Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город ФИО1 06 июня 2018 года

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Шаминой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1131/2018 по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 750 000 рублей, под 23 процента сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается банковским ордером, а также выпиской по счету представителя заемщиков. Однако заемщик, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. Решением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. С ФИО2 в пользу банка взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 719236 рублей 02 копеек и в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10392 рубля 36 копеек. 

С учетом вступившего в законную силу решения Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору, банком произведен расчет задолженности, которая составила 1575 397рублей 17 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 45063 рублей 15 копеек; пени на просроченные проценты в сумме 578 139 рублей 39 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено требования о досрочном возврате задолженности по кредиту. Однако требования кредитора ответчиков до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному договору заемщиком, не погашена. В связи с чем, банк просит взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1575 397рублей 17 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 45063 рублей 15 копеек; пени на просроченные проценты в сумме 578 139 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21492 рублей 48 копеек. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен судебной повесткой, письменным заявлением просит рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судебными повестками, почтовая корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. ЕЕ представитель по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержал ходатайство изложенное в возражения на иск, о применении срока исковой давности, по доводам изложенным в возражениях.

Применительно к п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом от 31.07.2014 года №234 Министерства связи и массовых коммуникаций РФ и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции по извещению, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» дано следующее разъяснение этому положению (пункты 63-68): юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Вступившие в законную силу судебные постановления, а также законные распоряжения, требования, поручения, вызовы и обращения судов являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации ( ч.2 ст.13 ГПК РФ).

Как установлено судом и подтверждается исследованными доказательствами, вступившим в законную силу Решением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № удовлетворены исковые требования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. С ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1575 397рублей 17 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 45063 рублей 15 копеек; пени на просроченные проценты в сумме 578 139 рублей 39 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21492 рублей 48 копеек..

Из собранных по делу доказательств следует, что решение суда в настоящее время не исполнено, что подтверждается документами представленных истцом.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ продолжительностью три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.В силу ст.200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Уведомление заемщику о возврате денежных средств банком предъявлено ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с не выполнением обязательств по исполнению направленного банка требования, истец обратился с настоящим иском в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного срока исковой давности.

При таком положении выводы представителя ответчика об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям, являются ошибочными. Кроме того, ответчиком в обоснование своих доводов не представлен контррасчет задолженности с учетом применения срока исковой давности, и какие либо иные документы подтверждающие ее доводы. Более того, исходя из сути поданных возражений на исковое заявление, суд считает, что ответчик злоупотребляет своим правом.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним обязательств полностью ил в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и иных убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из решения Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что предъявляя требования о взыскании задолженности по кредиту, банком не было заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п.4.2.1 кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

В соответствии с п.4.2.2 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом. Датой возврата кредита считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора.

На основании п.4.7 кредитного договора, банк вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п.6.1 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчета двойной ставки рефинансирования банка России за каждый день просрочки. 

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст.10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Одновременно с этим, суд полагает необходимым отметить, что принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При заключении договора, об условиях кредитования ФИО2 была уведомлена, что подтверждается материалами дела.

Как следует из представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом вступившего в законную силу решения суда от ДД.ММ.ГГГГ, составляет 1575 397 рублей 17 копеек, в том числе: проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 45063 рублей 15 копеек; пени на просроченные проценты в сумме 578 139 рублей 39 копеек.

Представленный истцом расчет начисления процентов за пользование кредитом в размере 952 194 рублей 63 копеек, судом проверен и является верным. 

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (штраф, пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора. Критериями установления несоразмерности в данном случае являются чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки относительно суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, а также допущенная истцом длительность периода не обращения за защитой нарушенного права, повлекшая столь высокие размеры штрафных санкций. 

Учитывая, что предъявленная к взысканию сумма пени за несвоевременную уплату основного долга, составляет 145435 рублей 38 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в сумме 70845 рублей 09 копеек, а задолженность по основному долгу 5891 рубль 52 копейки, суд приходит к выводу, что сумма пени является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, применяя критерии разумности, учитывая, что пени является средством обеспечения исполнения обязательств, а не средством обогащения, суд полагает необходимым снизить размер пени на просроченный основной долг до 5000 рублей, пени на просроченные проценты до 30 000 рублей, что отвечает природе неустойки, не повлечет необоснованного обогащения истца.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчики не представили суду доказательств, опровергающих доводы истца.

На основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии с положениями ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Однако, в силу ст.11 ГК РФ защите в судебном порядке подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Нарушенное право банка на получение просроченной задолженности по процентам по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. 

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В виду вышеизложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 5000 рублей; пени на просроченные проценты в сумме 30 000 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также удовлетворят требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала и ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ФИО2 в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 19071 рубля 95 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.12, 193, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарского регионального филиала ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом в сумме 952 194 (девятьсот пятьдесят две тысячи сто девяноста четыре) рублей 63 копеек; пени на просроченный основной долг в сумме 5000 (пять тысяч) рублей; пени на просроченные проценты в сумме 30 000 (тридцать тысяч) рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19071 (девятнадцать тысяч семьдесят один) рубля 95 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Татарстанского регионального филиала и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ. 

Судья: В.В. Митюгов