Дело № 2-4295/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-004804-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 ноября 2023 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Матвеева А.В.

при секретаре Шеховцовой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указывает, что 15.06.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком по делу ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее по тексту также кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 127.472 руб. 00 коп. под 24,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1381 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, и вытекающие из указанного выше кредитного договора.

В период пользования кредитом Заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Подпунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Заемщик не выполнила. В настоящее время Заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, продолжая, тем самым, нарушать условия кредитного договора, заключенного с истцом. 

По состоянию на 04.06.2023 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 238.363 руб. 17 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 125.450 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 112.912 руб. 43 коп.

В этой связи, истец обратился в суд с данным исковым заявлением, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу: сумму задолженности в размере 238.363 руб. 17 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5583 руб. 63 коп., расходы по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 176 руб. 00 коп.; рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие в судебном заседании представителя истца.

В настоящее судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен судом надлежащим образом.

Ответчик по делу ФИО1 в настоящем судебном заседании просила суд применить к спорным правоотношениям правовые последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика по делу ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании материалов дела судом установлено, что 15.06.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком по делу ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 127.472 руб. 00 коп. под 24,90%/24,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1381 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, и вытекающие из указанного выше кредитного договора.

В период пользования кредитом Заемщик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом начисляется неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Подпунктом 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Банк направил Заемщику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Заемщик не выполнила. В настоящее время Заемщик не погасила образовавшуюся задолженность, продолжая, тем самым, нарушать условия кредитного договора, заключенного с истцом. 

По состоянию на 04.06.2023 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 238.363 руб. 17 коп., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 125.450 руб. 74 коп., просроченные проценты в размере 112.912 руб. 43 коп.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

При рассмотрении данного гражданского дела в суде ответчиком по делу ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском. Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Разрешая возражения ответчика относительно применения к спорным правоотношениям норм о сроке исковой давности, установленных ГК РФ, суд исходит из следующего. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из содержания графика гашения кредита следует, что задолженность по кредиту погашается 59 равными ежемесячными платежами в период с 15.07.2015 по 15.05.2020, по 3737 руб. 00 коп. каждый. Размер последнего 60 платежа по кредитному договору, который должен был быть внесен Заемщиком не позднее 15.06.2020, составляет 3621 руб. 39 коп. (л.д. 14-15). 

С заявлением о вынесении судебного приказа Кредитор Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края 29.09.2016. Вынесенный 07.10.2016 мировым судьей судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору отменен определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Бийска Алтайского края от 30.05.2017 в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, срок судебной защиты в рамках приказного производства составил 244 дня в период с 29.09.2016 по 30.05.2017. 

С данным исковым заявлением истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в Бийский городской суд Алтайского края 23.08.2023 (л.д. 35).

При таких обстоятельствах в пределах срока исковой давности находятся ежемесячные платежи по кредитному договору, начиная с 23.12.2019, исходя из следующего расчета: 23.08.2023 – 3 года = 23.08.2020 – 244 (срок судебной защиты в рамках приказного производства) = 23.12.2019.

Согласно графика платежей по кредитному договору, в пределах срока исковой давности находятся 5 ежемесячных платежей, с 55 по 59, по 3737 руб. 00 коп. каждый (15.01.2020, 17.02.2020, 16.03.2020, 15.04.2020, 15.05.2020), а также 60 платеж в размере 3621 руб. 39 коп., который должен был быть внесен Заемщиком не позднее 15.06.2020 (л.д. 14-15).

В этой связи, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 15.06.2015 № в размере 22306 руб. 39 коп., исходя из следующего расчета: 3737 руб. 00 коп. * 5 платежей = 18685 руб. 00 коп. + 3621 руб. 39 коп. = 22306 руб. 39 коп. 

В удовлетворении остальной части искового заявления истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору суд истцу отказывает в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным исковым заявлением.

В силу положений ст.ст. 88, 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 552 руб. 63 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 16 руб. 47 коп., исходя из следующего расчета:

100% / 238.363 руб. 17 коп. * 22306 руб. 39 коп = 9,36% (процент удовлетворенных судом исковых требований истца);

5583 руб. 63 коп. * 9,36% = 522 руб. 63 коп.;

176 руб. 00 коп. * 9,36% = 16 руб. 47 коп.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать ФИО1 (ИНН: №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: №) сумму задолженности по кредитному договору от 15.06.2015 № в размере 22306 руб. 39 коп., судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 552 руб. 63 коп., по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 16 руб. 47 коп., а всего взыскать 22845 руб. 49 коп. 

В удовлетворении остальной части заявленных исковых Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Председательствующий Матвеев А.В.

Мотивированное решение суда составлено 27.11.2023.