Дело № 2-3373/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 гор. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Захаровой О.С.,

при секретаре Шалонько О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2014 по состоянию на 06.06.2018 в сумме 502425,66 руб., а также задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2014 по состоянию на 09.06.2018 в сумме 98493,45 руб.; задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2013 по состоянию на 08.06.2018 в сумме 126791,10 руб.; задолженности по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2013 по состоянию на 01.06.2018 в сумме 487268,82 руб.

В обоснование иска указано, что 25.04.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 500000 руб. на срок по 25.04.2019 под 24,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 500000 руб. 

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств выплаты по кредиту прекратил, требование банка о досрочном погашении задолженности не исполнил.

Также 25.04.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен договор 

<

***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», по условиям которого заемщику был предоставлен овердрафт с суммой расходного лимита в размере 84000 руб. под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 19.05.2014 банковскую карту № 5585180010681924 с суммой расходного лимита в размере 84000 руб.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не произвел, требование банка о досрочном погашении задолженности не исполнил.

05.07.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен договор 

<

***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», по условиям которого заемщику был предоставлен овердрафт с суммой расходного лимита в размере 107500 руб. под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 01.08.2013 банковскую карту № 4272290201943214 с суммой расходного лимита в размере 107500 руб.

Ответчик в нарушение принятых на себя обязательств в установленные сроки возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом не произвел, требование банка о досрочном погашении задолженности не исполнил.

Также 05.07.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 700000 руб. на срок по 05.07.2017 под 24,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 700000 руб. 

По наступлению срока погашения кредита ответчик не исполнил свои обязательства в полном объеме, требование банка о погашении задолженности не исполнил.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредитов послужило основанием для обращения банка к мировому судье с заявлениями о выдаче судебных приказов по кредитным договорам. 

Поскольку выданные мировым судьей судебные приказы в связи с поступившими от ответчика возражениями были отменены, банк обратился в суд с настоящим иском. 

На основании определения суда от 18.09.2018 дело в соответствии со ст.232.2 ГПК РФ назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон /л.д. 1-2/.

Сторонам в порядке ст.232.2 ГПК РФ предложено представить доказательства и возражения относительно предъявленных требований и своей позиции.

В предложенный срок ответчик возражений не представил.

На основании определения суда от 26.10.2018, в связи с отсутствием у суда сведений о надлежащем извещении ответчика о судебном производстве по иску Банка ВТБ (ПАО) в соответствии с п.4 ст.232.2 ГПК РФ дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства /л.д.142-143/.

Представитель Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту жительства надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении в её отсутствие, а также возражений по иску не представила.

Согласно п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. 

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно материалам дела ответчик извещался о месте и времени разбирательства дела, назначенного к слушанию 21.11.2018 заказным письмом с уведомлением. Указанное письмо вернулось в суд 13.11.2018 с отметкой «истек срок хранения».

Возвращение в суд неполученного адресатом извещения заказного письмо с отметкой "истек срок хранения" не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и может быть оценено в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного извещения.

Ответчик не проявила ту степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась в целях своевременного получения направляемых ей органами государственной власти (в данном случае судом) извещений.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту жительства корреспонденции является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

При таких обстоятельствах и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

С учетом согласия истца, выраженного в исковом заявлении, суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167, ч.ч. 1, 3 ст. 233 ГПК РФ, рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 ГК РФ).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч.1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, 25.04.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 500000 руб. на срок по 25.04.2019 под 24,8 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора /л.д.24-29/.

Банк исполнил свои обязательства по договору путем предоставления ответчику денежных средств в сумме 500000 руб. 

В соответствии с п.2.3, 2.5 кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитетный платеж в размере 14743,41 руб. в счет погашения основного долга и уплаты процентов 26 числа каждого календарного месяца.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик с сентября 2015 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им прекратила, последний платеж произведен заемщиком в августе 2015 /л.д.19-23/.

Пунктом 2.6. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий в виде неустойки (пени) в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора установлено, что банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

25.04.2014 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ заключен договор 

<

***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» (далее Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее Тарифы), по условиям которого заемщику предоставлен овердрафт с суммой расходного лимита в размере 84000 руб. под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора /л.д. 49/.

Согласно п.3.9 Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно п.3.5 Правил заемщик обязан уплачивать банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 18,00 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 19.05.2014 банковскую карту № 5585180010681924 с суммой расходного лимита в размере 84000 руб. /л.д.47/.

Исходя из п. 5.4 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В нарушение условий договора ответчик систематически допускала неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, с сентября 2015 выплаты по кредиту прекратила, последний платеж произведен заемщиком в августе 2015 /л.д.41-46/.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

05.07.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 в порядке ст. 428 ГК РФ заключен договор 

<

***> о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт», по условиям которого заемщику был предоставлен овердрафт с суммой расходного лимита в размере 107500 руб. под 18 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора /л.д.84/.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику 01.08.2013 банковскую карту № 4272290201943214 с суммой расходного лимита в размере 107500 руб. /л.д.78/.

Исходя из п. 5.4 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 5 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, ответчик обязана была ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

В нарушение условий договора ответчик систематически допускала неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, с сентября 2015 выплаты по кредиту прекратила, последний платеж произведен заемщиком в августе 2015 /л.д.72-77/.

Исходя из п. 5.7 Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Также 05.07.2013 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (в настоящее время - Банк ВТБ (ПАО)) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 700000 руб. на срок по 05.07.2017 под 24,9 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора /л.д.92-97/.

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства в сумме 700000 руб. 

В соответствии с п.2.3, 2.5 кредитного договора ответчик приняла на себя обязательство осуществлять ежемесячный аннуитетный платеж в размере 23460,74 руб. (кроме первого платежа в размере 14803,56 руб. и последнего платежа в размере 24286,60 руб.) в счет погашения основного долга и уплаты процентов 5 числа каждого календарного месяца.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик с декабря 2015 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им прекратила, последний платеж произведен заемщиком в ноябре 2015 /л.д.86-91/.

Пунктом 2.6. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий в виде неустойки (пени) в размере 0,6 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Пунктом 4.2.3. кредитного договора установлено, что банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Учитывая нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитным договорам, что повлекло образование задолженности, в адрес ответчика 28.03.2016 банк направил уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитным договорам 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>, 

<

***> в срок не позднее 10.05.2016 /л.д.113/.

Ответа на требование банка материалы дела не содержат.

Как установлено судом, до обращения в суд с настоящим иском, банк в 2016 году обращался к мировому судье с заявлениями о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитным договорам.

Вынесенные мировым судьей судебного участка № 38 г. Пскова судебные приказы №№ 2-1426/38/2016, 2-1425/38/2016, 2-1424/38/2016 от 09.08.2016 отменены определениями мирового судьи от 19.01.2018 в связи с поступившими от ответчика возражениями /л.д. 118-119, 120-121, 122-123/.

Истцом, с учетом добровольного снижения размера штрафных санкций, предусмотренных кредитными договорами, рассчитана задолженность:

- по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 06.06.2018 в общей сумме 502425,66рублей, из которых: 423772,17 руб. основной долг, 70178,96 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 4930,38 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3544,15 руб. пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 09.06.2018 в общей сумме 98493,45 руб., из которых: 83698,80 руб. основной долг, 11747,84 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 3046,81 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 08.06.2018 в общей сумме 126791,10 руб., из которых: 107013,28 руб. основной долг, 15808 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 3969,82 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 01.06.2018 в общей сумме 487268,82 руб., из которых: 412238,03 руб. основной долг, 62132,79 руб. плановые проценты за пользование кредитом, 4681,22 руб. пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 8216,78 руб. пени по просроченному долгу.

Размер задолженности ответчиком не оспорен. Сведений о погашении ответчиком задолженности после отмены судебных приказов материалы дела не содержат.

С учетом изложенного, принимая во внимание условия заключенных договоров и вышеуказанные нормы материального права, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитным договорам 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>, 

<

***> в заявленных суммах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 14274,90 руб.

Руководствуясь ст. ст.194, 197-199, 235, 237 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность:

- по кредитному договору 

<

***> от 25.04.2014 по состоянию на 06.06.2018 в общей сумме 502425 (пятьсот две тысячи четыреста двадцать пять) рублей 66 копеек, из которых: 423772 рубля 17 копеек основной долг, 70178 рублей 96 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 4930 рублей 38 копеек пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 3544 рубля 15 копеек пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору 

<

***> от 25.04.014 по состоянию на 09.06.2018 в общей сумме 98493 (девяносто восемь тысяч четыреста девяносто три) рубля 45 копеек, из которых: 83698 рублей 80 копеек основной долг, 11747 рублей 84 копейки плановые проценты за пользование кредитом, 3046 рублей 81 копейка пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2013 по состоянию на 08.06.2018 в общей сумме 126791 (сто двадцать шесть тысяч семьсот девяносто один) рубль 10 копеек, из которых: 107013 рублей 28 копеек основной долг, 15808 рублей плановые проценты за пользование кредитом, 3969 рублей 82 копейки пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- по кредитному договору 

<

***> от 05.07.2013 по состоянию на 01.06.2018 в общей сумме 487268 (четыреста восемьдесят семь тысяч двести шестьдесят восемь) рублей 82 копейки, из которых: 412238 рублей 03 копейки основной долг, 62132 рубля 79 копеек плановые проценты за пользование кредитом, 4681 рубль 22 копейки пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 8216 рублей 78 копеек пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 14274 рубля 90 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Псковский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Захарова