дело №2-511/2019 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 августа 2019 года г. Мензелинск РТ

Мензелинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Дияровой Л.Р., при секретаре Гиззатуллиной Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «КАРДИФ» о возмещении страховой выплаты,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и АО РН Банк был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Одновременно с договором кредитования был оформлен страховой сертификат №RN-144472 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно договору кредитования сумма предоставленного кредита составила 646040 рублей, из которых 522000 рублей – в пользу ООО «Авто-Трейд» в качестве оплаты за автомобиль, 124040 рублей - в АО РН Банк в качестве оплаты страховой премии по договору страхования №RN-144472 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям страхового сертификата страхователь имеет право досрочно в течение 14 календарных дней отказаться от договора страхования, с последующим возвратом страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи им было отправлено заявление на досрочное расторжение страхового сертификата. Однако письмо возвращено с отметкой – истек срок хранения. В последующем им в адрес ответчика была отправлена претензия с требованием о надлежащем исполнении страховщиком своих обязательств. Однако данная претензия была оставлена без ответа. Ответчик длительное время уклонялся от удовлетворения законных требований потребителя, поэтому считает, что есть моральный вред, на возмещение которого истец имеет право. Моральный вред он оценивает в сумме 10000 рублей. Просит взыскать с ООО СК «КАРДИФ» сумму страховой премии, подлежащей возврату, в размере 124040 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; а также штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просил исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. С заявлением о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не обращались. У суда нет оснований признать неявку ответчика по уважительной причине. 

С учетом мнений истца суд считает возможным рассмотрение дела в заочном производстве.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно абз.1 ч.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

На основании ст.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В силу ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", к банковским операциям относится, в том числе, и размещение банками привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31 августа 1998 г. N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и из возврата (погашения)" согласно которому под размещением банком денежных средств понимается заключение между Банком и клиентом банка кредитного договора, составленного с учетом требований ГК РФ, по которому в соответствии со ст.1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - Банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности.

Согласно ст.422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивными нормами), действующими в момент его заключения.

Как отмечается в п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22 мая 2013 года - банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.

Согласно ст.9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО РН Банк был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение автомобиля /л.д. 7-11/. 

ДД.ММ.ГГГГ был оформлен страховой сертификат №RN-144472 от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.4-6/.

Из заявления следует, что ФИО1 ознакомлен и согласен с тем, что за подключение к программе страхования банк взимает с него плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к данной Программе и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику.

Сумма страховой премии составила 124040 руб. за весь срок кредитования и была удержана из кредитных средств, страховая премия перечислена страховщику ООО СК «КАРДИФ».

Согласно условиям страхового сертификата страхователь имеет право досрочно в течение 14 календарных дней отказаться от договора страхования, с последующим возвратом страховой премии /л.д.5/. ДД.ММ.ГГГГ посредством почтовой связи ФИО1 было отправлено заявление на досрочное расторжение страхового сертификата /л.д.14/. Однако письмо возвращено с отметкой – истек срок хранения /л.д.17/. 

При этом в страховом сертификате указано, что договор страхования считается прекратившим свое действие в даты получения страховщиком письменного заявления на почтовый адрес страховщика (при этом датой прекращения считается дата направления письменного заявления на почтовый адрес страховщика либо предоставления его нарочным способом) или иной даты, установленной по соглашению сторон (в случае наличия такого соглашения) /л.д.5/. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «КАРДИФ» с претензией, что подтверждается почтовыми квитанцией и описью /л.д.15-16/.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю при досрочном отказе от договора страхования только в том случае, если отказ от исполнения договора заявлен в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, истец ФИО1 в установленный в 14-дневный срок обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования, затраты истца по оплате страховой премии следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом услуг, а потому они подлежат возмещению за счёт ответчика, поскольку были причинены именно его действиями. Указанное доказывается совокупностью имеющихся в деле доказательств.

Таким образом, уплаченная сумма страховой премии в размере 124040 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно статье 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортерам) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Суд считает, что с ответчика, с учетом обстоятельств дела, подлежит взысканию компенсация причиненного морального вреда в размере 1000,00 рублей.

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку на момент вынесения решения требования потребителя удовлетворены не были, с ответчика также подлежит взысканию штраф в размере 62540 рублей (124040 + 1000) х 50%, где 124040 рублей – уплаченная страховая премия, 1000 рублей – компенсация морального вреда, 50% - размер штрафа).

Поскольку истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика, в доход бюджета Российской Федерации, подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3981рублей (3681 рублей за имущественные требования + 300 рублей за неимущественные требования).

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к ООО СК «КАРДИФ» о возмещении страховой выплаты удовлетворить.

Взыскать с ООО СК «КАРДИФ» в пользу ФИО1 сумму страховой премии, подлежащей возврату, в размере 124040 (сто двадцать четыре тысячи сорок) рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) рублей; а также штраф от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 62 520 (шестьдесят две тысячи пятьсот двадцать) рублей.

Взыскать с ООО СК «КАРДИФ» в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере 3961 (три тысячи девятьсот шестьдесят один) рублей.

Ответчик вправе подать в Мензелинский районный суд РТ заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, сторонами заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда или же в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Мензелинский районный суд Республики Татарстан.

Мотивированное решение изготовлено 20 августа 2019 года

Судья Л.Р. Диярова 

Решение вступило в законную силу _____________________2019 года

Судья Л.Р. Диярова