,22 руб., проценты за пользование кредитом – 95404,4 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4258,28 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 27.04.2017 по 03.10.2017.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражала против вынесения заочного решения суда. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по месту регистрации, корреспонденция вернулась с отметкой «истек срок хранения». Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полном наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, не соблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора и такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

В соответствии с ч.1 ст.824 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст.824 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В судебном заседании установлено, что 14.07.2015 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязался предоставить ФИО1 (Заемщику) потребительский кредит на сумму 514000,00 руб. под 29,15% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1. Общих условий, в соответствии с графиком платежей (п.6 договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.2. Общих условий).

Согласно графику платежей от 14.07.2015 ежемесячный аннуитетный платеж составляет 16362,29 руб., последний 60-й платеж составляет 17805,77 руб.

С условиями кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен, кредитный договор им подписан собственноручно.

Из п.2.2. Общих условий следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования).

Согласно п.17 кредитного договора, порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования с учетом следующего: - выдача кредита производится после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования в день подписания договора на счет № (счет кредитования).

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Согласно п.3.3. Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.

Как следует из п.12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования) в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от 14.07.2015, передал заемщику сумму кредита в размере 514000,00 руб. путем перечисления на расчетный счет №. Получение суммы кредита ответчиком не оспаривалось.

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств заемщик допустил нарушение сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, 12.09.2017 истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора за номером ВВБ-38-исх/476 от 31.08.2017 с требованием о досрочном возврате не позднее 02.10.2017 всей суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 31.08.2017 в размере 515937,07 руб., что подтверждается реестром почтовых отправлений от 12.09.2017. 

Однако требования истца о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не исполнены. Заемщиком обязанность по кредитному договору не исполнена. Иных доказательств ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств. 

Ввиду того, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ и п.12 кредитного договора истец вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора. 

Как следует из материалов дела, обязательства по кредиту заемщиком исполняются ненадлежащим образом, взыскиваемая задолженность образовалась за период с 27.04.2017 по 03.10.2017. Доказательств обратного ответчиком суду не представлено, в связи с чем, суд исходит из имеющихся в деле доказательств.

На момент подачи иска сумма задолженности по кредитному договору № от 14.07.2015 по состоянию на 03.17.2017 составляет 558503,9 руб., в том числе: основной долг – 458841,22 руб., проценты за пользование кредитом – 95404,4 руб., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 4258,28 руб. 

Указанные обстоятельства подтверждены в судебном заседании исследованными доказательствами, в том числе кредитным договором, дополнительным соглашением к кредитному договору, договором поручительства, расчетом истца о сумме задолженности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 гл.42 ГК РФ, где ч.2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока возврата очередной суммы кредита, если договором предусмотрено возвращение по частям. 

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Заявленную ко взысканию неустойку за несвоевременное погашение кредита 4258,28 руб., с учетом периода задолженности, размера задолженности, суд считает соразмерной последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее снижения не усматривает. 

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 должен нести ответственность перед истцом по обязательствам, образовавшимся в связи с неисполнением условий кредитного договора № от 14.07.2015.

Проанализировав представленный истцом расчет задолженности, суд приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета полностью соответствуют условиям договора, а также положениям ст.319 ГК РФ, определяющим очередность погашения требований по денежному обязательству.

Следовательно, с учетом последствий нарушения обязательства, суд приходит к выводу, что предъявленные к ответчику исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от 14.07.2015 по состоянию на 03.10.2017 в размере 558503 руб. 90 коп., в том числе: основной долг в размере 458841 руб. 22 коп., проценты в размере 95404 руб. 40 коп., неустойку в размере 4258 руб. 28 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8785 руб. 04 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Савченкова