Дело № 2-858/2021 (УИД: 54RS0023-01-2021-001145-92) 

Поступило в суд 07.06.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июля 2021 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Черкасовой О.В.

При секретаре Кирилловой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование своих требований указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 

<

данные изъяты> руб., в том числе 

<

данные изъяты> рублей сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых. 

Денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей получены заемщиком перечислением на счет, сумму 

<

данные изъяты> рублей заемщик получила через кассу Банка, Распоряжением заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 

<

данные изъяты> рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Срок возврата кредита - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом 2 Общих условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежит уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 

<

данные изъяты> рублей. С ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей (изменено в связи с частичным досрочным погашением).

В период действия договора заемщиком активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которого должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки по кредиту.

Согласно Графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15.883,13 рублей, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности заемщика составляет 136.080,09 рублей, из которых: сумма основного долга 109.445,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 8.820,96 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 15.883,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.735,20 рублей, сумма комиссии за направление извещений 195 рублей. 

На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136.080,09 рублей, из которых сумма основного долга 109.445,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 8.820,96 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 15.883,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.735,20 рублей, сумма комиссии за направление извещений 195 рублей, а также расходы по оплате госпошлины – 3.921,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца – ООО «ХКФ Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, полагая, что он подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ, так как банком изменен порядок погашения кредита путем выставления требования о досрочном погашении долга ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вынесения судебного приказа) срок составляет 214 дней. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжилось. ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с исковым заявлением, ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об оставлении иска без рассмотрения в связи с тем, что банк не исполнил требование суда о предоставлении подлинников документов. Поскольку исковое заявление оставлено без рассмотрения в связи с бездействием истца, полагает, что оставшийся срок не должен быть увеличен до 6 месяцев. После отмены судебного приказа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ прошел срок 854 дня, с момента вынесения определения об оставлении иска без рассмотрения с ДД.ММ.ГГГГ по следующую дату подачи иска ДД.ММ.ГГГГ срок составил 42 дня, итого общий срок составляет с момента последнего платежа 1.169 дней, с момента неисполнения требования 1.110 дней, то есть более чем три года. Если суд придет к выводу, что требования банка обоснованы, надлежит применить срок исковой давности к ежемесячным платежам. Сумма процентов 8.820,96 рублей и сумма комиссии за направление извещений были насчитаны по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому полностью находятся за сроком исковой давности. Проценты, рассчитанные по ставке 

<

данные изъяты>% годовых являются достаточной высокой платой за кредит. Штраф по своей сути является неустойкой, которая может быть снижена на основании ст. 333 ГК РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 

В ходе рассмотрения дела судом установлено, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, в том числе 

<

данные изъяты> рублей сумма к выдаче, 

<

данные изъяты> рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается копией Договора №№ от 16.01.2016 (л.д.8-9), копией заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 10), копией заявления на добровольное страхование по программе страхования «Экстра» (л.д. 26), Общими условиями договора о предоставлении кредита (л.д.13-15), графиком погашения платежей (л.д. 11-12).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в размере 

<

данные изъяты> % годовых. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Судом установлено, что ФИО1 воспользовалась кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22). Указанные денежные средства ФИО1 обязалась возвратить в порядке и на условиях, предусмотренных заключенным с ней кредитным договором, в соответствии с Условиями и Тарифами Банка.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа с уплатой процентов по условиям договора, до дня возврата суммы займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа (ст. 809 ГК РФ); если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Требование о полном досрочном погашении задолженности в размере 136.106,73 рублей в течение 30 календарных дней с момента направления было направлено ФИО1 14.12.2017 (л.д.20). 

Согласно представленному расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженности заемщика составляет 136.080,09 рублей, из которых: сумма основного долга 109.445,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 8.820,96 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 15.883,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.735,20 рублей, сумма комиссии за направление извещений 195 рублей (л.д.23-25).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности по кредитному договору, суд, учитывая принцип равноправия и состязательности участников процесса, признаёт его правильным, поскольку он произведён в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, исходя из согласованной процентной ставки по кредиту и неустойки (штрафа), а также суммы комиссии. Указанный расчёт ответчиком не опровергнут. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений. Ответчик не представил суду доказательства, опровергающие доводы истца, а также правильность представленного им расчёта, подтверждающие внесение платежей в соответствии с графиком. 

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Согласно разъяснениям п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Факт выставления банком требования о полном досрочном погашении кредита судом установлен, подтверждается копией требования от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком исполнения в течение 30 дней с момента его направления.

Таким образом, банк, используя право, предоставленное ему статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в одностороннем порядке изменил срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита, следовательно, срок исковой давности начал течь с даты окончания срока исполнения требования о досрочном возврате кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 17 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований.

В соответствии с п. 18 постановления по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов гражданского дела № № (судебный участок № 1 Коченевского судебного района Новосибирской области), заявление о выдаче судебного приказа направлено ООО «ХКФ Банк» почтой ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю на конверте), судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, срок судебной защиты составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 2 месяца 19 дней.

Из материалов гражданского дела № № Коченевского районного суда Новосибирской области следует, что исковое заявление подано истцом через портал «Электронное правосудие» ДД.ММ.ГГГГ года, иск оставлен без рассмотрения ДД.ММ.ГГГГ года в связи с непредставлением истцом подлинников или надлежащим образом заверенных копий документов. 

Следовательно, срок судебной защиты составит с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата вступления в законную силу определения об оставлении иска без рассмотрения) – 3 месяца 3 дня.

При таких обстоятельствах срок исковой давности, который начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, истекает ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ + 3 года + 2 месяца 19 дней + 3 месяца 3 дня), исковое заявление направлено в суд почтой ДД.ММ.ГГГГ года, то есть в пределах срока исковой давности.

Судом отклоняются доводы ответчика о том, что сумма процентов 8.820,96 рублей и сумма комиссии 195 рублей находятся за пределами срока исковой давности и не подлежат взысканию, поскольку судом установлено, что в данном случае банком был изменен срок исполнения обязательства, который стал определяться моментом востребования.

Учитывая размер задолженности ответчика, у суда отсутствуют основания считать сумму штрафа в размере 1.735,20 рублей несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется. 

Правилами ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Поскольку судом удовлетворяются заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесённые ООО «ХКФ Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3.921,60 рублей, что подтверждается платёжными поручениями №0851от 15.06.2018 (л.д.5), №2259 от 04.02.2021 (л.д.6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 136.080 (сто тридцать шесть тысяч восемьдесят) рублей 09 копеек, из которых: сумма основного долга 109.445,80 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 8.820,96 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 15.883,13 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности 1.735,20 рублей, сумма комиссии за направление извещений 195 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3.921 рубль 60 копеек, всего 140.001 (сто сорок тысяч один) рубль 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме, через Коченевский районный суд Новосибирской области. 

Председательствующий: подпись

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июля 2021 года. 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-858/2021 Коченевского районного суда Новосибирской области. 

На 08.07.2021 решение в законную силу не вступило. 

Судья О.В.Черкасова