Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Касимов 05 февраля 2019 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующей судьи Маликовой Т.С.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя – адвоката Морозова И.Ю., представившего ордер №002 от 15.01.2019г. и удостоверение №553,

при секретаре Рахмановой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2014 года за период с ДД.ММ.ГГГГ2015 года по ДД.ММ.ГГГГ.2018 года в размере 216106 руб. 19 коп., в том числе: основной долг - 79287 руб. 64 коп., проценты – 96701 руб. 48 коп., штрафные санкции – 40117 руб. 07 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 5361 руб. 06 коп. 

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№ о предоставлении заемщику денежной суммы в размере 100000 руб., сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.2019г., с уплатой процентов в размере 54,75% годовых. Денежные средства были перечислены ответчику. В соответствии с условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых. Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность в размере 257576 руб. 76 коп., где сумма основного долга 79287 руб. 64 коп., проценты – 96701 руб. 48 коп., штрафные санкции – 81587 руб. 64 коп. Истец при подаче искового заявления считает возможным снизить штрафные санкции до суммы 40117 руб. 07 коп., рассчитанной, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России, и, таким образом, размер задолженности по кредитному договору составляет 216106 руб. 19 коп. 

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на госкорпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Истцом ответчику направлялось требование о погашении задолженности, оставленное без исполнения.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени его проведения извещен, заявлением просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебном заседании иск признали частично, просили применить срок исковой давности к периоду взыскания с ДД.ММ.ГГГГ2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.2015г., штрафные санкции в размере 40117 руб. 07 коп. снизить, в связи с тяжелым материальным положением ответчика.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положениям ст. 809, п. 1 ст. 810, ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> 14ф о предоставлении заемщику денежной суммы в размере 100000 руб., сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ2019г., с уплатой процентов в размере 54,75% годовых. Банком заемщику был открыт счет №№. 

Согласно заявлению на выдачу кредита сумма запрашиваемого кредита составляет 100000 руб.

Согласно индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.2015г., заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1, сумма кредита – 100000 руб., кредитный лимит предоставляется на кредитную карту. 

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий договора срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств по договору, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.2019 года.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора прописано, что заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца, погашение задолженности осуществляется до 16 числа (включительно) каждого месяца.

Неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности. 

В судебном заседании установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается выпиской из лицевого счета и не отрицалось в судебном заседании ответчиком. 

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

При оформлении кредитного договора Банком до истца была доведена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждено подписью ФИО1 в договоре. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.2018г. задолженность составляет 216106 руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга 79287 руб. 64 коп., проценты – 96701 руб. 48 коп., штрафные санкции –40117 руб. 07 коп. 

Банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ.2018г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, которое оставлено без исполнения.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств ФИО1 банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности. В связи с поступившими от должника возражениями определением мирового судьи судебного участка №28 судебного района Касимовского районного суда от 01.11.2018г. судебный приказ от 24.10.2018г. отменен.

В связи с этим истец обратился с указанным иском в Касимовский районный суд.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО1 обязательств по погашению суммы кредита и процентов по нему нашел свое подтверждение в судебном заседании, в добровольном порядке обязательства по погашению образовавшейся задолженности ответчиком не исполнены, суд полагает, что истец вправе требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Суд считает подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности с исключением из суммы задолженности, размера задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.2015г.

Согласно ст.ст.195-196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Поскольку ответчиком ФИО1 и ее представителем Морозовым И.Ю. заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, суд находит необходимым исчислить срок давности отдельно по каждому предусмотренному графиком платежу, поэтому суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по платежам в период с ДД.ММ.ГГГГ2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.2015г. 

Из представленного истцом расчета исковых требований усматривается, что ответчик ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.2015г. перестала осуществлять платежи по уплате основного долга и процентов, и ей начислены штрафные санкции за нарушение кредитных обязательств. Последний платеж осуществлен в июне 2015 года. С данным иском конкурсный управляющий ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратился, согласно штампа на иске, ДД.ММ.ГГГГ.2018г., исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ.2018г., то есть за пределами срока исковой давности, даже с учетом предъявления требования о вынесении судебного приказа. Днем, с которого начинается исчисление срока исковой давности, является день просрочки платежа – ДД.ММ.ГГГГ.2015г., именно с этого времени банк узнал о нарушении ответчиком кредитных обязательств, и последним днем предъявления исковых требований являлся ДД.ММ.ГГГГ.2018г. Истец обращался первоначально к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был вынесен определением от ДД.ММ.ГГГГ.2018г., и определением от ДД.ММ.ГГГГ2018г. отменен. 

Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

Из изложенного следует, что период с ДД.ММ.ГГГГ.2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.2015г. в срок исковой давности не включается, так как находится за пределами трехлетнего срока.

За период с ДД.ММ.ГГГГ2015г. по ДД.ММ.ГГГГ.2015г. начисленная сумма задолженности составляет: по основному долгу – 6155 руб. 25 коп.; по просроченным процентам – 14274 руб. 24 коп., сумма по процентам на просроченный основной долг за указанный период не начислялась. 

С учетом применения срока исковой давности взысканию подлежат следующие суммы: основной долг – 73132,39 руб. (79287,64-6155,25), и проценты – 82427,24 коп. (96701,48-14274,24). 

Ответчик и ее представитель также ходатайствовали о снижении размера штрафных санкций (неустойки). 

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-О).

Ответчиком не представлено доказательств того, что истцом расчет неустойки произведен неверно. Вместе с тем суд полагает, что размер неустойки, затребованной истцом в сумме 40117 руб. 07 коп. с учетом материального положения ответчика подлежит снижению.

Ответчиком в обоснование ходатайства о снижении неустойки представлены свидетельство о рождении на несовершеннолетнего ребенка, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, справка о регистрации совместно с ней по месту жительства несовершеннолетнего, трудовая книжка, согласно которой ФИО1 является нетрудоустроенной, выписка из федеральной базы пенсионеров, согласно которой ФИО1 осуществляет уход за нетрудоспособным гражданином, получателем пенсии не является. 

Истцом штрафные санкции снижены до суммы в размере 40117 руб. 07 коп., рассчитанной, исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Разрешая заявление ответчика о снижении размера штрафных санкций на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, анализируя соразмерность заявленных сумм и возможных финансовых последствий для каждой из сторон, принимая во внимание соотношение размера штрафных санкций и основного долга, задолженности по уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами, учитывая длительность периода задолженности заемщика перед банком, указанные ответчиком причины задержки, принципы разумности и справедливости, учитывая, то обстоятельство, что размер начисленной штрафной санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу о возможности снижения штрафных пеней за просроченные выплаты до суммы в размере 20058 руб. 54 коп.

Указанный размер неустойки, по мнению суда, в наибольшей степени обеспечит баланс прав и законных интересов истца, с одной стороны, и ответчика, на которого должно быть возложено бремя ответственности за нарушение принятого на себя обязательства по кредитному договору.

На основании изложенного, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению со взысканием с ответчика в пользу истца указанных выше сумм задолженности:

по основному долгу – 73132 руб. 39 коп., 

предусмотренных договором процентов - 82427 руб. 24 коп., 

неустойки - 20058 руб. 54 коп..

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 175618 рублей 17 коп. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы в соответствии со ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно разъяснениям, данным в пункта 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Несение истцом расходов по уплате госпошлины в размере 5361руб. 06 коп. подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2018г. и №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2018г.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5313 руб. 53 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09.10.2015г. ОАО Банк «Западный» признан банкротом. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ.2014 года в размере 175618 (сто семьдесят пять тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 17 копеек, из которых основной долг – 73132 руб. 39 коп., предусмотренные договором проценты - 82427 руб. 24 коп., неустойка (штрафные санкции) - 20058 руб. 54 коп..

Во взыскании остальной суммы отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, проживающей по адресу: 

<

адрес>, в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате госпошлине в сумме 5313 руб. 53 коп.

Решение в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Касимовский районный суд.

Судья