Дело № 2-229/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» января 2017 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Полтавской В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании денежных средств,- 

У С Т А Н О В И Л :

В Новошахтинский районный суд Ростовской области обратился Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, в котором истец просит: ... взыскать с должника ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита ... от .... в сумме ... просроченный основной долг - ....; начисленные проценты - ... неустойка - ....; ... взыскать расходы по уплате госпошлины в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере ... 

В обоснование требований истец указывает, что Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита ... от ...., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - ... руб. сроком на ..., а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Как указывает истец, в соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами Банка.

Истец указывает, что должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на ... г. задолженность по договору составляет ... руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг - ....; начисленные проценты - ... неустойка - .... Указанная задолженность образовалась за период с ... по ....

Как указывает истец, учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст. 819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В судебное заседание представитель истца Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.Согласно полученному сообщению от представителя истца, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, указали, что требования истца поддерживают. В соответствии со ст. 167 ч.5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, а именно: в полном объеме просроченный основной долг ...., начисленные проценты .... Указала, что с неустойкой согласна частично в размере .... Просила уменьшить сумму неустойки, потому что считает ее завышенной, находится в трудном материальном положении. Последствия признания части иска, предусмотренные ст. 173 ч. 3 ГПК РФ ей разъяснены и понятны, о чем представила соответствующее заявление, которое приобщено к материалам дела. 

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч.1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ... между Коммерческим Банком «Ренессанс Кредит»(ООО)и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита ..., в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере - ...., сроком на ..., тарифный план «без комиссий ... а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором (л.д.9,10). 

Из материалов дела следует, что ... ФИО1 был подписан график платежей по кредитному договору ... (л.д.11). Согласно Выписке по счету, истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита (л.д.25). 

Факт заключения кредитного договора ... от ..., а также факт получения денежных средств по кредитному договору, ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Истец указывает, что в соответствии с условиями договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами Банка. Данные доводы стороной ответчика не опровергнуты.

Согласно п.2 договора, общая сумма кредита - ... срок кредита ... номер счета клиента - ... тарифный план - Без комиссий ... полная стоимость кредита (процентов годовых) - ... переплата по кредиту (разница в процентном отношении между суммой выданного кредита и суммой, уплаченной Банку с учетом платежей, указанных в Графике платежей): в год - ....Датой полного погашения кредита является ... (включительно).

Согласно п. 3.2 договора, клиент обязуется: возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частъю кредитного договора; в случаях кредитования счета по карте, если клиенту был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте; выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком в ходе рассмотрения дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по договору о предоставлении кредита ... от .... по состоянию .... ... Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг - ....;начисленные проценты - ....;неустойка - .... Указанная задолженность образовалась за период с ... по ... 

Как указывает Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» (ООО), учитывая социально-экономическую обстановку в РФ, а также вероятность неблагоприятного финансового положения должника, истец уменьшает размер требований по штрафным санкциям (неустойке).

В связи с чем, истец просит взыскать с должника ФИО1 в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) денежные средства в размере задолженности по договору о предоставлении кредита ... от .... в сумме ... просроченный основной долг - ... руб.; начисленные проценты - ....; неустойка - ...

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик суду не представила.

Каких-либо доказательств, указывающих на отсутствие оснований для удовлетворения исковых требований, ответчиком суду представлено не было. Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком.

В соответствии со ст. 39 ч.ч. 1, 2 ГПК РФ, ответчик вправе признать иск, суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу ч. 1 ст. 173 ГПК РФ, признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается ответчиком. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Согласно ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Ответчик ФИО1 исковые требования о взыскании с нее просроченного основного долга в размере ... и начисленных процентов в размере ...., признала в полном объеме, о чем представила заявление, которое приобщено к материалам дела, правовые последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ч. 3 ГПК РФ, ей разъяснены и понятны. 

Учитывая характер спора и предмет иска, суд принимает признание иска ответчиком в части взыскания с нее просроченного основного долга в размере .... и начисленных процентов в размере ...., поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц и приходит к выводу о необходимости удовлетворения данных исковых требований. 

Исследуя обоснованность заявленных истцом требований о взыскании с ответчика неустойки в размере ... суд учитывая компенсационную природу неустойки, полагает предъявленную истцом ко взысканию сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила уменьшить сумму неустойки до ... рублей, считая заявленный истцом размер неустойки завышенным, ссылаясь на то, что в настоящее время она не работает и находится в трудном материальной положении. В обоснование заявления об уменьшении размера неустойки ответчиком была представлена трудовая книжка, в которой указано, что она уволена ... с места работы. 

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п.69 постановления Пленума от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд обращает особое внимание на то, что из содержания расчета задолженности на ... следует, что датой началаначисления неустойки является..., последней датой фактического погашения кредита является ..., а последней датой фактического погашения процентов является ... (л.д.26).Согласно выписке по счету должника за период с... по ..., последнее погашение процентов и кредита было осуществленов ноябре ... (л.д.25).

Таким образом, является очевидным, что истцу с ... года стало известно о том, что ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Каких-либо доказательств тому, что истцом с ... года предпринимались меры для взыскания задолженности суду не представлено.

Учитывая фактические обстоятельства дела, содержание расчета задолженности и выписки по счету, позицию ответчика о не согласии с неустойкой в полном объеме, считая ее завышенной, суд полагает возможным применить положения п. 1 ст. 333 ГК РФ к спорным правоотношениям сторон.

Как следует из диспозиции ст. 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. При этом, оценивая степень соразмерности неустойки, необходимо исходить из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения должником взятых на себя обязательств.

По смыслу названной правовой нормы уменьшение неустойки является правом суда.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба (Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года N 263-О, от 15 января 2015 года N 6-О, от 15 января 2015 года N 7-О).

Таким образом, возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Согласно п. 42 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при оценке последствий нарушения обязательства судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Суд обращает особое внимание, что согласно расчету задолженности, ответчик начал допускать просрочку с декабря 2013 года, которая увеличивалась до настоящего времени и учитывает, что кроме приведенного расчета суммы неустойки, доказательств того, что неисполнением ответчиком своих обязательств Банку причинен ущерб, в ходе судебного заседания не предъявлено.

Суд полагает, что длительность периода неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств, связана и с тем, что сам истец не предпринимал с ... года до ... (дата поступления иска в суд) попыток возвратить задолженность, и не обращался в суд с иском об исполнении ответчиком обязательства. Суд также отмечает, что размер неустойки (...) практически равен размеру просроченного основного долга ответчика перед истцом - ....

Суд учитывает, что в силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке.

Согласно п.2 ст. 10 ГК РФ, в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом. 

В силу толкования, содержащегося в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В связи с этим суд считает, что сумма заявленной истцом неустойки в размере ... рублей, вследствие установления в договоре высокого ее процента и превышения размера ставки банковского рефинансирования, с учетом длительности периода неисполнения обязательств, связанной с непринятием истцом мер к возвращению задолженности, явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. 

Исходя из вышеизложенного, суд, с учетом фактических обстоятельств дела, полагает возможным уменьшить размер задолженности по начисленной неустойке до ...., взыскать указанную сумму с ответчика, а в удовлетворении остальной части требований истца отказать. 

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере ...., что подтверждается платежным поручением ... от ... Учитывая, что требования истца подлежат частичному удовлетворению, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате государственной пошлины по делу частично в сумме ... рублей исходя из размера суммы подлежащей взысканию (....).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) задолженность по договору о предоставлении кредита ... от ... размере ... руб., в том числе просроченный основной долг - ... начисленные проценты - ....; неустойка - ...

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО), судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ....

В удовлетворении остальной части исковых требований Коммерческого Банка «Ренессанс Кредит» (ООО) к ФИО1 о взыскании денежных средств - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: А.В. Говорун 

Решение изготовлено в окончательной форме 06 февраля 2017 года.