Дело № 2-3638/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 2 сентября 2020 года

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колычевой А.В., 

при секретаре Ворона Е.Д., 

с участием представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» обратилось в суд с иском к ФИО2, о расторжении кредитного договора 

<

***> от 18.06.2013 года, взыскании задолженности в общей сумме 367440,41 руб., из которых 333 110,64 руб., - просроченная ссудная задолженность, 28269,97 руб., - задолженность по процентам, 3116,62 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 2943,18 руб. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита, обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

...>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 105 520 руб., с возмещением расходов по оплате госпошлины в размере 20 874 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.03.2013 года между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме 727311 руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом 16,05 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере на дату предоставления кредита 10707,39 руб. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: г. Воронеж, ул. 45 стрелковой дивизии, д. 22д, кв. 3. Права кредитора по договору займа обеспечены ипотекой квартиры. Впоследствии права по кредитному договору были переданы АО «Ипотечный агент ВТБ - БМ 2». Заемщик в нарушения условий договора перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользования им, что привело к образованию задолженности и явилось основанием обращения истца в суд за защитой нарушенного права. 

Представитель истца ФИО1,в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, по основаниям изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке. Почтовая корреспонденция возвращена отправителю за истечением сроков хранения.

Согласно части 2 статьи 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Выслушав представителя истца, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 18.03.2013г. Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 727311,00руб. сроком на 182 месяца с даты предоставления кредита, процентная ставка за пользование кредитом на дату заключения договора - 16,05 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и оплатить все начисленные Кредитором проценты, путем погашения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 707,39 руб.

Согласно п. 2.3. кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования, аименно на строительство и приобретение прав на оформление в собственность квартиры,расположенной в строящемся доме, находящемся по строительному/почтовому адресу: 

<

...> подъезд, 12 этаж, строительный номер квартиры 3.

Кредит в сумме 727 311,00 руб. был перечислен на счет заемщика, что подтверждаетсявыпиской по его лицевому счету. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору вполном объеме.

Возврат кредита и уплата процентов производятся заемщиком ежемесячными платежами впериод времени не ранее 10 числа и не позднее 19-00 18 числа (обе даты включительно) каждогокалендарного месяца (п. 1.15. кредитного договора).

Согласно п. 2.6 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщика покредитному договору является залог предмета ипотеки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от16.07.1998г. № 102-ФЗ, квартира, приобретенная полностью либо частично с использованиемкредитных средств Банка, считается находящейся в залоге у Банка с момента государственнойрегистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок сним.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 и 2 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (п.1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора(п.2). 

Согласно ч.1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается. 

12.05.2015г. было зарегистрировано право собственности ФИО2 наквартиру по адресу: 

<

...>. Одновременно произведена государственная регистрация обременения права собственности на квартиру – ипотеки в силу закона.

После оформления права собственности ФИО2 на вышеуказанную квартиру, былаоформлена закладная в пользу первоначального залогодержателя Акционерного общества«Ипотечный агент ВТБ - БМ 2». Закладная оформлена надлежащим образом и содержит всенеобходимые данные о залогодателе: ФИО2

В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязанвозвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользованиекредитом.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с пунктом 6.2. Кредитного договора, принарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов заемщик платит кредитору неустойку вразмере 0,1 % процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности.

Учитывая, что кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита по частям(ежемесячно), а ответчик систематически нарушал сроки платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование кредитом, истец вправе потребовать досрочного возврата суммы кредита и процентов за период пользования кредитом, а также уплаты неустойки (пени) за нарушение сроков возврата кредита.

29.04.2020г. ответчику были направлены уведомления с требованием о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредитному договору в срок до 21,05.2020г.

По состоянию на 27.05.2020г. включительно общая сумма задолженности по указанномукредитному договору составляет 367 440,41 руб., из которых:

333 110,64 руб. - просроченная ссудная задолженность по Кредиту;

28 269,97 руб. - задолженность по плановым процентам за пользование Кредитом; ,

3 116,62 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование Кредитом;

2 943,18 руб. - задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Данная задолженность в добровольном порядке по требованию заимодавца не погашена. Доказательств в опровержение указанного обстоятельства суду не представлено.

На основании изложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору в сумме 367 440,41 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд признает, что при заключении договора займа истец вправе был рассчитывать на возврат займа и получение прибыли в виде процентов за пользование займом, однако ФИО2 существенно нарушила условия договора, не погашала основную сумму займа и не платила проценты за пользование займом. 

В связи с чем, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № 

<

***> от 18.06.2013 года. 

Ввиду неисполнения ответчиками обеспеченных ипотекой обязательств по кредитномудоговору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесенияпериодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру.

В соответствии с п. 5.4.1. Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полногодосрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования одосрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в частности, вслучае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15календарных дней. В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочномисполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявлениякредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплаты процентов, обратитьвзыскание на предмет ипотеки (п. 5.4.3. Кредитного договора).

Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога, в частности, в случае допущения просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (п. 5.4.4.3. Кредитного договора).

Аналогичное требование содержится в п. 3 ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которым, еслидоговором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для

обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается присистематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежейболее чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или датенаправления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебномпорядке даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания наимущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора –самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такогоимущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно, представленному истцом отчету об оценке 020 К/Р/20 от 22.05.2020г. рыночная стоимость квартиры определена в размере 1383900,00руб. 

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу и об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки, который является обеспечением основного обязательства. 

Учитывая, что залоговая стоимость квартиры отличается от ее рыночной стоимости на момент рассмотрения дела, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры, подлежащей реализации с публичных торгов, в размере 80 % от цены, определенной в отчете, то есть 1 105 520,00 руб. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что при предъявлении иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 20974 руб. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 20 874 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 18.06.2013 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 18.06.2013 года в размере 367440,41 руб., из которых 333 110,64 руб., - просроченная ссудная задолженность, 28269,97 руб., - задолженность по процентам, 3116,62 руб. - задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов, 2943,18 руб. – задолженность по пеням за несвоевременную уплату кредита, расходы по оплате госпошлины в размере 20 874 руб., всего 388 314,41 рублей. 

Обратить взыскание в пользу акционерного общества «Ипотечный агент ВТБ-БМ 2» на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: 

<

...>, установив начальную продажную цену 1 105 520 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца с даты его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья А.В. Колычева 

Дело № 2-3638/2020