Дело № 2-148/2024

УИД 66RS0002-02-2023-003105-51

В окончательной форме изготовлено 07.02.2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

06февраля 2024 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Масловой С.А.,

при секретаре Баландиной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

истец ПАО Сбербанк (банк) обратился к ответчику ФИО1 – наследнику умершего заемщика Б. - о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору№ ***, заключенному *** между наследодателем Б.. и банком, в сумме 141342 руб. 73 коп. (основной долг 98959 руб. 41 коп., проценты за пользование займом 42383 руб. 32 коп.).Также истец просил указанный договор расторгнуть. Требования иска обосновал истец тем, что между банком и заемщиком Б. заключен указанный кредитный договор на сумму 100000 руб. на срок 60 месяцев под 18,7 % годовых.Заемщик умерла. Ответчик является её наследником. Платежи в погашение долга он не производил, в связи с чем, ему было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и о расторжении договора. Требования банка ответчиком не удовлетворены, в связи с чем, истец обратился с указанным иском, заявив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В возмещение расходов по госпошлине просил взыскать 10026 руб. 85 коп..

Ответчик ФИО1 о разбирательстве дела извещен, однако в суд не явился, мнение по иску не представил, ходатайств не заявил.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства по материалам дела, которые не оспорены, не опорочены, и подтверждают, что 08.04.2021 между ПАО «Сбербанк» и Б. (заемщик) заключен кредитный договор № *** на основании кредитной заявки №***.Письменная форма договора соблюдена.

*** кредитные денежные средства в счет исполнения условий данного кредитного договора в размере 100000 руб. выданы заемщику путем зачисления на указанный в договоре счет кредитования № ***, что подтверждено справкой с протоколом проверки электронной подписи (л.д 16,17).

По условиям договора, в течение 60 месяцев указанная сумма должна быть возвращена банку аннуитетными ежемесячными платежами, по 2577,58 руб., включая проценты за пользование займом по ставке 18,7% годовых. Первый платеж 08.05.2021.

Согласно свидетельству о смерти от *** ***, *** наступила смерть Б.

На запрос нотариуса в материалы наследственного дела банк предоставил информацию об остатке денежных средств на счете № *** на дату смерти Б. в размере 232,29 руб., которые со счета списаны 20.05.2021. По кредитному договору № *** банк указал остаток долга в размере 105904 руб. 75 коп., в том числе остаток на дату смерти 98959 руб.41 коп. (л.д. 98-102).

Из представленного истцом расчета следует, что совершен один платеж по данному договору 12.05.2021 в сумме 1536,99 руб., поэтому, начиная с платежа за май 2021 г., платежи по указанному договору являются просроченными, и на 22.08.2023 размер основного долга по данному договору составил 98959,41 руб., размер процентов за пользование кредитом 42383,32 руб., итого, 141342,73 руб.. Расчет не оспорен.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. 

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает способы принятия наследства, указывая, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Статья 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58,59).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61).

Из материалов наследственного дела № ***, заведенному нотариусом С. после смерти Б., следует, что наследниками первой очереди являются сын ФИО1 и сын З., однако наследственное имущество принял только ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

ПАО «Сбербанк» подана претензия кредитора от *** № ***, согласно которой у Б. имеются неисполненные обязательства по кредитному договору от *** № *** на сумму 269058 руб. 71 коп. и по кредитному договору № *** от *** на сумму 106715 руб. 95 коп..

Разрешение данного спора следует производить с учетом заочного решения Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от *** по гражданскому делу № ***, вступившим в законную силу ***, которым с ответчика с пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору №*** от ***, заключенному с Б., умершей ***, в размере 279726 руб. 61коп. (по состоянию на 28 января 2022 года просроченные проценты – 32960 руб. 43 коп., просроченный основной долг – 246766 руб. 18 коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5997 руб. 27 коп..

Следовательно, общая сумма долгов наследодателя, из расчета 279726,61 + 141342,73, составит 421069 руб. 34 коп..

Согласно ответу нотариуса на судебный запрос, 24.12.2021 ответчику ФИО1, принявшему наследство после смерти Б.,выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из 

<

...> доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: *** 

<

...> на земельный участок, находящийся по адресу: *** 

<

...> доли в праве общей собственности на здание, находящееся по адресу: ***

По ходатайству представителя истца определением суда от 13.10.2023 по делу назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости объектов недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: ***; помещения с ***, земельного участка с КН: ***. Проведение экспертизы поручено эксперту А., работающей в У.».

В суд поступило по окончании экспертизы заключение эксперта от 31.10.2023 № ЖД 01-01/2024, с выводами о том, чтона дату открытия наследства *** рыночная стоимость 

<

...> доли в праве общей долевой собственности на квартиру с КН *** по адресу: *** составляла 238049 руб. 20 коп.; рыночная стоимость 

<

...> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с КН *** и на здание с КН ***, находящиеся по адресу: *** составляла 46009 руб. 23 коп.. Указанное экспертное заключение не оспорено, не опорочено, и принимается судом в качестве доказательства для установления стоимости наследственного имущества, в пределах которой ответчик несет ответственность по долгам наследодателя.

Итого, общая стоимость указанного имущества составила 284058 руб. 43 коп.. 

К этой сумме следует суммировать суммы денежных средств, полученных ответчикомв порядке наследования, поскольку, согласно свидетельству о праве на наследство по закону, в состав наследства включены денежные средства на счетах наследодателя в ПАО «Сбербанк» № *** в доп.офисе № ***, № *** в доп.офисе № ***, № *** в доп.офисе № ***, № *** в доп.офисе № ***, № ***, № *** в ЦОПП № ***, № *** в доп.офисе № ***, сумма которых составила (л.д. 98-102, 107) 679,43 руб., из расчета: 5,21 +17,98 + 16,24 + 232,29 + 42,77 +369,89 + 0,05 = 679,43.

Иное наследственное имущество не установлено.

Поэтому суд приходит к выводу о принятии ответчиком наследственного имущества на сумму 284737,86 руб. (284058,43 + 679,43).

Соответственно, 5011,25 руб.,из расчета: 284737,86 – 279726,61 = 5 011,25, - стоимость наследственного имущества, приходящаяся на обязательства по договору№ *** от *** после погашения обязательств за счет стоимости наследственного имущества по кредитному договору от *** № *** в сумме 279726 руб. 61 коп..

Указанная сумма, 5011 руб. 25 коп., подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с частичным удовлетворением требований иска о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.04.2021. В остальной части требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору судом отклоняются, поскольку стоимость принятого ответчиком наследственного имущества менее размера установленных долгов наследодателя, с учетом вышеприведенных расчетов.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В состав наследства входят, в том числе, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, например, если наследодателем был заключен кредитный договор - обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", далее - Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9). 

Если наследник, кредитная организация или обе стороны намерены прекратить указанные обязательства, применяются общие положения законодательства о расторжении договора и прекращении обязательств (ст. ст. 450, 451, п. 2 ст. 453 ГК РФ, п. 2 ст. 821 ГК РФ, ст. ст. 11, 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". 

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства (п. 3 ст. 407 ГК РФ).Следовательно, при обоюдном согласии наследник и кредитная организация вправе заключить соглашение о расторжении кредитного договора, определив по своему усмотрению условия и правовые последствия его прекращения.

Как следует из требований (претензий) от 20.07.2023 (л.д. 21-24), банк предлагал ответчику погасить задолженность по договору и его расторгнуть. 

Однако такое соглашение сторонами не заключено. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). Право кредитной организации на односторонний отказ от кредитного договора, не связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, не предусмотрено.

Следовательно, банк вправе расторгнуть договор, не связанный с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, только в судебном порядке. 

По общему правилу, основанием такого расторжения является существенное нарушение договора со стороны заемщика.Существенным признается совершенное одной стороной нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

В отношении договора потребительского кредита действуют специальные нормы, определяющие основания его расторжения.

В случае неисполнения заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления, за исключением случая, предусмотренного ч. 11 ст. 7 Закона о потребительском кредите (ч. 12 ст. 7 Закона о потребительском кредите).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) может повлечь расторжение договора в следующих случаях и порядке (ч. 1 ст. 14 Закона о потребительском кредите):

1) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Закона о потребительском кредите);

2) в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем 60 календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем 10 календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 3 ст. 14 Закона о потребительском кредите).

Поскольку судом установлен факт длительного и неоднократного неисполнения ответчиком перед истцом обязательств по возврату кредита, уплате процентов, что признается судом существенным нарушением условий кредитного договора, требование истца о расторжении данного договора и погашении долга ответчику направлялось, однако сторонами во внесудебном порядке соглашение о расторжении договора не достигнуто, долг не погашен, и иное не доказано, следовательно, требование иска в части расторжения указанного кредитного договора с момента вступления решения в законную силу являются обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению, с учетом положений статьи 452, пунктов 2, 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом подпунктов 1, 3 пункта 1 статьи 333.19. Налогового кодекса Российской Федерации, в связи с удовлетворением имущественных требований на сумму 5 011 руб. 25 коп. и неимущественного требования о расторжении договора, суд взыскивает с ответчика в пользу истца в возмещении понесенных расходов по государственной пошлине (оплата п.п. от 11.09.2023 № *** на сумму 10 026 руб. 85 коп.) 6400 руб. (400 + 6000).

Определением суда от 13.10.2023 о назначении судебной экспертизы по данному делу обязанность по её оплате возложена на ПАО «Сбербанк», однако до настоящего времени не исполнена. При этом, директором ООО «Уральская палата оценки и недвижимости» заявлено ходатайство (л.д. 149) о взыскании с ПАО «Сбербанк» расходов за проведенную экспертизу в сумме 23000 руб. по счету от 17.01.2024 № 4.

Указанное ходатайство подлежит удовлетворению с учетом ст. ст.96, 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, за счет обеих сторон спора, в том числе в сумме 22183 руб. 50 коп. за счет истца, в сумме 816 руб. 50 коп. за счет ответчика. Поскольку экспертиза проведена по ходатайству истца для целей установления стоимости наследственного имущества, для разрешения требования иска о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 141342 руб. 73 коп., которое удовлетворено частично, в сумме 5011,25 руб.(на 3,55%), соответственно, расходы на экспертизу, которые не имеют признаков чрезмерности, подлежат распределению в указанной пропорции между обеими сторонами спора (23000 х 3,55% = 22183,50; 23000 – 22183,50 = 816,50). 

Руководствуясь статьями 194-199, 321, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования удовлетворить частично.

Кредитный договор № *** от *** расторгнуть со дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № *** от *** в сумме 5 011 руб. 25 коп., в возмещение расходов по госпошлине в сумме 6 400 руб., всего 11 411 руб. 25 коп..

Взыскать с публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 

<

***>)в пользу У. (***) в счет оплаты судебной экспертизы, выполненной А. (экспертное заключение ЖД 01-01/2024) 22 183 руб. 50 коп..

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу У. (***) в счет оплаты судебной экспертизы, выполненной А. (экспертное заключение ЖД 01-01/2024) 816 руб. 50 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием уважительных причин неявки в суд, о которых не имел возможности уведомить суд, и доказательств, которые могут повлиять на принятое решение. Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья С.А. Маслова