14RS0035-01-2025-004473-42

Дело № 2-3665/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Якутск 06 июня 2025 года 

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Никифоровой Н.А., при секретаре Кочневой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску прокурора города Якутска в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Лайм» о признании деятельности незаконной, запрете осуществления деятельности, 

установил:

Прокурор города Якутска в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование исковых требований, указал, что прокуратурой г. Якутска проведена проверка исполнения законодательства о потребительском займе (кредите), ломбардах, по результатам которой установлен факт осуществления ответчиком деятельности по предоставлению краткосрочных займов физическим лицам под залог движимого имущества. Ответчик в лице Общества с ограниченной ответственностью «Лайм» осуществляет предпринимательскую деятельность в магазинах под названиями «Сочный комиссионный Лимон», «Комиссионный магазин Лимон» (по г. Якутску семь филиалов), при этом незаконно осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов под залог цифровой и бытовой техники в нарушение Федерального закона от 21.11.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Представленные документы свидетельствуют о намерении физических лиц заключить договоры займа, обеспеченные залогом имущества, которые ответчик в целях снижения риска неисполнения обязательств первого и уклонения от контроля со стороны Банка России, оформляет как договоры комиссии, при отсутствии очевидного экономического смысла, характерного для подобного рода сделок. В связи с тем, что ответчик не является юридическим лицом, зарегистрированным в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей, прокурор, просит: 1) Просит Признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «Лайм» ОГРН ___, ИНН ___ по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения договоров купли-продажи, договоров комиссий, в торговых точках расположенных по адресам: ____ 2) запретить обществу с ограниченной ответственностью «Лайм» заниматься деятельностью по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения договоров купли-продажи, договоров комиссий, в торговых точках расположенных по адресам: ____.

В судебном заседании представитель истца помощник прокурора г. Якутска Кирдяев А.В. исковые требования поддержал в полном объеме и просит удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании с иском не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Представители третьих лиц Управления Федеральной налоговой службы по РС(Я), Дальневосточного главного управления центрального банка РФ, ООО «Лимон сочный комиссионный», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились. С учетом мнения представителей истца и ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, выслушав пояснения сторон, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с частью 2 статьи 4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных кодексом, другими федеральными законами, гражданское дело может быть возбуждено по заявлению лица, выступающего от своего имени в защиту прав, свобод и законных интересов другого лица, неопределенного круга лиц или в защиту интересов Российской Федерации, ее субъектов, муниципальных образований.

Согласно пункту 4 статьи 27, пункту 3 статьи 35 Федерального закона «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор вправе обратиться в суд с заявлением, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества и государства, когда нарушены права и свободы значительного числа граждан либо в силу иных обстоятельств нарушение приобрело особое общественное значение.

Согласно ч.1 ст.45 ГПК РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что из выписки из ЕГРЮЛ следует, что ООО «Лайм» ОГРН ___, ИНН ___, является действующим на момент рассмотрения дела юридическим лицом, директором указан ФИО2, основной вид деятельности 47.79 «Торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах», дополнительный - 47.99.5 «Деятельность по осуществлению розничных продаж комиссионными агентами вне магазинов».

Постановлением мирового судьи по судебному участку №47 города Якутска Республики Саха (Якутия) от 22 января 2024 года по делу №5-27/47-2024 директор ООО «Лайм» ФИО2 был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.56 КоАП РФ и ему назначено наказание в виде штрафа в размере 40 000 рублей.

В рамках указанного дела было установлено, что заключенные договора комиссии фактически представляют собой договор займа, форма адаптирована для маскировки ломбардной деятельности и содержит основные положения залогового билета: наименование вещи, сумму ее оценки, сумму предоставленного займа, процентную ставку в день и срок предоставления, условия о сроке, в течение которого продавец вправе расторгнуть договора, уплатив при этом неустойку. 

Таким образом, установленное постановлением мирового судьи от 22 января 2024 года по делу №5-27/47-2024 правонарушение выразилось в том, что ООО «Лайм» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов, не имея статуса микрофинансовой организации.

Решением Якутского городского суда Республики Саха (Якутия) от 13 марта 2024 года по делу № 12-195/2024 постановление мирового судьи судебного участка №47 города Якутска от 22 января 2024 года по делу об административном правонарушении, предусмотренном частью 1 статьей 14.56 КоАП РФ, в отношении должностного лица – директора ООО «Лайм» ФИО2 оставлено без изменения, жалоба представителя ФИО1 в интересах директора ООО «Лайм» ФИО2 без удовлетворения.

В дальнейшем в прокуратуру Республики Саха (Якутия) поступила информация Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации об осуществлении ООО «Лайм» нелегальной деятельности по предоставлению потребительских займов населению без соответствующего разрешения (лицензии» Банка России. В частности, указано на то, что комиссионный магазин не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. 

Согласно статье 990 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Как следует из пункта 1 статьи 358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

Согласно условиям договоров купли-продажи, заключаемых недобросовестными комиссионными магазинами, физическое лицо получает денежные средства не после реализации товара, принятого на комиссию, а в день заключения договора. Данный факт противоречит правовой природе комиссионной торговли по принятию товара для реализации за комиссионное вознаграждение. В этом случае физическое лицо получает денежные средства от «покупателя» до продажи имущества, переданного на реализацию, и возвращает денежные средства «продавцу» при расторжении договора, что характерно для процедуры получения и возврата займа в ломбарде. 

Указанные обстоятельства могут свидетельствовать о том, что ООО «Лайм» организовано осуществление нелегальной деятельности профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, в связи с чем Дальневосточное главное управление Центрального Банка России просило прокуратуру Республики Саха (Якутия) провести проверочные мероприятия по выявленным фактам нарушения законодательства Российской Федерации.

6 сентября 2024 года прокурором города Якутска принято решение провести проверку в отношении ООО «Лайм» на основании поручения, поступившего из прокуратуры Республики Саха (Якутия) от ____ года №

В ходе проверки установлены договоры комиссии, заключенные между ООО «Лайм» (далее комиссионер) и физическими лицами (далее комитент).

Так, из договора комиссии № от ____ года следует, что А. и ООО «Лайм» заключили договор комиссии, согласно которому комиссионер ООО «Лайм» по поручению комитента А. за вознаграждение обязуется совершить от своего имени, но за счет комитента сделку (сделки), направленную на реализацию товара третьему лицу (покупателю): Смартфона ___ в чехле, без комплекта, согласованная цена реализации товара 10 000 рублей.

В соответствии с указанным договором комиссии срок реализации составляет 30 дней (пункт 4), заключен на срок до ____ года и продолжает действовать до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему, настоящий договор может быть расторгнут путем одностороннего отказа одной из сторон от его исполнения. 

Аналогичные договоры комиссии заключены между ООО «Лайм» и физическими лицами С. от ____ года, М. от ____ года.

Согласно кассовому отчету от ____ года указанные товары, преданные ООО «Лайм», определены как залог. Под видом договоров комиссии фактически ООО «Лайм» предоставляет потребительские займы физическим лицам, под залог принадлежащего им имущества. Деньги выдавались гражданам, которые обращались в магазин ООО «Лайм», где им выдавали денежные средства под залог принадлежащего им имущества, которое они оставляли в магазине без намерения продажи этого имущества, но при этом с указанными гражданами оформлялся договор комиссии.

В ходе мониторинга государственных реестров микрофинансовых организаций, ломбардов, размещенных на официальном сайте Банка России, ООО «Лайм» в указанных реестрах отсутствует.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Статьей 4 Закона о потребительском кредите определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В частности, такая деятельность регламентируется Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту Закон о микрофинансовых организациях).

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 19 июня 2007 года №196-ФЗ «О ломбардах» (далее Федеральный закон «О ломбардах») ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Характерным признаком деятельности ломбарда является обязательное заключение договора хранения имущества одновременно с договором займа и установление срока, в течение которого имущество может быть выкуплено.

Согласно части 1 статьи 9 Федерального закона «О ломбардах» по условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) - поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.

Учитывая вышеизложенное, по результатам проведенной проверки установлено, что ООО «Лайм» осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов в отсутствие статуса микрофинансовой организации, что подтверждается соответствующими материалами.

ООО «Лайм» осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении и выступает комиссионером по данному договору, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку, передавая денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения, определенного действующей системой тарифов, что характерно для договоров займа, а не для договоров комиссии.

02 декабря 2024 года мировым судьей судебного участка №47 города Якутска вынесено постановление по делу об административном правонарушении в отношении должностного лица – директора ООО «Лайм» ФИО2, в соответствии с которым он признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.56 КоАП РФ и назначено наказание в виде штрафа в размере 70 000 рублей.

Государственные реестры микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов и ломбардов, размещенные в свободном доступе на официально сайте Банка России www.cbr.ru и Книга государственной регистрации кредитных организаций не содержат сведений о действующем профессиональном кредиторе ООО «Лайм» и ранее не содержали.

Комиссионные магазины ответчика с названием ООО «Лайм» не относится к субъектам, наделенным правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских кредитов.

Так, согласно ст.990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Как следует из п.1 ст.358 ГК РФ, принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов должно осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями – ломбардами. 

В ходе проведения прокурорской проверки соблюдения законодательства «О потребительском кредите (займе)» установлено, что ответчиком на систематической и регулярной основе в денежной форме предоставляются физическим лицам займы.

Условиями договоров комиссии также предусмотрено, что в случае отмены поручения, комитент обязан в течение трех календарных дней обязан распорядиться своим находящимся в ведении комиссионера имуществом. В случае невыполнения данной обязанности комиссионер вправе сдать имущество на хранение за счет комитента либо продать его по возможно более выгодной для комитента цене. По истечении срока хранения комиссионер вправе продать имущество по возможно более выгодной для комитента цене.

Выплата денег комитенту за проданный товар производится в течение пяти банковских дней с момента продажи с удержанием комиссионного вознаграждения. 

Однако согласно представленным расходным кассовым ордерам, ООО «Лайм» в день подписания договоров комиссии передавал физическим лицам, являющимися комитентами по договорам комиссии, денежные средства наличными, т.е. до продажи товара, и возвращает денежные средства продавцу при расторжении договора, что характерно для процедуры получения и возврата займа у ломбардов.

Данные факты противоречат правовой природе комиссионной торговли по принятию товара для реализации за комиссионное вознаграждение, поскольку денежные средства от реализации физические лица должны получать после данной реализации.

Вместе с тем, ООО «Лайм» числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

В соответствии со статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за не кредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Поднадзорными Банку России не кредитными финансовыми организациями, в соответствии с вышеуказанным Федеральным законом являются, в том числе, ломбарды, которые осуществляют деятельность в порядке, установленном Федеральным законом от 19.07.2007 №196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно ч. 1 ст. 2 Закона «О ломбардах» ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей.

В соответствии с частями 1, 7 статьи 2.6 Закона №196-ФЗ юридическое лицо приобретает статус ломбарда со дня внесения сведений о нем в государственный реестр ломбардов и утрачивает статус ломбарда со дня исключения сведений о нем из указанного реестра. Полное фирменное наименование и (при наличии) сокращенное фирменное наименование ломбарда должны содержать слово «ломбард» и указание на его организационно-правовую форму.

Таким образом, ответчик к числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, не относится, сведения о нем в государственный реестр ломбардов не внесены, и внесены быть не могли, поскольку он не имеет статус юридического лица, как того требуют положения Закона №196-ФЗ.

Согласно действующего законодательства осуществление деятельности по предоставлению денежных средств под залог движимого имущества на условиях возвратности, платности, срочности, с целью извлечения прибыли лицом, не имеющим права заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов, является нарушением требований Законов №196-ФЗ, № 353-ФЗ и влечет административную ответственность, предусмотренную статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (незаконное осуществление деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой).

При таких обстоятельствах, исковые требования прокурора заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление прокурора города Якутска в интересах неопределенного круга лиц к обществу с ограниченной ответственностью «Лайм» о признании деятельности незаконной, запрете осуществления деятельности удовлетворить. 

Признать незаконной деятельность общества с ограниченной ответственностью «Лайм» ОГРН ___, ИНН ___ по предоставлению краткосрочных займов под проценты физическим лицам под залог движимого имущества путем заключения договоров купли-продажи, договоров комиссий, в торговых точках расположенных по адресам: ____ и запретить обществу с ограниченной ответственностью «Лайм» заниматься вышеуказанной деятельностью.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца с даты изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: Н.А. Никифорова 

Решение изготовлено в окончательной форме 16 июня 2025 года.