Дело № 2-159/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 января 2019 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе: 

председательствующего судьи Алеховикова В.А., при секретаре Тысовой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что на основании заявления ФИО1 от 21.12.2011 на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк), 16.07.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении и использовании кредитной карты, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 72 000 рублей, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании заявления на кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями кредитного договора и тарифами банка, которые являются составной частью кредитного договора. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) №04-08-04-03/60 от 27.12.2017, в соответствии с которым право требования по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанными в реестре должников, в том числе право требования по кредитному договору 

<

***> от 16.07.2013 перешло к ООО «АФК». Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений. Истец вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, по кредитному договору 

<

***> от 16.07.2013, так как оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме. На основании договора уступки ООО «АФК» направило в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Истец ранее обращался с заявлением о вынесении судебного приказа, но заявление было возвращено. Истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу денежные средства по кредитному договору в сумме 122 331,58 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3 647 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчица ФИО1 не явилась, до судебного заседания представила заявление, в котором признала исковые требования в части основного долга. Просила снизить неустойку и штрафы. 

В соответствие с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что 16.07.2013 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен договор 

<

***> использования кредитной карты с лимитом овердрафта на момент заключения договора 72 000 рублей, минимальный платеж 5% от лимита. 

Из заявления заемщика от 21.12.2011 следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с Условиями кредитного договора ОАО «ОТП Банк», являющихся неотъемлемой частью настоящего договора и действующими на момент подписания, а также ознакомлена и согласна с тарифами по потребительскому кредитованию, просит открыть счет в банке №. Ознакомившись и согласившись с текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» (далее - Правила), а также с тарифами по картам, ответчица просит предоставить банковскую карту и открыть на ее имя банковский счет с размером кредитного лимита 150 000 рублей, чем имеется собственноручная подпись ответчицы. Ответчица активировала карту и совершала расходные операции.

В соответствии с п. 2.2 Правил, Правила вместе с Заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. 

Согласно п. 3.1 Правил, при совершении платежных операций с использованием карт либо реквизитов карт формируются, документы, являющиеся основанием для списания сумм платежных операций с банковского счета клиента в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами. 

В силу п. 5.1.3. Правила, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, плату в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами. 

На основании п. 5.1.1. Правил, банк предоставляет кредит путем предоставления кредитного лимита, предоставляя право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита. 

Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента и является бессрочным (п. 10.1. Правил).

В силу п. 5.2.1 Правил, для отражения текущей задолженности по кредиту банк открывает клиенту ссудный счет. 

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет (п. 5.2.2 Правил). 

В соответствии с п. 6.1. Правил, ежемесячно банк направляет клиенту выписку, содержащую сведения обо всех операциях в предыдущем месяце (расчетном периоде), сумме и дате оплаты очередного минимального платежа, иную информацию.

В силу п. 5.1.5 Правил, в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойку и (или) платы в соответствии с Тарифами. 

Согласно п. 5.1.6 Правил, для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете. 

В соответствии с п. 8.4.1. Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по договору прекратить или приостановить действие настоящих Правил и карты. 

Заемщик обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка (п. 8.1.10.3 Правил).

Из представленного истцом расчета задолженности заемщика ФИО1 усматривается, что у нее имеется задолженность в общей сумме 122 331,58 рублей, из них по основному долгу - 69 995,14 рублей, по процентам за пользование кредитом - 49 909,83 рублей, комиссии - 2 426,61 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя кредитных обязательств у ФИО1 образовалась задолженность в сумме 122 331,58 рублей, которая до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчицей суду не представлено. 

В силу ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 8.4.4.5 Правил, банк вправе полностью или частично передать свои права по договору третьему лицу.

В соответствии с договором уступки требования №04-08-04-03/60 от 27.12.2017 АО «ОТП Банк» передало право требования по кредитным договорам ООО «Агентство Финансового Контроля» согласно приложению к договору. Из приложения № 2 к договору уступки требования № 04-08-04-03/60 от 27.12.2017 усматривается, что кредитный договор с ФИО1 

<

***> значится под номером 4227, соответственно право требования задолженности по указанному договору перешло к ООО «АФК».

Определением мирового судьи судебного участка Кош-Агачского района Республики Алтай от 08.11.2018 отменен судебный приказ по заявлению о вынесении судебного приказа ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору о предоставлении и использовании кредитной карты 

<

***> от 16.07.2013 в сумме 122 331,58 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 823,32 рублей. 

В судебном заседании при рассмотрения настоящего иска установлено, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.07.2013 в размере 122 331,58 рублей ФИО1 не погашена, следовательно, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее - Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 №7) п. 1 ст. 333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

В подтверждение заявленного ходатайства о снижении неустойки ответчицей представлены: справки БПОУ РА «Горно-Алтайский государственный политехнический колледж им. М.З. Гнездилова» от 18.01.2018 за №1914, 1850; копия трудовой книжки на имя ответчика. 

Ходатайство ответчицы о снижении неустойки и штрафов удовлетворению не подлежит в силу того, что истцом требования о взыскании неустойки и штрафов не заявлены, что подтверждается расчетом задолженности. Иной расчет задолженности ответчицей суду не предоставлен. 

Возможность снижения договорных процентов законом не предусмотрена. 

При таких обстоятельствах с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 122 331,58 рублей, из них по основному долгу - 69 995,14 рублей, по процентам за пользование кредитом - 49 909,83 рублей, комиссии - 2 426,61 рублей, штрафы - 0 рублей.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3 647 рублей. 

Руководствуясь ст.193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №2502370293 от 16.07.2013 в размере 122 331,58 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 647 рублей, всего взыскать - 125 978,58 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай. 

Судья В.А. Алеховиков

Мотивированное решение изготовлено 28.01.2019