34RS0042-01-2020-000020-34 

№2-118/2020 27 января 2020 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев 27 января 2020 года в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование заявленных требований указав, что между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 223 665 рублей 82 копейки, с процентной ставкой по кредиту – 29,90% годовых. Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств на счёт ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 354 132 рубля 62 копейки, из которых: 196 094 рубля 76 копеек – сумма основного долга; 22 000 рублей 68 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 134 383 рубля 71 копейка – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 653 рубля 47 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности. Просят суд взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в сумме 354 132 рублей 62 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 741 рубля 33 копеек. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенный о слушании дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, предоставив письменные возражения касаемо исковых требований.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 223 665 рублей 82 копейки, процентная ставка по кредиту – 29,90% годовых. Уплата кредита производится ежемесячными платежами в размере 6 707 рублей 74 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается условиями указанного кредитного договора.

В соответствии с Общими условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

Как следует из п.1.1 Общих условий договора, по кредитному договору банк открывает Клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Согласно п.1.2 Общих условий договора, банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит (далее - кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по Кредиту, для использования по усмотрению клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования). 

В соответствии с Индивидуальными условиями договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путём списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по кредиту, в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по Договору на основании ст.ст.329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определяется в размере 0,1% в день от суммы просроченный задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно выписке по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, кредитор выполнил перед заемщиком взятые на себя обязательства, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» зачислил на счет ФИО1 223 665 рублей 82 копейки по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что усматривается из выписки по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету ФИО1, а также Графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, после чего принял решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

На день рассмотрения дела в суде ФИО1 основной долг и проценты по кредиту не выплачены.

Из представленного расчёта задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 354 132 рублей 62 копеек, из которых: 196 094 рубля 76 копеек – сумма основного долга; 22 000 рублей 68 копеек – сумма процентов за пользование кредитом; 134 383 рубля 71 копейка – убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 653 рубля 47 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Расчёт задолженности по кредитному договору судом проверен, он соответствует условиям договора, объективных доказательств, опровергающих его, суду не представлено. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 сумма основного долга и проценты по кредиту не погашаются в установленный срок, в связи с чем, имеется просроченная задолженность. Доказательств погашения задолженности ответчиком суду не представил. 

Определением мирового судьи судебного участка №60 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №59 Волгоградской области от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом достоверно установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по ежемесячному возврату части основного долга и процентов. 

Суд признает доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств перед истцом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи, с чем приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с ответчика взыскания суммы долга по кредитному договору.

Доводы ответчика, изложенные в возражениях на исковое заявление, об истечении срока исковой давности предъявления требований по данному иску ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трех лет с момента последнего погашения ФИО2 кредитных обязательств, суд находит несостоятельными по тем основаниям, что в соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу ч.1 ст.196 ГК РФ устанавливается в три года, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий договора кредита, о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об исчислении срока отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трёхлетний период, предшествовавший подаче иска.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку Банк обращался к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который вынесен мировым судьёй судебного участка №58 Волгоградской области ДД.ММ.ГГГГ, то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежал исключению при исчислении срока исковой давности.

В связи с чем, срок исковой давность предъявления к ФИО1 исковых требований о взыскании задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом не пропущен.

Помимо этого, суд находит доводы ответчика ФИО1 о неправомерном начислении размера задолженности по договору кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, необоснованными, поскольку они полностью соответствуют как индивидуальным условиям самого кредитного договора, так и Общим условиям договора.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 741 рубля 33 копеек. Оплата государственной пошлины истцом подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы, понесённые истцом по уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления, в сумме 6 741 рубля 33 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 354 132 рублей 62 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 741 рубля 33 копеек, а всего 360 873 рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области.

Судья: подпись Е.В.Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 31 января 2020 года.