Дело № 2-997/2023

УИД 19RS0011-01-2023-001699-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 12 сентября 2023 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего Буцких А.О., 

при секретаре Ноговициной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее – ООО МКК «ФИНТЕРРА», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя заявленные требования тем, что 18.01.2021 между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 был заключён договор потребительского займа № 00001767330-001 на сумму 26 000 руб. с процентной ставкой 365% годовых сроком на 31 день. Договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи должника. ООО МКК «ФИНТЕРРА» свои обязательства, принятые по договору, выполнило. Заёмщиком ФИО1 обязательства по возврату денежных средств не исполнены, в связи с чем по состоянию на 18.01.2023 образовалась задолженность в размере 64 796 руб. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» задолженность по договору займа в сумме 64 796 руб., из которых задолженность по основному долгу - 26 000 руб., задолженность по процентам – 37 812 руб. 99 коп., задолженность по неустойке – 983 руб. 01 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 143 руб. 88 коп.

Представитель истца ООО МКК «ФИНТЕРРА», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представитель ООО МКК «ФИНТЕРРА» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 18.01.2021 между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ФИО1 заключён договор потребительского займа № 00001767330-001, по условиям которого займодавцем ООО МКК «ФИНТЕРРА» заёмщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 26 000 руб. на срок 31 календарный день. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 18.02.2021. 

Договор заключён на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование займом - 365% годовых. 

Полная стоимость займа составила 365% годовых.

Исполнение обязательства ООО МКК «ФИНТЕРРА» по предоставлению ФИО1 займа в подтверждается справкой ООО МКК «ФИНТЕРРА» от 26.06.223 о перечислении денежных средств безналичным способом, номер карты ***, а также справкой 

<

данные изъяты> от 17.01.2023 о движении денежных средств в сумме 26 000 руб. по карте ***, 18.01.2021 – тип операции - выдача.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий сумма займа подлежит возврату одновременно с уплатой процентов за пользование займом. ФИО1 приняла на себя обязательство вернуть 18.02.2021 единовременным платежом 34 060 руб., в том числе сумму основного долга – 26 000 руб., а также сумму начисленных процентов - 8 060 руб.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга. 

С указанными условиями договора ФИО1 была ознакомлена, приняла условия договора, обязалась их соблюдать. 

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по договору займа не исполнила.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 03.04.2020, действовавшей на момент заключения договора потребительского займа от 18.01.2021) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) без обеспечения от 31 до 60 дней включительно до 30 000 руб. для договоров, заключаемых в I квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составило 308,220%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 365,000%.

Таким образом, установленная в договоре от 18.01.2021 № 00001767330-001 полная стоимость потребительского займа в размере 365% годовых соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции от 31.07.2020, действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма от 18.01.2021) предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору потребительского займа, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно расчёту ООО МКК «ФИНТЕРРА» по договору займа от 18.01.2021 № 00001767330-001 по состоянию на 18.01.2023 задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 26 000 руб., задолженность по процентам – 37 812 руб. 99 коп.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора и приведённым выше нормам законов, регулирующих спорные правоотношения, контррасчёт ответчиком не представлен. Указанные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме. 

Кроме того, ООО МКК «ФИНТЕРРА» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по неустойке в размере 983 руб. 01 коп.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ФИО1 при заключении договора потребительского займа от 18.01.2021 согласилась с условиями договора в части, устанавливающей её обязанность по уплате неустойки (пени), предусмотренной пунктом 12 Индивидуальных условий. 

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства. 

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 с заявлением о снижении суммы неустойки не обращалась.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки (983 руб. 01 коп.) является соразмерной по отношению к сумме основного долга (26 000 руб.) и уменьшение её может повлечь нарушение прав истца, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Неустойка (пеня) в размере 983 руб. 01 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО МКК «ФИНТЕРРА» подлежит взысканию задолженность по договору займа от 18.01.2021 № 00001767330-001 в сумме 64 796 руб. (26 000 руб. + 37 812 руб. 99 коп. + 983 руб. 01 коп.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 143 руб. 88 коп. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» задолженность по договору займа от 18.01.2021 № 00001767330-001 по состоянию на 18.01.2023 в размере 64 796 рублей, в том числе основной долг - 26 000 рублей, проценты - 37 812 рублей 99 копеек, неустойка - 983 рубля 01 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 143 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 19 сентября 2023 года.

Председательствующий А.О. Буцких