Дело № 2-112/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

14 июня 2018 года г. Болгар РТ 

Спасский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Ф.Г. Батыршина,

при секретаре И.З. Мингазове,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Публичное акционерное общество "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в частности, в случае несвоевременности любого платежа по договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1717 дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвел выплаты в размере 

<

данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 

<

данные изъяты>, из них: просроченная ссуда 

<

данные изъяты>; просроченные проценты 

<

данные изъяты>; неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>; неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик ФИО1 не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименован в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк", что подтверждается Протоколом № Общего собрания акционеров ЗАО "Современный Коммерческий Банк". 05.12.2014 на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк", ПАО "Совкомбанк". Просило взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" на основании части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. 

Представитель истца ФИО2, извещённая о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия. 

Ответчик ФИО1 исковые требования ПАО "Совкомбанк" не признал. При этом пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ им был заключён кредитный договор с ЗАО "ДжиИ Мани Банк", услугами которого он пользовался до 2013 года. С 2013 года каких-либо операций по кредитной карте, полученной в ЗАО "ДжиИ Мани Банк", не производилось. С того времени Банк его не беспокоил, никаких требований не предъявлял. Он категорически не согласен с процентной ставкой, исходя из которой Банк начислял ему задолженность, а также размером неустойки, поскольку при его обращении в отделение Банка ему не смогли обосновать данные суммы, сославшись лишь на общую задолженность. В суд также не были представлены документы, подтверждающие условия кредитного договора, которые, по его убеждению, не соответствуют действительности. Свой экземпляр договора он не может найти, поскольку с момента его заключения прошло более 10 лет. На основании заявления Банка мировым судьёй был выдан судебный приказ, согласно которому с него было взыскано 

<

данные изъяты> Данный судебный приказ мировым судьёй на основании его заявления был отменён, однако денежные средства, удержанные у него по этому судебному акту ему никто не верн

<

адрес>, что Банк, обратившись в суд только в марте 2018 года, пропустил срок предъявления исковых требований, в связи с чем просит в удовлетворении иска ПАО "Совкомбанк" отказать. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему: 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со статьями 420, 424, 425, 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцента. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. Исполнение договора оплачивается по цене, установленной соглашением сторон. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей до ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. (п.п.5.2 Условий кредитования).

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как следует из ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ЗАО "ДжиИ Мани Банк" с заявлением-офертой на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Classic Instant c лимитом 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО "ДжиИ Мани Банк" и ФИО1 заключен договор № на выпуск и обслуживание кредитной карты Visa Classic Instant c лимитом 

<

данные изъяты>.

При заключении кредитного договора ответчик выразил согласие с установленным банком лимитом кредита, обязался соблюдать условия договора, общие условия, тарифы банка, в том числе сроки и порядок возврата кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО "ДжиИ Мани Банк" переименовано в ЗАО "Современный Коммерческий Банк". 

ДД.ММ.ГГГГ решением единственного акционера ЗАО "Современный Коммерческий Банк" реорганизовано в форме присоединения к ОАО ИКБ "Совкомбанк".

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (ПАО "Совкомбанк").

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счёту, и ответчиком не оспаривается.

В свою очередь ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, допуская нарушения сроков.

Согласно расчёту задолженности, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>, из которых основной долг 

<

данные изъяты>, просроченные проценты 

<

данные изъяты>, неустойка по ссудному договору 

<

данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду 

<

данные изъяты>

Вместе с тем, из уведомления, адресованного ФИО1, представленного суду истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 

<

данные изъяты>

В ходе рассмотрения спора по существу ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения суда об отказе в иске.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поиску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным соглашением между сторонами не был установлен график возврата денежных средств.

Вместе с тем в соответствии с пунктом 6 кредитного договора ответчик обязался соблюдать сроки и порядок осуществления уплаты Минимальной части задолженности в сроки, указанные в пункте 2 приложения № к кредитному договору.

Пунктом 2 приложения № к договору установлен платежный период - ежемесячно, в течение которого необходимо погасить установленную Тарифами Минимальную часть задолженности.

Минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, составляет 6,5% от непогашенной суммы кредита.

В соответствии с условиями договора, заключенного между сторонами, датой окончания платежного периода является 10 число каждого месяца. При этом, платежным периодом является период, в течение которого необходимо погасить установленную тарифами минимальную часть задолженности, определенную на конец отчетного периода.

Выписка по счёту подтверждает, что последнее погашение кредита ФИО1 произведено ДД.ММ.ГГГГ, последняя операция по счёту ДД.ММ.ГГГГ - предоставление кредита в размере 

<

данные изъяты>, после чего движение денежных средств по счёту прекращено. 

Таким образом, в настоящем случае срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку, начиная с августа 2013 года ответчик прекратил исполнение обязательств по договору.

С настоящим иском ПАО "Совкомбанк" обратился ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, ДД.ММ.ГГГГ ПАО "Совкомбанк" обращался к мировому судье судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьёй судебного участка № по Спасскому судебному району Республики Татарстан был выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> и государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> На основании заявления ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный выше судебный приказ отменён. Копия данного определения ПАО "Совкомбанк" получена ДД.ММ.ГГГГ.

На основании ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п.3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Исходя из изложенного выше, суд приходит к выводу, что по платежам, подлежащим осуществлению до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истёк.

Судом установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредиту (основной долг) составила 

<

данные изъяты> Доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

Детальный расчёт задолженности по основному долгу с указанием срока и суммы ежемесячного обязательства истцом, несмотря на запрос суда, не представлен.

Учитывая, что минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период, составляет 6,5% от непогашенной суммы кредита, сумма долга ФИО1 составит 

<

данные изъяты> (46799,77 - 3041,98 (46799,77* 6,5%), 43757,79 - 2844,25 (43757,79*6,5%), 40913,54 - 2659,38 (40913,54*6,5%), 38254,16 - 2486,52 (38254,16*6,5%), 35767,48 - 2324,88 (35767,48*6,5%), 33442,12 - 2173,73 (33442,12*6,5%), 31268,39 - 2032,44 (31268,39* 6,5%), 29235,95 - 1900,33 (29235,95*6,5%), 27335,62 - 1776,81 (27335,62*6,5%), 25558,81 - 1661,32 (25558,81*6,5%), 23897,49 - 1553,33 (23897,49*6,5%), 22344,16 - 1452,37 (22344,16*6,5%)).

При таких обстоятельствах на основании статей 810, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу ПАО "Совкомбанк" подлежит взысканию задолженность в пределах срока исковой давности в сумме 

<

данные изъяты> 

Из расчёта задолженности, представленного истцом, видно, что цена иска состоит из задолженности по основному долгу - 

<

данные изъяты>, по процентам - 

<

данные изъяты>, по неустойке 

<

данные изъяты> (3233,46+9556,70). Вместе с тем, итоговые значения процентов и неустойки, указанные в данном расчёте, не соответствуют их детальному расчёту.

Судом направлялись в адрес ПАО "Совкомбанк" запросы с требованием предоставления расчёта задолженности ФИО1 по процентам и штрафам с указанием периода образования долга и его суммы, а также документов, подтверждающих размер процентов и неустойки, подлежащих начислению на кредитному договору. 

ПАО "Совкомбанк" ответ на запросы суда не направил, доказательств согласования сторонами кредитного договора процентов и неустойки в указанном истцом размере в суд не представлено. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу что исковые требования о взыскании долга по процентам и неустойке являются недоказанными и необоснованными, в связи с чем удовлетворению не подлежат.

Кроме того, в судебном заседании установлено, что на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, отменённого мировым судьёй определением от ДД.ММ.ГГГГ, с ФИО1 взыскано 

<

данные изъяты>

В силу разъяснений пункта 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 62 "О некоторых вопросах применения судами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота исполнения судебного приказа, если на момент подачи заявления о повороте исполнения судебного приказа или при его рассмотрении судом не возбуждено производство по делу на основании поданного взыскателем искового заявления (статья 443 ГПК РФ, статья 325 АПК РФ). 

В материалах дела не имеется сведений о том, что до момента возбуждения производства по настоящему делу ответчиком ФИО1 мировому судье подано заявление о повороте исполнения судебного приказа. 

При таких обстоятельствах суд считает обоснованным учесть денежные средства в размере 

<

данные изъяты>, внесённые в счёт погашения долга по кредитному договору на основании отменённого судебного приказа, в счёт исполнения данного решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты>.

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворяются частично, судебные расходы, понесённые истцом, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённым исковым требования в размере 

<

данные изъяты>. 

Руководствуясь статьями 12, 56, 68, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Спасский районный суд РТ. 

Председательствующий

судья Ф.Г. Батыршин

Копия верна:

Судья Ф.Г. Батыршин