Дело № 2 – 2075/ 2023 (37RS0022-01-2023-001492-46)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Фрунзенский районный суд города Иванова в составе

председательствующего судьи Земсковой Е.Н., 

при секретаре Кочневой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

08 июня 2023 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» просил взыскать неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 23.08.2022 года по 17.04.2023 года в размере 416500 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., расходы на составление и отправление претензии 1500 руб., расходы на оплату услуг представителя 25000 руб.

Иск обоснован тем, что ответчик нарушил срок выплаты страхового возмещения вреда здоровью, причиненного ему в результате дорожно-транспортного происшествия.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 исковые требования поддержала, пояснила, что ответчик длительное время требовал от истца документы, подтверждающие вину второго участника в ДТП, хотя истец еще 01.08.2022 года представил постановление ГИБДД о привлечении водителя ФИО3 Необоснованность требований ответчика установлена и в решении Финансового уполномоченного. Деньги требовались истцу на лечение, однако выплата произошла только 17.04.2023 года. Учитывая характер выплаты истец полагает, что неустойка не подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, тем более, что ответчиком не представлены доказательства наличия исключительных причин нарушения срока. Штраф в данном случае не подлежит взысканию, так как решение финансового уполномоченного выполнено ответчиком в установленный срок. Истец не заявляет требования о взыскании штрафа. Истец возражает против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства, просит рассмотреть дело в обычном порядке с вынесением решения.

Представитель ответчика САО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание не явился, представив письменный отзыв на иск, согласно которому ответчик иск не признает, поскольку страховое возмещение выплачено в установленный срок по решению Финансового уполномоченного. В случае удовлетворения иска неустойка подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ, как несоразмерная последствиям нарушения обязательства. Расходы на оплату услуг представителя являются завышенными.

Дело рассмотрено при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя ответчика. Учитывая возражения представителя истца, заочный порядок судопроизводства не применялся.

Выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 24.06.2022 вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством КИА РИО, государственный регистрационный знак №, был причинен вред здоровью истца, управлявшего мотоциклом гос. номер №.

Гражданская ответственность истца ФИО2 на момент ДТП не была застрахована.

Гражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ТТТ №( л.д. 71).

В соответствии с постановлением ГИБДД от 24.06.2022 по делу об административном правонарушении, вынесенным в отношении ФИО3, 24.06.2022 ФИО3, управляя транспортным Киа Рио, государственный регистрационный знак №, перед поворотом направо не занял соответствующее крайнее положение на проезжей части, тем самым нарушив пункт 8.5 Правил дорожного движения РФ ( л.д. 40).

01.08.2022 истец ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении в связи с причинением вреда здоровью, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, в том числе постановление от 24.06.2022 по делу об административном правонарушении о привлечении виновного в дорожно-транспортном происшествии водителя ФИО4 по ст. 12.14 КоАП РФ, а также выписку из медицинской карты стационарного больного ОБУЗ «Ивановской областной клинической больницы», согласно которой 24.06.2022 около 13 часов 00 минут истец являясь участником ДТП от 24.06.2022 в качестве водителя, был доставлен скорой медицинской помощью в приемное отделение ОКБ и госпитализирован( л.д. 36-38, 39, 40,41).

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 03.08.2022 уведомила ФИО2 о необходимости предоставить документы из компетентных органов с указанием истца как лица, получившего вред здоровью в ДТП от 24.06.2022 года (постановление по делу об административном правонарушении), а в случае, если заведено уголовное дело предоставить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда, выписку из медицинской карты стационарного больного, заверенную печатью медицинского учреждения (л.д. 42-43).

07.09.2022 ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о приобщении выписки из медицинской карты стационарного больного, заверенной печатью медицинского учреждения( л.д. 45-47).

13.09.2022 ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, а также о возмещении расходов на оплату юридических услуг, предоставив, в том числе определение о продлении срока административного расследования от 22.07.2022, согласно которому в результате ДТП от 24.06.2022 заявителем были получены телесные повреждения ( лд.48-50, 53).

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 23.09.2022 уведомило истца об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения ( л.д. 56). 

24.01.2023 Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, предоставив постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении и передаче сообщения о преступлении в органы предварительного следствия от 21.12.2022, а также заключение эксперта от 09.11.2022 года ( л.д. 57-68)..

САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 27.01.2023 уведомило ФИО2 о необходимости предоставить решение суда по уголовному делу, подтверждающего вину ФИО3

20.02.2023 года ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от 07.04.2023 года № У-23-23272/5010-007 с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение вреда здоровью в размере 175000 руб. ( л.д. 22-24).

Страховое возмещение выплачено истцу 17.04.2023 года.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного л договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу.

Согласно пункту 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки.установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1. 4.2, 4.4 -4.7, 4.13 и 4.18 Правил ОСАГО. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в Правилах ОСАГО документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Как следует из материалов дела, ФИО2 01.08.2022 года подал заявление о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью при личном приеме.

В силу пункта 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при недостаточности представленных документов САО «РЕСО-Гарантия» должно было уведомить ФИО2 об этом в день обращения - 01.08.2022 года.

САО «РЕСО-Гарантия» с нарушением этого срока письмом от 03.08.2022 уведомила ФИО2 о необходимости предоставить документы из компетентных органов с указанием истца, как лица, получившего вред здоровью в ДТП от 24.06.2022 (постановление по делу об административном правонарушении), а в случае, если заведено уголовное дело, предоставить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда и др.

Документы, подтверждающие отправление САО «РЕСО-Гарантия данного письма от 03.08.2022 в адрес истца в суд не предоставлены.

Вместе с тем, поскольку письмо датировано 03.08.2022 оно не могло быть направлено САО «РЕСО-Гарантия» ранее указанной в нем даты (03.08.2022).

Документы, подтверждающие вручение Заявителю уведомления о недостаточности предоставленных документов в день обращения с заявлением о выплате страхового возмещения от 01.08.2022 года САО «РЕСО-Гарантия» в суд не предоставлены.

САО «РЕСО-Гарантия» нарушен порядок уведомления истца о необходимости предоставления полного комплекта документов к заявлению о выплате страхового возмещения, предусмотренный пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии со ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред (далее ГК РФ), причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В силу ч. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В соответствии со статьей 7 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее по тексту Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств") страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Согласно пункту 2 статьи 12 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" размер страховой выплаты за причинение вреда здоровью потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Правительством Российской Федерации, в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы.

Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года N 1164, установлен порядок определения суммы страхового возмещения путем умножения предусмотренной законом страховой суммы на выраженные в процентах нормативы, установленные исходя из характера и степени повреждения здоровья.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим федеральным законом размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. Предусмотренная указанным пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты (абзацы первый, второй и четвертый).

Согласно пункту 2 статьи 16.1 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены данным федеральным законом.

В силу пункта 5 статьи 16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены указанным федеральным законом, а также, если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Таким образом, неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Истцом ФИО2 01.08.2022 года предоставлены САО «РЕСО-Гарантия» объективные доказательства наличия прямой причинно – следственной связи между ДТП от 24.06.2022 года по вине ФИО3 и причинением вреда здоровьюФИО2. 

Таким образом, САО «РЕСО-Гарантия» письмом от 03.08.2022 необоснованно запросила у истца документы, необходимые для подтверждения причинно-следственной связи причинения вреда здоровью с рассматриваемым ДТП, поскольку у Финансовой организации имелась возможность установить причинно-следственную связь между ДТП н причинением вреда здоровью истца, определить характер полученных истцом в результате ДТП от 24.06.2022 травм и увечий, а также выяснить диагноз, необходимые для определения размера страхового возмещения, подлежащего выплате истцу в связи с указанным ДТП.

Таким образом, у САО «РЕСО-Гарантия» возникла обязанность по осуществлению выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью истца по Договору ОСАГО на основании предоставленных им документов с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью от 01.08.2022 года.

Размер страхового возмещения определен финансовым уполномоченным в сумме в сумме 175000 руб., что не оспаривалось истцом.

Страховое возмещение выплачено истцу 17.04.2023 года.

Статьей 191 ПС РФ установлено, что течение срока, определённого периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

В соответствии с ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день – в данном случае окончания срока приходится на 22.08.2022 года.

Неустойка за период с 23.08.2022 года по 17.04.2023 года составит: 175000х1% х 238 дней = 416500 руб.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В силу разъяснений, данных в пункте 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Обстоятельства, которые могут служить основанием для снижения размера неустойки, имеют существенное значение для дела и должны быть поставлены судом на обсуждение сторон, установлены, оценены и указаны в судебных постановлениях (часть 2 статьи 56, статья 195, часть 1 статьи 196, часть 4 статьи 198, пункт 5 часть 2 статьи 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В настоящем деле ответчиком САО «РЕСО-Гарантия» доказательства наличия таких исключительных обстоятельств не были предоставлены.

Напротив, материалами дела подтверждается, что страховое возмещение было выплачено страховой компанией лишь спустя 238 дней. Речь идет о возмещении вреда здоровью. Общеизвестно, что наиболее эффективными являются лечение и реабилитация сразу после получения травм, а не спустя, более чем полгода. Между тем вследствие невыплаты страхового возмещения истец был лишен достаточных средств для лечения и реабилитации. 

При таких обстоятельствах отсутствуют основания для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки.

В соответствии с ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., учитывая характер страхового возмещения – возмещение вреда здоровью, длительность просрочки выплаты в 238 дней, действия ответчика в период после заявления истца о страховом возмещении.

Истцом понесены расходы на направление претензии в размере 1500 руб. ( л.д. 13).

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на претензионный порядок урегулирования спора в размере 1500 руб., поскольку для данной категории дел досудебный порядок является обязательным.

Истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 25000 руб. ( л.д. 26, 27).

В соответствии с ст. 100, ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в размере 12000 руб., учитывая незначительную сложность дела, участие представителя в одном судебном заседании.

На основании ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7665,00 руб., из которых 7265 руб. по иску о неустойке и 300 руб. по иску о компенсации морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения за период с 23.08.2022 года по 17.04.2023 года в размере 416500 руб., компенсацию морального вреда 10000 руб., расходы на составление и отправление претензии 1500 руб., расходы на оплату услуг представителя 12000 руб.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7665,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Земскова

Мотивированное решение составлено 13.06.2023 года.