№ 2-2088/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2019 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Глинской Я.В.

при секретаре Тимофеевой О.С.

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.12.2013 по 23.04.2015 в сумме 98 342,59 руб., в том числе: 74 927,66 руб. – основной долг, 19 114,93 руб. – проценты на просроченный основной долг, 4 300 руб. – штрафы, возмещении расходов на уплату государственной пошлины 3 150,28 руб. 

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Принятые обязательства исполнил ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 98 342,59 руб. ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 15.12.2013 по 23.04.2015 по указанному кредитному договору, ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.04.2015, которое до настоящего времени не исполнено.

Определением суда от 17.06.2019 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Связной Банк (АО).

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности. Дополнительно пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ получила кредитную карту, до 2013 года оплачивала задолженность. После чего в силу тяжелого финансового положения платежи не производила, задолженность образовалась за период с 15.12.2013 по 23.04.2015. Срок исковой давности пропущен с 23.04.2018. 

Представитель третьего лица не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Заслушав ответчика, изучив представленные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считает заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 435, 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как устанавливает п. 1.5 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П от 24.12.2004, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом (п. 1.8 указанного Положения).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Связной Банк (АО) и ответчиком заключен кредитный договор № с лимитом задолженности в размере 40 000 рублей под 36 процентов годовых, сумма минимального платежа составляет – 3 000 руб., дата платежа – 15 число каждого месяца, на условиях тарифного плана «С-лайн 3000».

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО), расписке в получении карты.

В заявлении ответчик указала, что подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ.

Также в заявлении указано, что клиент ознакомлена о процедурах и условиях кредитования и получения карты, а также тарифами, условиями и порядком оплаты задолженности.

Порядок предоставление кредита и погашения заложенности определен в разделе 6 Общих условий.

Согласно п.6.1 Общих условий в случае установления положительного лимита кредитования банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

В силу п. 6.2 Общих условий клиент соглашается, что размер предоставляемого ему лимита кредитования устанавливается по решению банка и банк имеет право в любой момент уменьшить, увеличить или аннулировать лимит кредитования, установленный для клиента. 

Условия кредита в части размера процентной ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии определяются в соответствии с заявлением, тарифами (п.7.4 Общих условий).

В силу п.7.6 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно. 

Согласно Тарифному плану (п.8.6) за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности предусмотрена неустойка в размере 750 руб. 

Условия взимания неустойки определены п. 7.18 Общих условий.

Заявление ответчика было рассмотрено банком в качестве оферты и было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты. 

Как следует из материалов дела, ответчиком использовались кредитные денежные средства, однако обязанность по погашению задолженности по данному договору ответчиком исполнялась ненадлежащим образом.

Согласно п.6.8 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом, банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком указанного требования.

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между банком и ответчиком кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Как следует из выписки по счету ответчик обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность. 

Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, между ООО «Феникс» и Связной Банк (АО) заключен договор уступки прав (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в соответствии с приложением к договору ООО «Феникс» (цессионарию) переходит право требования к ФИО1 по указанному кредитному договору.

В связи с заключением уступки права (требования) Связной Банк (АО) 23.04.2015 направил в адрес ответчика уведомление об уступке права требования.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ООО «Феникс» в адрес ответчика направлено требование о досрочном взыскании задолженности в размере 98 342,59 руб. 

Из указного требования следует, что задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 98 342,59 руб., из которых: 74 927,66 руб. – основной долг, 19 114,93 руб. – проценты на просроченный основной долг, 4 300 руб. – штрафы.

Согласно приложенной к иску справке о размере задолженности Связной Банк (АО), вышеуказанная задолженность сформирована по состоянию на 23.04.2015 (л.д. 8). 

В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности. 

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права поиску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание разъяснения, изложенные в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в пункте 24 которого указано, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, поскольку по условиям договора ответчик вправе был пользоваться кредитными средствами неограниченный срок до предъявления банком требований об их возврате, а с момента наступления просрочки исполнения обязательств. 

В связи с этим, по мотивам пропуска срока исковой давности может быть отказано во взыскании только той задолженности, которая подлежала уплате в составе минимальных сумм погашения ранее, чем за 3 года до предъявления в суд данного иска (с учетом продления этого срока на время рассмотрения аналогичных требований ООО «Фенинкс» в порядке приказного производства), и не была погашена ответчиком во внесудебном порядке. 

Согласно условиям заключенного сторонами договора, срок возврата задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением требования (п.6.8 Общих условий).

Из искового заявления и приложенных документов следует, что требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 23.04.2015

Из представленного суду требования о погашении задолженности по кредитному договору следует, что в нем установлен срок исполнения обязательства – в течение 30 дней. Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал 24.05.2015, не получив от ответчика в установленный срок денежных средств в счет погашения задолженности, и, соответственно, срок исковой давности для защиты прав истца подлежит исчислению, начиная с 24.05.2015 и истек 24.05.2018. 

Обращение истца за выдачей судебного приказа 31.08.2018 к мировому судье судебного участка № 3 Колпашевского судебного района Томской области о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ последовало за пределами срока исковой давности, как и обращение в настоящим иском в суд (02.05.2019). 

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 342,59 руб. за период с 15.12.2013 по 23.04.2015 удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы Банка по уплате государственной пошлины в размере 3 150,28 руб. возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 № о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 15.12.2013 по 23.04.2015 в размере 98 342,59 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.

Судья Я.В. Глинская