Дело № 2-5509/2019 09 сентября 2019 года

УИД 78RS0015-01-2019-005339-09

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Игумновой Е.Ю.,

при секретаре Бокаревой А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

истец обратился в Невский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть договор страхования, страховой полис № РГС11621№, заключенный между сторонами, взыскать сумму за неиспользованный период страхования в размере 94 577 руб. 22 коп., неустойку за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя в размере 82 264 руб. 78 коп., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 01 февраля 2018 года заключил с ПАО «Банк ВТБ» кредитный договор, в соответствии с которым получил кредит в размере 798 672 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев. При заключении кредитного договора на имя истца был оформлен страховой полис, в соответствии с которым его жизнь и здоровье были застрахованы в страховой компании ответчика, за что была удержана страховая премия в размере 105 424 руб. 82 коп. Справка от 07 августа 2018 года подтверждает, что истец досрочно погасил кредит. Истец 03 апреля 2019 года подал ответчику заявление о расторжении договора и возврате денежных средств. Добровольно удовлетворить требование потребителя ответчик отказался, чем причинил истцу моральный вред.

В судебное заседание представитель истца явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований, поддержал письменный отзыв на иск, приобщенный к материалам дела.

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив представленные в дело доказательства, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии с ч. 1 и ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела усматривается, что 01 февраля 2018 года истец и ПАО «Банк ВТБ» заключили договор кредита №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит в размере 798 672 руб. 82 коп. на срок 60 месяцев.

Одновременно с заключением кредитного договора 01 февраля 2018 года между сторонами заключен договор страхования, что подтверждается страховым полисом № №, в соответствии с которым ответчик застраховал жизнь и здоровье истца. 

Страховая премия в размере 105 424 руб. 82 копеек оплачена.

Содержанием представленных в материалы дела кредитного договора, договора страхования, подписанных лично истцом, подтверждено наличие волеизъявления ФИО1 быть застрахованным по договору добровольного страхования в страховой компании ответчика.

29 апреля 2019 года ответчику было вручено направленное истцом 03 апреля 2019 года заявление о расторжении договора страхования и возврате денежных средств, поскольку он произвел полное досрочное погашение кредита, в связи с чем необходимость в страховании жизни и здоровья отпала.

Справкой банка от 07 августа 2018 года об отсутствии задолженности по кредитному договору подтверждается, что истец произвел полное досрочное погашение кредита по кредитному договору, указанному выше.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ в качестве обстоятельств для досрочного прекращения договора страхования, и, соответственно, для применения последствий такого прекращения, содержащихся в п. 3 указанной статьи, поскольку, само по себе, досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть, инвалидность I и II группы) отпала и существование страхового риска прекратилось.

П. 2 ст. 958 ГК РФ предусмотрено право страхователя (выгодоприобретателя) на отказ от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания заключенного между сторонами договора добровольного страхования следует, что действие договора страхования не ставится в зависимость от действия кредитного договора, при досрочном погашении кредита истец является выгодоприобретателем в случае наступления страховых случаев в период действия договора страхования.

В соответствии с условиями Программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья «Защита», возврат части страховой премии предусмотрен в случае, если договор страхования расторгается по инициативе страхователя, но при соблюдении следующих условий: договор расторгается в течение первых 14 дней с даты заключения договора страхования.

Судом установлено, что истцом не соблюдены вышеизложенные условия Программы страхования, которые позволили бы претендовать на возврат уплаченной страховой премии, так как с заявлением о расторжении договора истец обратился к ответчику по истечении более года с даты начала его действия.

Поскольку основания прекращения заключенного между сторонами договора страхования, предусмотренные п. 1 ст. 958 ГК РФ, отсутствуют, досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, а с заявлением о расторжении договора страхования в связи с досрочным погашением кредита истец обратился позже сроков, установленных договором страхования, оснований для удовлетворения иска о расторжении договора и возврате части страховой премии не имеется.

Отказ в удовлетворении иска о возврате страховой премии является основанием для отказа в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья 

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2019 года.