86RS0005-01-2018-001190-79

2-900/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2019 года г. Сургут

Сургутский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Тюленева В.В., при секретаре Трофимове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что 04.10.2014 между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на 03.04.2019 г. задолженность по договору составляет 196496.03 руб.

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

91313.87руб (задолженность по основному долгу) + 105182.16руб (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 196496.03 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 06.12.2014 по 03.04.2019 г.

На основании вышеизложенного ПАО КБ «Восточный» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 04.10.2014 года в размере 196496.03 руб., госпошлину в размере 5129.92руб.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известил. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения, о причинах неявки суд не известила, представила возражения на иск, в котором указала на пропуск срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Установлено, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 100 000 рублей на срок на 24 месяца, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком ежемесячно, согласно графику платежей. 

В нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 не производила платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом, в результате чего у нее возникла просрочка в погашении кредита, уплате процентов. 

По состоянию на 03.04.2019 задолженность ФИО1 составляет 196 496 рублей 3 копейки. 

16.04.2019 ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с указанным иском.

Данные обстоятельства подтверждаются расчетом суммы задолженности, определением об отмене судебного приказа, платежным поручением, заявлением на заключение договора, копией паспорта ответчика, анкетой заявителя, общими условиями потребительского кредита, учредительными документами. 

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на него.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора несвоевременно производила платежи в счет погашения кредита и уплату процентов, начисленных за пользование кредитом, ответчиком нарушены сроки возврата очередной части займа, суд считает исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору законными, обоснованными.

Вместе с тем, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей в определенный срок (согласно графику платежей), то есть по частям, в связи с чем, спорные правоотношения, фактически, связаны с взысканием периодических платежей.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий, трехлетний срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию, (п.24, п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43, "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" и Обзора Президиума Верховного Суда России от 22 мая 2013 г. "Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств").

Кредитный договор заключен с 04.10.2014г. по 04.10.2016г.(24 мес.), с ежемесячными равными платежами, в размере - 6588 руб.00 коп.

Как указал истец, задолженность, в размере 196 496 руб. 3 коп., образовалась за период с 06.12.2014г. по 03.04.2019г.

Согласно представленным истцом квитанциям, последний платеж ответчик произвел 21.01.2015г., где указана дата следующего платежа - 21.02.2015г., и поскольку указанный платеж так и не был произведен ответчиком, то с 22.02.2015г., в отношении этого и последующих платежей началось течение срока исковой давности.

16.04.2019 ПАО КБ «Восточный» обратилось в Сургутский районный суд с настоящим иском.

В соответствии с графиком ануитетных платежей, утвержденным сторонами при подписании кредитного договора, ежемесячная сумма платежа (6588.00) включает сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту за период до 16.04.2016.

За период с 16.04.2016 по 04.10.2016 сумма долга ответчика составляет 6588руб. х 7 месяцев = 46116 рублей.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Согласно условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, в разделе «Ответственность Клиента...» Заявления клиента о заключении договора кредитования указано: «Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых: Соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта». 

Указание на размер стандартных процентных ставок данного продукта кредитный договор не содержит, соответственно, в связи с отсутствием в договоре условия о размере процентов за неправомерное пользование займом, их размер определяется ключевой ставкой Банка России (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Согласно информации Банка России от 14.12.2018 "Банк России принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых".

При указанных обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в счет процентов за пользование суммой кредита за период с 14.04.2016 по 03.04.2019 (в пределах исковых требований) 10 716 рублей 52 копейки, согласно расчету, представленному ответчиком.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед истцом, подлежащая взысканию, составит 46 116 рублей + 10 716 рублей 52 копейки = 56 832 рубля 52 копейки.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом требования истца удовлетворены частично, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления пропорционально размеру удовлетворенных требований, в сумме 1 904 рубля 96 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» в счет задолженности по кредиту 56 832 рубля 52 копейки, в счет возмещения расходов по оплате госпошлины 1 904 рубля 96 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца через Сургутский районный суд.

.

. 

Судья Сургутского районного суда В.В. Тюленев