Подлинник

Дело № 2-291\2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

29 марта 2017 года город Лаишево Республики Татарстан 

Лаишевский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Фроловой Г.Г.,

при секретаре Бондаревой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу « Сбербанк России» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании морального вреда, штрафа и судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ФИО1, в интересах которого действует ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» и просит суд признать расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика закрыть банковский счет №, взыскать моральный вред в сумме 20000 рублей, штраф, расходы по оплате услуги представителя в сумме 18000 рублей. 

В обоснование иска указано, что между сторонами заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого открыт банковский счет №. Согласно условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов. Банковский счет в рамках кредитного договора открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора. Между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете. В адрес ответчика было направлено требование о расторжении договора банковского счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ банковский счет не закрыт. Согласно Положению « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденному ЦБ РФ, банк обязан совершать действия для создания условий предоставления и погашения кредита по открытию и ведению ссудного счета. Открытый банком ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Открытие банковского счета является дополнительной услугой. Банк, получив от клиента наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности напрямую направить данные денежные средства на ссудный счет заемщика. Закрытие банковского счета не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы. Законом не предусмотрена возможность ограничения права клиента на расторжение договора банковского счета и закрытие последнего, наличие задолженности по кредитному договору не может являться основанием для отказа. Банк должен компенсировать моральный вред, расходы услуги представителя и уплатить штраф.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, извещены, представитель истца просит рассмотреть дело в отсутствие истца, не возражает на вынесение решения в заочном порядке. 

Представитель ответчика – ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явился, извещен, направил отзыв, где просил в удовлетворении иска отказать, просил суд рассмотреть дело без участия представителя.

Суд, изучив материалы дела, установил следующее.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В связи с тем, что кредитный договор заключался истцом для удовлетворения своих личных нужд, на отношения, возникшие между сторонами, распространяет также свое действие законодательство о защите прав потребителей. 

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ч.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Согласно ч.3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Из материалов дела, пункта 8 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенных между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, о предоставлении кредита в размере 408000 рублей под 20, 50 процентов годовых, следует, что способом исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика является погашение кредита в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счет клиента, открытый в банке в валюте кредита (л.д.08 ). Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенных между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, заемщик согласен с Общими условиями договора, с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен ( л.д.08). С данными условиями заемщик – истец согласился и подписал ( л.д.08-09). Заемщиком письменно подтверждено сведения и условия кредитора, где заемщик поручил кредитору выдачу на его банковскую карту ( л.д.52-53) Кредитором дано распоряжение о зачислении истцу на счет №, открытый в банке, в счет предоставления кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму кредита ( л.д.54). Таким образом, стороны при заключении кредитного договора избрали способ возврата кредита путем списания денежных средств со счета заемщика. Кроме того, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними банковского счета, а проистекают от одного из условий заключенного кредитного договора, а потому подлежит применению положения главы 42 ГК РФ.Следовательно, обязательства истца-заемщика по кредитному договору, исполнение которых производится путем списания денежных средств с банковского счета №, перед банком в полном объеме не исполнены, то правовых оснований для признания договора банковского счета расторгнутым, а указанного банковского счета закрытым, не имеется. Суд полагает, что доводы истца необоснованные, а потому требование о признании расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ договора банковского счета, открытого в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и обязании ответчика закрыть банковский счет № подлежит отклонению. Поскольку остальные требования производны от первого, то иные требования также подлежат отклонению. Руководствуясь ст.ст. 194-197, 234-235 ГПК РФ, суд р е ш и л: В удовлетворении искового заявления ФИО1 к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании расторгнутым договора банковского счета, взыскании морального вреда, штрафа и судебных расходов отказать.На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Татарстан через Лаишевский районный суд РТ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Фролова Г.Г.